РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Степановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.02.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (4406223829) на срок 522 дня под 28%/21,5% годовых по безналичным/наличным. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита исполнил, а ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняла, что привело к образованию задолженности за период с 10.02.2021 по 08.04.2025 в размере 83 520,09 руб., в том числе 70 588,77 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 109,2 руб. – просроченные проценты, 698,83 руб. – комиссии, 179,39 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 943,9 руб. – неустойка на просроченные проценты. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем права и обязанности по договору, заключенному с ответчиком, перешли к истцу. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредит, которое ответчиком не исполнено. На основании изложенного Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте его проведения, не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ, Общие условия кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифы Банка составляют договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 для проведения операций по карте лимит кредитования в размере 100 000 руб. на условиях до востребования (п. 1, 2, 14 Индивидуальных условий). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором. Проценты на сумму основного долга начисляются за проведение безналичных операций в размере 28% годовых, за проведение наличных операций – 21,5%. (п. 4 Индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее МОП в течение платежного периода, который составляет 25 дней, в целях погашения задолженности. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода, который составляет 1 месяц. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования (п. 6 Индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета №, который Банк бесплатно открывает заемщику (п. 8, 9, 17 Индивидуальных условий). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с представленной истцом выпиской со счета ФИО1 первая операция по карте с образованием срочной задолженности отражена 19.02.2020. Погашение кредитной задолженности после 08.07.2021 ответчиком не производилось, операции по карте не совершались.

Из представленной суду выписки по счету, расчету задолженности следует, что ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов привело к образованию задолженности за период с 10.02.2021 по 08.04.2025 в размере 83 520,09 руб., в том числе 70 588,77 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 109,2 руб. – просроченные проценты, 698,83 руб. – комиссии, 179,39 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 943,9 руб. – неустойка на просроченные проценты. При этом сумма основного долга сформировалась по состоянию на 22.07.2021. 

ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ перешли права и обязанности присоединенного юридического лица.

ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 91 844,81 руб. Мировым судьей 15.06.2021 вынесен судебный приказ, который был отменен по заявлению ответчика определением от 27.07.2021.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 11.04.2025.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце первом п. 17 и абзаце втором п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 24 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как разъяснено в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2022), предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 91 844,81 руб. Мировым судьей 15.06.2021 вынесен судебный приказ, который был отменен по заявлению ответчика определением от 27.07.2021.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 11.04.2025, то есть с пропуском срока исковой давности.

Ввиду изложенного оснований для удовлетворения исковых требований, а также взыскания судебных расходов в пользу истца не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании образовавшейся за период с 10.02.2021 по 08.04.2025 задолженности по кредитному договору от 15.02.2020 № (4406223829), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 83 520,09 руб., в том числе 70 588,77 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 109,2 руб. – просроченные проценты, 698,83 руб. – комиссии, 179,39 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 943,9 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Шелапуха

Мотивированное решение изготовлено судом 28.08.2025.