Дело №2-2006/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярский край 19 сентября 2018 года 

Норильский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Лубенец Е.В.

при секретаре Кирилловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО «Восточный экспресс банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 06.12.2013 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 298 512 руб. сроком на 24 месяца под 30,5% годовых. В связи с неисполнением условий договора заемщиком (просрочкой платежей), по состоянию на 04.06.2018 образовалась задолженность за период с 07.11.2014 по 04.06.2018 в размере 234 588,65 руб., в том числе: по основному долгу -195 423,39 руб., по оплате процентов за пользование кредитом- 39 165,26 руб.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 234 588,65 руб., а также судебные расходы.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременного и надлежащим образом повесткой, направленной с уведомлением о вручении, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.49).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в соответствии со ст.807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты.

Судом установлено, что 06.12.2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на сумму 298 512,00 рублей на условиях возвратности, платности и срочности (л.д.9,10,19), условия которого соответствуют Главе 42 ГК РФ. Денежные средства зачислены на счет ответчика, что ответчиком не оспаривается. Кредит предоставлен без обеспечения. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается заявлением ФИО1 на получение кредита (л.д.9-10).

Заемщик ФИО1 ознакомлена с типовыми условиями кредитования, Правилами и тарифами Банка, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, применения штрафных санкций, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о заключении Договора кредитования №, в анкете заявителя (л.д.9,12).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении должником сроков установленных договором для возврата очередной части долга кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия кредитного договора заемщиком были нарушены, возврат кредита, процентов осуществляется несвоевременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета, последний платеж произведен в октябре 2014 года. 

Договором предусмотрено возвращение кредита по частям. Заемщик нарушил срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, что подтверждается выпиской из лицевого счета, поэтому истец вправе требовать в соответствии со ст.811 ГК РФ и условиями договора досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 04.06.2018 задолженность ответчика составляет 234 588,65 руб., из них: задолженность по оплате основного долга- 195 423,39 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- 39 165,26 руб. (л.д.17-18).

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом стороны сами несут ответственность за полноту представленных ими доказательств, от которых зависит результат спора.

Ответчиком суду не представлен контррасчёт задолженности, расчет истца не опровергнут, платежные документы, подтверждающие отсутствие либо иной размер задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлен, при этом, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока обращения в суд.

Рассматривая указанное ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно статье 200 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной статьи).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015 года.

Как следует из представленных истцом документов, требование о досрочном возврате кредита в адрес ответчика ФИО1 не направлялось, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Анализируя указанные положения в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности.

Доказательств наличия уважительных причин не обращения Банка в суд в пределах установленного срока суду не представлено. 

Исковое заявление направлено в суд, согласно почтовому штемпелю на конверте, 22.06.2018, поэтому учитывая, что погашение основного долга и уплата процентов происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, то требования о взыскании задолженности за период, предшествующий 22.06.2015, не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности на момент подачи иска в суд- 22.06.2018.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 99 266,59 руб., исходя из следующего расчета.

За период с 22.06.2015 по 06.07.2015 (15 дней) задолженность по основному долгу составила: 13841,84 руб./30 дней * 15 дней = 6920,92 руб.

За период с 06.07.2015 по 07.12.2015, согласно графику гашения кредита, ответчик должна была выплатить сумму основного долга в размере 92 345,67 руб.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 99 266,59 руб. (92 345,67+6920,92).

Кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами в размере 7 733,67 руб., исходя из следующего расчета:

За период с 22.06.2015 по 06.07.2015 задолженность по процентам составила: 13841,84 руб.(сумма основного долга по кредиту) *30,5%*15 дней /365=173,50 руб.

За период с 07.07.2015 по 06.08.2015 задолженность по процентам составила: 28451,2 руб. (сумма основного долга по кредиту) *30,5%*31 день /365=737 руб.

За период с 07.08.2015 по 07.09.2015 задолженность по процентам составила: 43207,51 руб. (сумма основного долга по кредиту) *30,5%*32 дня /365=1155,36 руб.

За период с 08.09.2015 по 06.10.2015 задолженность по процентам составила: 58293,44 руб. (сумма основного долга по кредиту) *30,5%*29 дней /365=1412,62 руб.

За период с 07.10.2015 по 06.11.2015 задолженность по процентам составила: 73902,83 руб. (сумма основного долга по кредиту)*30,5%*31 день /365=1914,39 руб.

За период с 07.11.2015 по 06.12.2015 задолженность по процентам составила: 89836,52 руб. (сумма основного долга по кредиту)*30,5%*30 дней /365=2252,07 руб.

За период с 07.12.2015 по 07.12.2015 задолженность по процентам составила: 106187,51 руб.(сумма основного долга по кредиту) *30,5%*01 день /365=88,73 руб.

При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 04.06.2018 по оплате основного долга- 99 266,59 руб., по оплате процентов за пользование кредитом- 7733,67 руб.

Истцом ко взысканию была предъявлена сумма 234 588,65 руб., исковые требования удовлетворены в размере 107000,26 руб., что составляет 45,61%, следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, что составит: 5545,89 * 45,61%= 2529,48 руб. 

Выводы суда подтверждаются вышеуказанными материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2013: по основному долгу – 99 266,59 руб., по процентам за пользование кредитом- 7733,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2529,48 руб. 

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1– отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Лубенец 

Решение принято 

в окончательной форме 19.09.2018.