дело № 2-4596/2023 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Литовченко Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

истец акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» (далее - АО «БАНК ОРЕНБУРГ») обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что 22.07.2008 года между банком и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор № путем предоставления последней кредитной карты с лимитом кредитования в размере 25 000 рублей для проведения операций по карте, сроком 1 год с возможностью пролонгации срока. Указанный договор заключен на основании индивидуальных условий в совокупности с условиями выпуска, предоставления и обслуживания кредитной карты, заявлением заемщика на получение банковской карты, тарифами по обслуживанию кредитных карт, которые являются неотъемлемыми частями договора. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 25 000 рублей, с условием начисления процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 20,90 % годовых. Пунктом 2.5 индивидуальных условий предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. В случае нарушения условий договора стороны предусмотрели неустойку за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 20 % годовых (пункт 12 индивидуальных условий). Банк свои обязательства выполнил, открыл на имя заемщика счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выпустил на имя заемщика и выдал ему кредитную карту. Впоследствии заемщиком действие кредитной карты неоднократно пролонгировалось на основании поданных заявлений до 18.07.2025 года, также на основании заявления заемщика был увеличен лимит кредитования по карте до 55 000 рублей. 

Между тем, ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет несвоевременно, по состоянию на 01.11.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 59 034,61 рублей, из которых: 53 867,07 рублей – задолженность по основному долгу, 4 319,71 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 344,52 рубля - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 103,31 рубля - неустойка за несвоевременный возврат процентов, 400 рублей – комиссия за обналичивание кредитных средств.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитной карте от 22.07.2008 года № в сумме 59 034,61 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 971,40 рубля. 

Представитель АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по известному адресу ее места жительства. 

Согласно статье 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора ФИО1 указан адрес ее проживания: 

<

адрес>. По указанному же адресу последняя значится зарегистрированной по настоящее время. 

Направленное ответчику судебное извещение о месте и времени судебного заседания по месту ее регистрации, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Поскольку конверт с судебным извещением, направленный в адрес ответчика, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения», учитывая, что в компетенцию суда не входит обязанность по розыску лиц, участвующих в деле, и риск неполучения почтовой корреспонденции несет адресат, то суд приходит к выводу, что ответчик, уклоняющийся от получения почтовой корреспонденции, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. 

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, так как ответчик, надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания, уважительных причин неявки суду не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 22.07.2008 года между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем предоставления последней кредитной карты с лимитом кредитования в размере 25 000 рублей для проведения операций по карте с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 20,90 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом в размере 1/10 части от использованного овердрафта. 

Кредитный договор заключен на основании индивидуальных условий, действующих в совокупности с условиями выпуска, предоставления и обслуживания кредитной карты, тарифами банка, заявлением заемщика на получение банковской карты. 

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение 730 календарных дней с даты договора с последующим продлением на каждые 730 календарных дней на аналогичный срок без дополнительных заявлений со стороны заемщика при отсутствии текущей просроченной задолженности по кредиту, в том числе в совокупности условий, указанных в пункте 2.1.2 индивидуальных условий. 

Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями. 

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительного информирования клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения лимита кредита, путем размещения данной информации в направляемом отчете. 

О своем несогласии с увеличением лимита кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем предоставления соответствующего заявления в банк. В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением лимита кредита, лимит увеличивается, о чем клиент уведомляется путем направлениям СМС-сообщения. Также лимит может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности. 

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях его возврата. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата. 

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (пункты 2.3 - 2.6 условий). 

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании возврата общей задолженности в связи с истечением срока договора, нарушением или не надлежащим исполнением клиентом договора. 

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 20,90% годовых, которые начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) или по дату окончания договора указанную в индивидуальных условиях. 

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. 

При этом погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в пункте 8 индивидуальных условий.

В соответствии с общими условиями и пунктом 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от суммы неуплаченного в срок основного долга и неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил надлежащим образом, открыв на имя ФИО1 счет №, предоставил последней кредитную карту и денежные средства. 

Впоследствии на основании заявления заемщика действие срока кредитной карты было пролонгировано до 18.07.2025 года с увеличением лимита кредитования до 55 000 рублей. 

При оформлении заявления ответчик была ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банк, о чем имеются соответствующие подписи заемщика, и приняла на себя как держатель карты обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением срока внесения платежей, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 01.11.2023 года задолженность ФИО1 по кредитной карте от 22.07.2008 года составляет 59 034,61 рубля, из которых: 53 867,07 рублей – задолженность по основному долгу, 4 319,71 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 344,52 рубля - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 103,31 рубля - неустойка за несвоевременный возврат процентов, 400 рублей - комиссия за обналичивание кредитных средств. 

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, комиссии, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено. 

Поскольку ФИО1 согласилась с условиями получения кредитной карты и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 01.11.2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается представленным расчетом и отчетом по карте, исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 01.11.2023 года в размере 59 034,61 рублей. 

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства в материалы дела не представлено. 

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной их сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так как нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, требования банка о расторжении кредитного договора от 22.07.2008 года № обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении дела АО «БАНК ОРЕНБУРГ» уплачена государственная пошлина в сумме 1 971,40 рубля в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

...>, в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору от 22 июля 2008 года № по состоянию на 01 ноября 2023 года в размере 59 034,61 рублей, из которых: 53 867,07 рублей – задолженность по основному долгу, 4 319,71 рублей - проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 344,52 рубля - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 103,31 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов, 400 рублей – комиссия. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1 971,40 рубль.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» и ФИО1 22 июля 2008 года. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.В. Илясова 

В окончательной форме решение принято 11 января 2024 года.

Судья подпись Т.В. Илясова