Дело № 2-276/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 г. г. Почеп 

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р. В., при секретаре Юденковой Т. В., 

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сетелем Банк», ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, внесении изменений в график платежей и взыскании материального ущерба, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Сетелем Банк» (далее по тексту – Банк), ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, внесении изменений в график платежей по кредитному договору и взыскании материального ущерба, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и Банком был заключен договор целевого потребительского кредитования № на сумму 47951,50 руб. под 24,9 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора ею было написано заявление на участие в программе коллективного страхования заемщиков данного Банка, она выразила согласие быть застрахованной в ООО «Страховая компания Кардиф» (далее по тексту - Страховая компания), просила Банк включить в сумму кредита плату за подключение к программе коллективного страхования в размере 14881,50 руб. В этот же день ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования и возвращении платы за участие в этой программе, однако, в добровольном порядке ответчик ООО «Сетелем Банк» не исполнил ее требование.

В судебном заседании истец ФИО1 с учетом уточнения исковых требований, занесенных в протокол судебного заседания, просила обязать Банк расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования, заключенный в отношении нее Банком с Страховой компанией; обязать Банк внести изменения в график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив плату за услугу по присоединению к Программе страхования в сумме 14881,50 руб., тем самым уменьшив срок действия договора кредитования; взыскать субсидиарно с Банка и Страховой компании плату за участие в программе коллективного страхования в размере 14881,50 руб., взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в сумме 30000,00 руб., связанного с отказом Банка в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя по возврату платы за участие в программе коллективного страхования, а также взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от взысканных сумм.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования ФИО1 по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» ФИО3, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, прислала возражения на исковое заявление, в которых указала, что Банк не признает исковые требования ФИО1 по следующим основаниям. В кредитном договоре отсутствуют условия, предусматривающие обязательное подключение заемщика к программе коллективного страхования. При заключении кредитного договора ФИО1 была проинформирована Банком о том, что присоединение к программе коллективного страхования носит добровольный характер. Банк имеет право заключать договоры страхования от своего имени, в интересах и с добровольного согласия заемщиков. ФИО1, заключив с Банком кредитный договор, не обращалась ДД.ММ.ГГГГ в Банк с заявлением об отключении ее от программы коллективного страхования. Данное заявление ею было направлено в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ Банк, получив от ФИО1 указанное выше заявление с почтовым конвертом, подтверждающим его отправку ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка, ДД.ММ.ГГГГ отключил истца от участия в программе коллективного страхования и возвратил ей плату за подключение к программе коллективного страхования в сумме 14881,50 руб., перечислив на ее лицевой счет. Оснований для изменения условий кредитного договора не имеется, так как, по мнению представителя ответчика, данный договор заключен в строгом соответствии с требованиями гражданского законодательства, кроме того ФИО1 лишь частично погасила кредит, остаток составляет 31682,20 руб. Также представитель ответчика считает, что нет законных оснований для удовлетворения требований ФИО1 о возмещение материального ущерба и компенсации морального вреда, так как Банк надлежащим образом исполнил обязательства перед истцом по кредитному договору. 

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Кардиф», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил, причины его неявки суду неизвестны.

Представитель истца ФИО4, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, причины ее неявки суду неизвестны.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей ответчиков и представителя истца.

Выслушав истца, его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 года (в редакции Указания № 2 от 01.06.2016 г., действовавшей на момент заключения истцом и ответчиком договора страхования), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии, в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор потребительского кредита № (л.д. 8-9), по условиям которого ФИО1 получила кредит в размере 47951,50 руб. на оплату дивана «Лиссабон» и на иные потребительские нужды на 30 месяцев под 24,875% годовых. Неотъемлемой частью договора также являются график платежей, индивидуальные условия, содержащиеся в указанном кредитном договоре, заявление на кредит, общие условия банковского обслуживания физических лиц Банка и тарифы Банка по банковскому обслуживанию физических лиц.

До подписания данного кредитного договора ФИО1 написана заявление на кредит (л. д. 66-67), в котором указала, что ей разъяснено, и она понимает, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от ее решения относительно приобретения или отказа от приобретения дополнительных услуг. Выражает согласие на добровольное личное страхование в ООО «Страховая компания Кардиф» путем подключения к программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банка», стоимость дополнительной услуги составляет 14881,50 руб. 

В день предоставления потребительского кредита ФИО1 подала банку заявление на страхование (л.д. 81-83), в котором просила включить ее в число участников программы коллективного страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком и Страховой компанией Кардиф. 

Согласно указанного заявления ФИО1 до его подписания была ознакомлена Банком с Условиями участия в программе коллективного страхования, а также о том, что ее участие в программе страхования является добровольным, что ее отказ от участия в данной программе не повлечет отказ Банка в выдаче кредита. Она может в любой момент отказаться от участия в программе добровольного страхования в порядке, определенном в Условиях участия.

В указанном заявлении на страхование ФИО1 также указала, что согласна оплатить Банку плату за подключение к программе коллективного страхования в сумме 14881,50 руб. из собственных средств в течение 1 рабочего дня с даты написания данного заявления. Размер платы она просит Банк включить в сумму кредита. 

Письменным распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77) ФИО1 дала Банку согласие на списание с ее лицевого счета №, открытого в Банке по договору банковского счета, и перечисление платы за подключение к программе коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на банковское обслуживание (л.д. 75). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил со счета ФИО1 на свой счет денежные средства за подключение к программе коллективного страхования в сумме 14881,50 руб. (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 84).

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил со счета ФИО1 в ООО «Страховая компания Кардиф» страховую премию по программе коллективного страхования в сумме 1240,13 руб. (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 85).

Из материалов дела следует, что между ООО «Сетелем Банк» (страхователь) и ООО Страховая компания КАРДИФ» (страховщик) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 113-126). 

В соответствии с данным соглашением и Правилами страхования ООО «Страховая компания КАРДИФ» Банком разработаны Условия участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, организованной совместно с Страховой компанией (л.д. 96-99), далее по тексту – Условия участия.

Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования (раздел 1). 

Программа страхования – программа коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, организованная совместно со страховщиком, к которой может подключиться клиент путем предоставления в Банк заявления на страхование, на основании которого Банк заключает со страховщиком договор страхования в интересах клиента, предусматривающий включение клиента в список застрахованных лиц (раздел 1 Условий участия).

Плата за подключение к программе страхования – сумма денежных средств, уплачиваемая клиентом Банку за подключение к программе страхования (раздел 1 Условий участия). 

Плата за участие в программе страхования за весь период страхования - 30 месяцев, состоит из платы за организацию страхования в размере 41,25% от суммы предоставленного истцу кредита и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 3,75% от суммы предоставленного истцу кредита (заявление истца на страхование на л.д. 81). 

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (раздел 3 Условий участия и заявление на страхование). 

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У Банк в Условиях участия предусмотрел право заемщика отказаться от участия в программе коллективного страхования (п. 2.2.2, п. 2.2.2.1 и п. 2.2.3).

В соответствии с п. 2.2.2 и п. 2.2.2.1 указанных Условий участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В случае получения Банком письменного заявления клиента об отказе от участия в программе страхования в течение 5 рабочих дней с даты подключения к программе страхования клиенту возвращается 100% от уплаченной платы за подключение к программе страхования.

В соответствии с п. 2.2.3 Условий участия при получения Банком письменного заявления клиента об отказе от участия в программе страхования по истечении 5 рабочих дней с даты подключения к программе страхования, возврат платы за подключение к программе страхования не производится.

В соответствии с п. 2.2.4 Условий участия датой прекращения участия клиента в программе страхования считается следующий рабочий день после даты получения Банком письменного заявления клиента об отказе от участия в программе страхования.

В соответствии с заявлением истца на страхование (л.д. 83) ФИО1 при подписании этого заявления были вручены Условия участия. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес Банка заявление об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии (л.д. 19). Однако, данное заявление не было получено Банком по причине того, что истец на почтовом конверте указала адресатом «страховую компанию», которая по данному адресу отсутствовала, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ почтовый конверт с заявлением об отказе от услуг страхования был возвращен отправителю (копия почтового конверта на л.д. 29). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно направила в адрес Банка заявление об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии, которое было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ (копия заявления и почтового конверта на л.д. 243-245). 

Получив ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление, Банк попросил истца направить в его адрес заявление от ДД.ММ.ГГГГ и документы, подтверждающие отсылку данного заявления Банку.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес Банка претензию о расторжении договора страхования, внесении изменений в график платежей путем исключения платы за участие в программе страхования в сумме 14881,50 руб., приложила к ней свое заявление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии. Данная претензия была получена Банком ДД.ММ.ГГГГ (копия претензии, почтовая квитанция о ее отправке, копия заявления от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 20-23). 

Банк, получив ДД.ММ.ГГГГ претензию ФИО1, попросил ее направить в его адрес документы, подтверждающие отсылку истцом ДД.ММ.ГГГГ заявления Банку об отказе от участия в программе страхования.

В дополнение к указанной выше претензии ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направила в Банк копию почтового конверта от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего отсылку истцом Банку ДД.ММ.ГГГГ заявления об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии. Копия почтового конверта от ДД.ММ.ГГГГ поступила в Банк ДД.ММ.ГГГГ (сопроводительное письмо истца и почтовый конверт от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 238, 241-242). 

Как следует из возражений представителя ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была отключена Банком от программы коллективного страхования и в этот же день на ее лицевой счет была перечислена плата за подключение к указанной программе в сумме 14881,50 руб. (выписка по лицевому счету ФИО1 на л.д. 226). 

В связи с тем, что Банк в процессе рассмотрения дела (ФИО1 обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ) перечислил истцу плату за подключение к программе страхования в сумме 14881,50 руб. и отключил ее от участия в данной программе, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании субсидиарно с Банка и Страховой компании платы за участие в программе коллективного страхования в размере 14881,50 руб. не имеется, в связи с чем суд отказывает ФИО1 в удовлетворении данного требования. 

Кроме того субсидиарная ответственность в соответствии с п. 1 ст. 399 ГК РФ предполагает, что страховая компания в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности Банка перед истцом, что противоречит Условиям участия в программе страхования, где конкретно указано, что Банк возвращает плату за участие в этой программе (п. 2.2.2 и п. 2.2.2.1). 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также по решению суда.

В соответствии с ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Суд отказывает ФИО1 в удовлетворении искового требования о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ договора страхования, заключенного в отношении нее Банком с Страховой компанией, так как участие ФИО1 в программе коллективного страхования прекращено Банком ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждено представителем Банка в возражениях на исковое заявление. 

Отключив ФИО1 от участия в программе коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ, Банк тем самым расторг договор страхования, заключенным им с Страховой компанией в отношении истца.

Суд не находит законных оснований для удовлетворения искового требования ФИО1 об обязании Банка внести изменения в график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив плату за услугу по присоединению к Программе страхования в сумме 14881,50 руб., тем самым уменьшив срок действия договора кредитования по следующим основаниям.

Как установлено в суде из объяснения истца, в настоящий момент у нее не погашен предоставленный ДД.ММ.ГГГГ Банком кредит. Оплату по кредитному договору она вносит в соответствии с графиком платежей, разработанным Банком при заключении кредитного договора, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Как следует из возражений представителя Банка на исковое заявление задолженность истца по указанному кредитному договору составляет 31682,20 руб. 

Наличие указанной задолженности ФИО1 не отрицала. В ходе судебного заседания она пояснила, что дополнительных денег на досрочное погашение кредита она в Банк не вносила, распоряжения Банку на списание с ее лицевого счета денежных средств в сумме возвращенной ей Банком платы за участие в программе коллективного страхования 14881,50 руб. она не давала.

В соответствии с ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете сделки, а также о предложенных Банком услугах, была ознакомлена с графиком платежей по кредитному договору, что следует из ее подписи в договоре о предоставлении кредита (п. 14), в заявлении на кредит (л.д. 65-66); а также из заявления на страхование (л.д. 14), в котором заемщик подтвердила, что уведомлена кредитором о добровольности приобретения дополнительных услуг в виде участия в программе коллективного страхования и о том, что ее согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении ей кредита.

Истец, собственноручно подписывая кредитный договор и заявление на страхование, была уведомлена и согласна с тем, что плата за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 14881,50 руб. будет уплачена за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита.

На основании вышеизложенного, суд считает, что услуги, оказываемые Банком по кредитному договору, не могут являться навязанными, так как сделки заключены на основании свободного волеизъявления сторон, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, а доказательств понуждения к заключению договоров на невыгодных для истца условиях и ненадлежащего информирования ее о предоставляемых банковских услугах, - истцом не представлено.

Доводы истца и ее представителя о нарушении прав истца как потребителя, о навязывании истцу необходимости страхования и выбора конкретной страховой компании, суд отвергает, так как выдача Банком кредита истцу не поставлена в зависимость от согласия на подключение к программе страхования, т.к. истец имела возможность отказаться от заключения договора страхования, она обладала правом выбора страховой компании. Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Как следует из исследованных судом материалов дела, ФИО1 при заключении с Банком кредитного договора просила Банк включить плату за участие в программе коллективного страхования в сумму кредита, доказательств досрочного погашения кредита истец не представила.

На основании вышеизложенного, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении искового требования об обязании Банка внести изменения в график платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив плату за услугу по присоединению к Программе страхования в сумме 14881,50 руб., тем самым уменьшив срок действия договора кредитования.

Истцом с учетом уточнения, занесенного в протокол судебного заседания, заявлено требование о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя о возврате платы за участие в программе страхования и отключении от участия в этой программе. 

В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей, сам по себе факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред.

На основании статьи 22 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Как следует из материалов дела, претензия истца о возврате платы за участие в программе и отключении от участия в программе страхования с подтверждающими документами была получена Банком ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждено представителем Банка ФИО3 Р. в возражении на исковое заявление.

Десятидневный срок исполнения требований потребителя истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела требования потребителя ФИО1 были удовлетворены Банком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в процессе рассмотрения дела. 

При отключении истца от участия в программе коллективного страхования Банк нарушил п. 2.2.4 Условий участия, в соответствии с которым договор страхования, заключенный Банком с Страховой компанией в отношении ФИО1, прекращается на следующий день после получения Банком заявления застрахованного лица об отключении от участия в программе страхования, т.е. Договор страхования должен быть расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд взыскивает с Банка в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 500,00 руб.

Оснований для взыскания с Страховой компании компенсации морального вреда у суда не имеется, так как истец не предъявляла требований об отключении от участия в программе коллективного страхования и возврате платы за участие в этой программе к Страховой компании Кардиф.

В связи с изложенным суд отказывает истцу в иске о взыскании с Страховой компании Кардиф компенсации морального вреда.

Истец при подаче иска в суд был освобожден от уплаты госпошлины на основании Федерального закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и на основании п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с Банка государственную пошлину в сумме 300,00 руб. в доход Почепского муниципального района Брянской области. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования ФИО1 к ООО «Сетелем Банк», ООО «Страховая компания Кардиф» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сетелем Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в сумме 500,00 руб.

Взыскать с ООО «Сетелем Банк» государственную пошлину в сумме 300,00 руб. в доход Почепского муниципального района Брянской области.

В остальной части исковых требований о расторжении договора страхования, понуждении Банка внести изменения в график платежей по кредитному договору, взыскании субсидиарно с ООО «Сетелем Банк», ООО «Страховая компания Кардиф» платы за участие в программе коллективного страхования в размере 14881,50 руб. ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р. В. Коростелева 

Мотивированное решение составлено 18 июня 2018 года.