Дело №2-2035/2024

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Глазов 02 августа 2024 года 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МФК «Займер» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Истец АО МФК «Займер» обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между ФИО1 и АО МФК «Займер» заключен договор займа № 24140635 от 03.10.2023, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 27000 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru. Ответчик воспользовался займом. Судебный приказ был заемщиком отменен. Судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления. Истец просит: Взыскать с ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» суммы долга в размере 62100,00 руб. из которых: 27000,00 руб. - сумма займа, 6696,00 руб. проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 04.10.2023 по 03.11.2023, 26584,83 руб. – проценты за 209 дней пользования займом за период с 04.11.2023 по 31.05.2024 и 1819,17 руб. - пеня за период с 04.11.2023 по 31.05.2024, а также государственную пошлину в размере 2063,00 руб., а всего – 64163,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело рассматривается в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Суд признает извещение надлежащим. Дело рассматривается в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ АО МФК «Займер» по решению №1 от 11.12.2023 приобрела статус публичности и является ПАО МФК «Займер», ИНН 

<

***>. (л.д.19-20)

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

По общим правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Применительно к ст. 809 ГК РФ (п. 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

В судебном заседании установлено, что 03.10.2023 между ПАО МФК «Зайиер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №24140635, о предоставлении ФИО1 суммы микрозайма в размере 27000,00 руб. (п. 1), договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа – 31 календарных дней, дата возврата займа и процентов 03.11.2023 (п. 2). Процентная ставка – 292,00% годовых (п. 4). Количество платежей по Договору: один единовременный платеж, сумма процентов составит 6696,00 руб. (п. 6). В случае неисполнения условий договора кредитор вправе взимать с клиента пеню в размере 20% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (п. 12) ФИО1 ознакомлена с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер» (п. 14). (л.д.11-14)

Договор подписан простой электронной подписью. (л.д.14)

Совокупность представленных в деле документов свидетельствует и ответчиком не оспорено, что 03.10.2023 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №24140635. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Денежные средства были перечислены на карту заемщика № 03.10.2023 в сумме 27000,00 руб. (л.д. 15) Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен. 

Таким образом, истец выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 27000,00 руб., способом выбранным ответчиком.

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского займа №24140635 послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договора займа, обязательства ответчиком не исполнялись, денежные средства в погашение займа ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность. 

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 27000,00 руб. является обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование займом в сумме 6696,00 руб. за период с 04.10.2023 по 03.11.2023 и 26584,83 руб. за период с 04.11.2023 по 31.05.2024. 

Условиями договора займа стороны согласовали размер подлежащих уплате процентов в размере 292,00% годовых, со сроком возврата 03.11.2023. 

В соответствии со статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. 

Договор займа содержит указанное условие (л.д.11-14).

Кроме того, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Установленный договором размер полной стоимости займа составляет 292% годовых, что не превышает установленных предельных значений (292% годовых).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор займа содержит указанное условие (л.д.11-14).

Суд находит требования истца о взыскании процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ.

Сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика составит за период с 04.10.2023 по 03.11.2023 (31 день): 27000,00 руб. х 292% : 365 дней х 31 день = 6696,00 руб.

Сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика за период с 04.11.2023 по 31.05.2024 (209 дней): 27000,00 руб. х 292% : 365 дней х 209 дней = 45144,00 руб. 

Истцом заявлено к взысканию сумма процентов за период с 04.11.2023 по 31.05.2024 в сумме 26584,83 руб. 

Согласно требованиям закона, общая сумма процентов и неустойки не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, т.е. в данном случае 35100,00 руб. (27000,00 руб. х 130%).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 1819,17 руб. за период с 04.11.2023 по 31.05.2024.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором займа предусмотрено, что в случае неисполнения условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12). 

Сумма неустойки за заявленный истцом период с 04.11.2023 по 31.05.2024 (всего 209 дней) составит:

27000,00 руб. х 20% годовых : 365 дней х 209 дней = 3092,05 руб. руб. 

Согласно требованиям закона, общая сумма процентов и неустойки не должна превышать 130% суммы предоставленного потребительского кредита, т.е. в данном случае как было указано выше 35100,00 руб.

При принятии решения суд руководствуясь ст. 196 ГПК РФ не выходит за пределы заявленных исковых требований, и учитывая установленный законом лимит взыскания общей суммы неустойки и процентов (в данном случае 35100,00 руб.), считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку 1819,17 руб., проценты в размере 6696,00 руб. за период с 04.10.2023 по 03.11.2023 и проценты в размере 26584,83 руб. за период с 04.11.2023 по 31.05.2024 (35100,00 руб. лимит – 1819,17 руб. неустойка = 33280,83 руб. проценты – 6696,00 руб. проценты = 26584,83 руб. проценты) 

Сумма неустойки 1819,17 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГПК РФ не имеется. 

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №24140635 от 03.10.2023 в сумме 62100,00 руб., из которых: сумма основного долга – 27000,00 руб., проценты 33280,83 руб., неустойка 1819,17 руб.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о взыскании задолженности по договору займа №24140635. Определением мирового судьи судебного участка № г.Глазова от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. (л.д.7). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскании госпошлина в размере 2063,00 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (100%). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО МФК «Займер» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (ИНН №) в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа №24140635 от 03.10.2023 в сумме 62100,00 руб., из которых: сумма основного долга – 27000,00 руб., срочные проценты 6696,00 руб., просроченные проценты 26584,83 руб., неустойка 1819,17 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2063,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР. 

Судья Е.П. Чупина