Дело № 2-283/2019 16 января 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

При секретаре Корякиной О.А.,

С участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего по доверенности от 14.08.2018 года сроком на 3 года,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указывает, что 11.06.2017 года истец заключил кредитный договор № с Банк ВТБ24 (ПАО), согласно условиям, которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 540 892 рубля 33 копейки, под 12,1 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Предоставление кредита банком было обусловлено получением от заемщика согласия на заключение договора страхования по программе «Защита заемщика автокредит» с ООО СК «ВТБ Страхование».

В подтверждение заключения договора страхования истцу выдан полис №

11.06.2017 года банк выдал заемщику кредит в размере 1 540 892,33 руб. и в этот же день перечислил в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» 275 584 рубля 13 копеек в счет оплаты премии по договору страхования жизни и здоровья №.

Договором страхования установлен срок его действия 60 месяцев с даты уплаты страховой премии.

28 июля 2018 года заемщик полностью досрочно выполнил кредитные обязательства по договору № от 11.06.2017 перед Банк ВТБ 24 (ПАО).

Истец указывает, что поскольку задолженность по кредитному договору была возвращена банку досрочно, истец утратил страховой интерес по договору страхования, что в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ является самостоятельным основанием для прекращения договора.

Поскольку страховая сумма в договоре страхования связана с суммой остатка кредитной задолженности, возврат кредита банку является обстоятельством, прекращающим страховой риск по договору, и в этом случае подлежит применению абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ независимо от положений страхового договора и правил страхования.

Истец, уточнив исковые требования, просит взыскать неиспользованную часть страховой премии по договору страхования за период с 29.07.2018 года по 11.06.2022 года в размере 212 352 рубля 88 копеек, неустойку на основании п.1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителя за период с 17.09.2018 года по 19.11.2018 года в размере 135 905,84 рублей, неустойку с 20.11.2018 года по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.

Представитель истца ФИО3 по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен по правилам п. 2.1 ст. 113 ГК РФ, представил в суд отзыв, указывая, что договор страхования является добровольным. Все существенные условия договора страхования отражены в полисе, пописанным лично истцом. Условием для получения кредита заключение договора страхования не является. Понуждения к заключению договора со стороны ответчика не установлено. Отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

11.06.2017 года истец заключил кредитный договор № с Банк ВТБ24 (ПАО), согласно условиям, которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 540 892 рубля 33 копейки, под 12,1% годовых, сроком на 60 месяцев.

11.06.2017 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», сроком на 60 месяцев, страховая премия составила 275 584 рубля 13 копеек. Страхователю выдан полис №

Страховая премия в размере 275 584,13 руб. в соответствии с условиями кредитного договора была списана с лицевого счета истца.

Задолженность перед Банком по кредитному договору была истцом погашена в полном объеме 28.07.2018 года.

В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, 06.09.2018 ответчиком получено заявление, в котором истец просил вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 212 352,88 руб.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из полиса страхования (л.д. 19) следует, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя физического лица от договора страхования (полиса) в течение периода «охлаждения» (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (полиса) событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступило. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. 

При подписании договора страхования истец был ознакомлен с ним, подписан договор, подтвердил, что соглашается со всеми его условиями.

Истец в иске указывает, что задолженность по кредитному договору возвращена банку досрочно, истец утратил страховой интерес по договору страхования, что в силу п.1 ст. 958 ГК РФ является самостоятельным основанием для прекращения договора.

Доводы истца о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с прекращением кредитного договора, являются ошибочными, поскольку заключенный между сторонами договор страхования не содержит условий, предусматривающих прекращение договора страхования в случае досрочного погашения кредита.

При этом договором страхования возврат уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Суд считает, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и, соответственно, последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, в связи с чем в удовлетворении требований о возврате части страховой премии надлежит отказать.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, надлежит отказать в удовлетворении производных от них требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, и, соответственно, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 25 января 2018 года.

Судья Н.А. Королева