ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-347/2020

17 июля 2020 г.

г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре Отбойщиковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тесту «ПАО КБ «Восточный») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании 162 144 рубля 53 копейки задолженности по договору кредитования * от 01 сентября 2018 года, в том числе 99 520 рублей 11 копеек основного долга, 62 624 рубля 42 копейки задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также 4 442 рубля 89 копеек расходов по уплаченной государственной пошлине по иску.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01 сентября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования * по условиям которого последней - заемщику были предоставлены денежные средства в размере 99 520 рублей 11 копеек сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Кроме того, проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что она согласна со всеми условиями кредитного договора и обязуется их выполнять. 

Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Как далее указывает истец, ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету. В свою очередь, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся о размере долга посредством смс-сообщений с указанием причин образования просроченной задолженности, однако она до настоящего времени не погашена. 

В соответствии с условиями договора кредитования банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

В связи с этим, за период с 27 октября 2018 года по 11 мая 2020 года задолженность ФИО1 по договору кредитования составляет 162 144 рубля 53 копейки, в том числе 99 520 рублей 11 копеек задолженности по основному долгу, 62 624 рубля 42 копейки задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, которые ПАО КБ «Восточный» и просит взыскать с неё в полном объеме.

Истец – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик – ФИО1. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, о чем свидетельствует собственноручно составленная ею расписка. Об уважительных причинах неявки ФИО1 суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. При этом в согласно части 1 ст. 5 указанного закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма конкретизирована в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», согласно которой в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 01 сентября 2018 года ФИО1 заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования *, в котором банк обязался предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на индивидуальных условиях по тарифному плану «кредитная карта Cashback» с установлением лимита кредитования в 100 000 рублей, с процентной ставкой 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 73,90% годовых за проведение наличных операций, с установлением льготного периода кредитования до 56 дней; 

с погашением кредита и уплаты процентов путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (ТБС) в сроки и размерах, определенных смс-сообщением, но не более 10% от суммы полученного и непогашенного кредита.

Договором в пункте 18 установлено, что предоставление кредита осуществляется путем выдачи заемщику банком кредитной карты и ПИН-конверта: при его личном обращении в банк либо по почте по указанному адресу доставки карты. 

Дополнительно ФИО1 выразила согласие на получение дополнительных услуг по программе страхования, а в заявлении-анкете указала о присоединении к договору комплексного обслуживания физических лиц ПАО КБ «Восточный». 

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 от 01 сентября 2018 года, предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковском специальном счете заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пп. 4.1,4.2.1, 4.3,4.4).

Пунктом 5.1.10 «Общих условий…» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. 

Факт подписания вышеуказанного заявления, ознакомления с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, ответчица не оспорила, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ не заявила. 

Представленная выписка из лицевого счета ФИО1, открытого на основании ее заявления от 01 сентября 2018 года за период с этой даты и по 11 мая 2020 года подтверждает факт, что ПАО КБ «Восточный» произвел акцепт оферты ФИО1 и открыл на её имя банковский специальный счет, на который зачислил сумму кредита в размере 99 520 рублей 11 копеек.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Доводы истца о нарушении срока выплаты части основного долга и процентов по договору кредитования подтверждены выпиской из банковского счета заемщика и расчетом задолженности, оформленным по договору о кредитовании, согласно которому заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей. Просрочка уплаты началась с 25 июля 2019 года. Суммы в погашение задолженности выплачивались в размере, недостаточном для погашения ежемесячного аннуитетного платежа по погашению части кредита и уплате процентов за пользование им, после указанной даты прекратились.

В связи с этим, согласно данному расчету, по состоянию на 11 мая 2020 года сумма задолженности по договору о кредитовании от 01 сентября 2018 года * составила 99 520 рублей 11 копеек основного долга, 62 624 рубля 42 копейки процентов за пользование кредитными средствами.

По правилам ст. 56 ГПК РФ именно ответчик – ФИО1 была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего и полного исполнения обязательств по кредитному договору, включая своевременное и в полном объеме внесение обусловленных договором периодических платежей.

Однако представленные истцом письменные документы о размере просроченной задолженности в сумме задолженности по кредитному договору, а также о неисполнении обязательства по выплате суммы кредита в рассрочку на день предъявления иска в суд, ответчицей не оспорены, опровергающих сведения этого расчета доказательств суду в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Ранее, 23 января 2020 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 124 г. Бодайбо в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ на взыскание с нее задолженности по кредитному договору от 01 сентября 2018 года * в размере 131 548 рублей 15 копеек. Данный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ФИО1. 

Вместе с тем, будучи извещенной по настоящему делу о времени и месте судебного заседания, ответчица не явилась, возражений против требований истца и подтверждающих их доказательств, собственных расчетов, не представила. 

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Не заявила ответчица и о необходимости применения к каким-либо периодическим платежам в пользу истца установленного законом срока исковой давности.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на момент рассмотрения спора сумма задолженности по договору о кредитовании от 01 сентября 2018 года * в размере 162 144 рубля 53 копейки, образовавшаяся за период с 27 октября 2018 года по 11 мая 2020 года, в том числе 99 520 рублей 11 копеек основного долга, 62 624 рубля 42 копейки процентов за пользование кредитными средствами, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» досрочно на основании части 2 ст. 811 ГК РФ, части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», пункта 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита…». 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4 442 рубля 89 копеек, исчисленные в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № 062920 от 25 июня 2019 года.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» 99 520 рублей 11 копеек (Девяносто девять тысяч пятьсот двадцать рублей 11 копеек) задолженности по основному долгу по договору кредитования * от 01 сентября 2018 года, 62 624 рубля 42 копейки (Шестьдесят две тысячи шестьсот двадцать четыре рубля 42 копейки) процентов за пользование кредитом по состоянию на 11 мая 2020 года, 4 442 рубля 89 копеек (Четыре тысячи четыреста сорок два рубля 89 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего 166 587 рублей 42 копейки (Сто шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 42 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э.С. Ермаков