Стр. – 2. 203

Дело № 2-125/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего - судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре Жегулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 17.11.2016г. между Истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 1 500 000 руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,75% годовых в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по имущественному страхованию приобретаемой недвижимости и личному страхованию. Цель кредитования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.1, п. 2.1 Кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на указанный счет (п. 2.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2.7 и п. 3.2.13 Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными частями в размере 17 339,00 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредита) и процентов за пользование кредитом.

Однако, как указывает истец, в нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

Также истец указывает, что в целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от 17.11.2016г. в залог предоставлена квартира площадью 95,9 кв.м, этаж 13, назначение жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1 

Управлением Росреестра по Воронежской области 22.11.2016г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры. Права залогодержателя по обеспеченному залогом обязательству удостоверены закладной. 

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от 14.08.2018г. № 558/18, проведенной ООО ЭПГ «ЮНИКА-С», рыночная стоимость объекта составляет 2 696 018 руб.

Поскольку Заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по Кредитному договору, 04.07.2018г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита.

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено.

В связи с изложенным, истец просит суд: 1) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождение» денежные средства в размере 1 538 829,23 руб., в том числе: 1 475 286,42 руб. – сумма основного долга; 47 151,27 руб. – проценты за пользование кредитом; 937,41 руб. – пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 Кредитного договора; 15 454,13 руб. – пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 Кредитного договора; 2) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 894,15 руб.; 3) обратить взыскание на предмет залога: квартиру площадью 95,9 кв.м, этаж 13, назначение жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес>; 4) установить начальную продажную цену имущества в размере 2 156 814,40 руб. Определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Позже истец уточнил исковые требования и просил суд: 

1) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождение» денежные средства в размере 1 906 502,07 руб., в том числе: 1 475 286,42 руб. – сумма основного долга; 74 409,13 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 642,81 руб. – пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 Кредитного договора; 

<

***> 163,71 руб. – пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 Кредитного договора; 

2) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 732,51 руб.; 

3) обратить взыскание на предмет залога: квартиру площадью 95,9 кв.м, этаж 13, назначение жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 800 000 руб. Определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов (л.д. 212-214).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия (л.д. 214).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17.11.2016г. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12,75% годовых (л.д. 94-102). Полная стоимость кредита по настоящему Договору составляет 12,783 % годовых (л.д. 94).

Согласно условиям договора, погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей (л.д. 103-105). Ежемесячный платеж составляет 17 339 руб., последний платеж – не позднее последнего числа сентября 2036 года в размере 15 895,55 руб. (л.д. 105). 

Цель предоставления кредита: приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 95,9 кв.м, жилой площадью – 55,8 кв.м, расположенной на 13 этаже 18-ти этажного дома.

Пунктом 2.1. Кредитного договора установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, не позднее 3-х рабочих дней с даты подписания настоящего договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных тоном.

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 106).

Также из материалов дела усматривается, что ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 95,9 кв.м, расположенная на 13 этаже, которая приобретена ответчиком частично за счет кредитных средств, предоставленных ему ПАО Банк «Возрождение» (л.д. 117-118).

Однако, в нарушение условий Кредитного договора, Ответчик не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения задолженности по кредиту не представил. Ранее в судебном заседании 13.12.2018г. наличие задолженности по кредиту не отрицал (л.д. 169).

В соответствии с п. 4.4.2. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором приобретения, договором страхования (при наличии), а также договором текущего счета физического лица и закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в размере: 10% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

В силу п. 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере: 10% годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

Как усматривается из материалов дела, 04.07.2018г. ФИО1 было направлено Требование (о досрочном исполнении денежного обязательства) в срок не позднее 06.08.2018г. в обще сумме 1 513 517,24 руб., в том числе: 1 475 286,42 руб. – сумма остатка задолженности по основному долгу; 37 565,39 руб. – сумма не оплаченных процентов по кредиту, начисленных на требуемую дату исполнения обязательства; 665,43 руб. – сумма всех неустоек на требуемую дату исполнения (л.д. 125).

Однако, данное требование оставлено ответчиком без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 17.11.2016г. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении подлежащей взысканию суммы суд исходит из представленного истцом расчета, согласно которому задолженность Ответчика перед Истцом составляет 1 906 502,07 руб., в том числе:

- основной долг - 1 475 286,42 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 74 409,13 руб.;

- пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора – 

<

***> 163,71 руб.;

- пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора, – 2 642,81 руб. (л.д. 213).

При изложенных выше обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождение» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17.11.2016г. в заявленном размере 1 906 502,07 руб. 

Согласно п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: Ипотека приобретаемой недвижимости в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации права собственности покупателя и государственной регистрации ипотеки в силу закона (л.д. 95).

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована УФРС по Воронежской области 22.11.2016г. (л.д. 117-118).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. 111-116).

Согласно п. 4.4.3. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество (приобретаемую недвижимость) в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных п. 4.4.2 настоящего договора; в иных случаях, предусмотренным действующим законодательством РФ. 

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Ленинского районного суда от 11.01.2019г. с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества, была назначена судебная экспертиза (л.д. 180-181).

Согласно результатам проведенной по делу судебной экспертизы, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, по состоянию на момент проведения экспертизы составляет 3 500 000 руб. (л.д. 185-195).

Стороны результаты экспертизы не оспорили.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из рыночной стоимости этого имущества, определенной в вышеуказанном экспертном заключении, и в силу требований п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает её в размере 2 800 000 руб. ( 3 500 000 руб. х 80%).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 732,51 руб. (л.д. 162).

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

С учетом требований ч.2 ст.85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Как указывалось выше, определением суда от 11.01.2019г. по делу была назначена судебная экспертиза. Производство экспертизы было поручено АНО «ПрофЭксперт» (л.д. 180-181). Указанным определением расходы за проведение экспертизы возложены на ответчика ФИО1 24.01.2019г. гражданское дело было возвращено в суд с заключением эксперта, которым суд руководствовался при вынесении решения. 

Согласно заявлению директора АНО «ПрофЭкперт», а также представленных им счетов на оплату (л.д. 219-222), стоимость услуг по проведению судебной экспертизы и по составлению экспертного заключения составляет 15 000 руб. Однако, экспертиза оплачена не была.

Поскольку исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 удовлетворены, то суд считает расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15 000 руб. подлежащими взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 17.11.2016г. в размере 1 906 502 (один миллион девятьсот шесть тысяч пятьсот два) 07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 732 (двадцать три тысячи семьсот тридцать два) руб. 51 коп., а всего 1 930 234 (один миллион девятьсот тридцать тысяч двести тридцать четыре) руб. 58 коп., обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру площадью 95,9 кв.м, этаж 13, назначение жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес>, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «ПрофЭксперт» расходы по оплате стоимости судебной экспертизы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца.

Судья И. В. Хрячков