Дело № 2-3794/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года 

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе: 

председательствующего судьи Сарваровой Т.К., 

при секретаре судебного заседания Файрузовой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, в обосновании иска указав, что между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на очевидную неспособность Истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно Истцом было сообщено Ответчику, на дату обращения Истца в суд, Ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договора и взыскании задолженности по Договору. 

Не расторгая вышеуказанный договор, Ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права Истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. ФИО1 неоднократно обращаясь к Ответчику с целью расторжения Договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, Истец столкнулась с тем, что ей предъявили к оплате задолженность в размере 72 046,50 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается справкой. Однако еще ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляла 40 936 рублей, что подтверждается справкой о задолженности. Таким образом, задолженность истца возросла, несмотря на неоднократные обращения Истца о невозможности вносить оплату согласно Договору. 

ДД.ММ.ГГГГ. представитель Истца обращался в банк с заявлением расторгнуть договор. Ответ на заявление Банк не предоставил. А так же на дату обращения в суд Ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по данному кредитному договору. Такое бездействие банка представляет злоупотребление правом. 

На основании изложенного, в связи с продолжающимся ростом задолженности истец просит расторгнуть заключенный между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 167 ч. 5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, направленная судебная повестка вернулась с отметкой об истечении срока хранения, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело без ее участия.

Из материалов дела следует, что истец при подаче иска в суд указала адрес проживания: 

<

адрес> по которому суд направлял судебные извещения, однако судебное извещение направленное истцу было возвращено с отметкой почты за истечением срока хранения.

Согласно п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи утвержденных Постановление Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

Насудебное заседание представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Кредит» не явился, надлежаще извещен, что подтверждается уведомлением, имеющимся в материалах дела. Суду представлено возражение на исковое заявление, согласно которому в иске просят отказать.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Принимая во внимание право сторон на рассмотрение дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью не допущения нарушения этого права суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Согласно пункту 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, а по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных законом или договором, при этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу положений ст. 845, 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, при этом при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, при этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, если договором банковскогосчета не предусмотрено иное, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ) и в, частности, ст. 819, 820 и 810 ГК РФ, согласно которым по кредитному договору, который должен быть заключен в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из этого следует, что договор банковского счета может содержать условия о кредитовании счета и в этом случае такой договор рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о займе и кредите.

Счет банковской карты имеет особое регулирование (согласно Положению 266-П Банка России), открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет) к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора, счет в Банке открывается на согласованных сторонами условиях. Банком установлены условия, перечисленные в Условиях использования банковских карт, и только после согласования их сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор Банковского счета с использованием банковской карты будет заключен.

Принимая во внимание, что в силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в то время как односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, то в том случае, если между сторонами был заключен договор банковского счета, содержащий и условия о кредитовании счета (смешанный договор), то с момента получения банком заявленияклиента (владельца счета) о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор считается измененным, поскольку в этом случае прекращается лишь обязанность банка по дальнейшему кредитованию счета, а обязанность клиента (владельца счета) по возврату в соответствии с условиями договора фактически полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом сохраняется.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям данного договора ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Заемщику был предоставлен кредит в размере 189 600 рублей до полного исполнения сторонами своих обязательств, сроком 48 месяцев под 25,9 %. Ответчик по предоставлению кредита свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, представленной ответчиком (л.д. 28-30, 34).

Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Таким образом, между сторонами, с соблюдением установленной законом письменной формы, был заключен кредитный договор с заключением договора банковского счета, то есть смешанный договор, включающий в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.

На основании договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком и банком, в целях осуществления обслуживания банком кредитного договора был открыт банковский счет №.

Истец, обращаясь с вышеуказанным требованием ссылается на то, что в связи с невозможностью выплачивать платежи в срок, у нее возникла задолженность по указанному Договору, в результате чего она обратилась с заявлением о расторжении кредитного договора (л.д. 19). Письменный ответ истцу банком не направлен, банковский счет до настоящего времени не закрыт.

Согласно справке об оплате возникшей задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед ответчиком составляет 72 046,50 рублей (л.д. 17).

Согласно п. 4 ст. 450 ГК РФ сторона, которой ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предъявляя требования о расторжении данного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ссылается на ее неспособность оплачивать свою задолженность, о чем было сообщено ответчику. Также, истец ссылается на то, что не расторгая вышеуказанный договор, ответчик нарушает права истца, размер задолженности истца ежедневно увеличивается.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, до ФИО1 была доведена вся информация о стоимости кредита, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Истец добровольно выразил желание заключить договор с ответчиком, понимал значение своих действий и был согласен с условиями, указанными в договоре, которые были предварительно согласованы сторонами.

При подписании договора истец была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения, а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях», тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифыКБ «Ренессанс Капитал» по картам по тарифы по картам, а также правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом договора страхования между страховой компанией и банком.

Доказательств, что банк действует недобросовестно истцом не представлено.

Истец заключила договор на добровольной основе, никто ее не понуждал, ФИО1 дала согласие и изъявила желание сама добровольно на заключение договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Стороной ответчика требований о расторжении договора в связи с имеющейся задолженностью ФИО1 перед банком суду не предъявлено, в настоящее время обязательства ФИО1 перед Банком не исполнены, в связи с чем законных оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора банковского счета не имеется, равно, как не имеется законных оснований считать, что права истца как потребителя были нарушены.

Таким образом, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора суд находит подлежащими отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: Т.К. Сарварова