ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Сазоновой Л.Б.,

с участием представителя истца ПАО Банк ВТБ - ФИО1, действующей на основании доверенности от 25.12.20187 года,

при секретаре Лысиковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 09.07.2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 750 000,00 рублей. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 17 % годовых. Ответчик обязался в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 17.04.2018 года составляет 1 065 780,06 рублей, из которых: 749 865,00 рублей – основной долг; 88 156,20 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 60 719,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 167 039,51 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 17.04.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 860 797,08 рублей, из которых: 749 865,00 рублей – основной долг; 88 156,20 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 6 071,93 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 703,95 рублей – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору от 09.07.2013 года № по состоянию на 17.04.2018 года включительно в общей сумме 860 797,08 рублей, из которых: 749 865,00 рублей – основной долг; 88 156,20 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 6 071,93 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 703,95 рублей – пени по просроченному долгу.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ – ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, также не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ содержит норму, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В силу п.1.20 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), овердрафт представляет собой кредит, предоставленный банком клиенту в размере и на срок, которые установлены договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операций под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой кредитной сделки.

Тарифы являются документами банка и неотъемлемой частью договора, определяющие размер вознаграждений, процентов за пользование овердрафтом, штрафов, неустоек и иных платежей, взимаемых банком с клиента за совершение операций и иных действий по исполнению договора (п.1.34).

Из п.2.2 Правил следует, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08.07.2013 года ФИО2 обратилась в ПАО Банк ВТБ (ранее ЗАО «Банк БТБ 24») с Анкетой - Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просила открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

09.07.2013 года ФИО2 и ВТБ 24 (ПАО) заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - Тарифы), подписанной Ответчиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 750 000 руб. с взиманием 17 % годовых, при его использовании. Ответчиком получена банковская карта с кредитным лимитом 750 000 руб. сроком действия по июль 2016 г., что подтверждается распиской. Согласно п.3 анкеты-заявления ответчик со всеми условиями договора ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора.

Ответчику было выдано уведомление о полной стоимости кредита. 12 июля 2013 года ответчику была выдана банковская карта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.10. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.11. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.9 Правил клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. 

В случае, если на основании заявления клиента по счету банком был установлен лимит овердрафта, банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. ( п.п. 3.10, 3.11)

Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п.5 Правил. Согласно п.5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. 

Как следует из анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты от 08.07.2013., расписки в получении международной банковской карты от 12.07.2013 г., выписки по контракту клиента на имя ФИО2, истец исполнил обязанность по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет клиента.

Исходя из п.п. 3.15, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. 

Так Ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5. Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно тарифов также установлены штрафные санкции за превышение установленного лимита кредита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом и за перелимит. 

Исходя из выписки по контракту клиента на имя ФИО2, судом установлено, что ответчиком допускается нарушение графика платежей. 28.02.2018 года ПАО Банк ВТБ направил ФИО2 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 16.04.2018 года, однако данное требование ответчиком исполнено не было, что подтверждено материалами дела.

На 17.04.2018 года задолженность ФИО2 перед банком составляет 1 065 780,06 рублей, из которых: 749 865,00 рублей – основной долг; 88 156,20 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 60 719,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 167 039,51 рублей – пени по просроченному долгу.

Ответчик полагал возможным осуществить право на судебную защиту путем предъявления требований о взыскании штрафных санкций, уменьшив их на 10%, и просил взыскать задолженность в общей сумме 860 797,08 руб.

Рассматривая суммы, заявленные ко взысканию, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и требования банка о досрочном погашении долга. Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривалась ответчиком, расчет представленный истцом судом проверен и признан верным.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 года, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 года №02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

01.01.2018 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и Уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обязательств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. 

В соответствии с п.4 ст.58 ГК при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 807 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № 611 от 07.05.2018 года на указанную сумму.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 807 рублей 97 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 09.07.2013 года №№ по состоянию на 17.04.2018 года включительно в общей сумме 860 797 рублей 08 копеек, из которых: 749 865 рублей 00 копеек – основной долг; 88 156 рублей 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 6 071 рубль 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 703 рубля 95 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате госпошлины в размере 11 807 рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием в нем обстоятельств, предусмотренных п.2 ч.1 ст.238 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Московский районный суд г. Рязани по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья Сазонова Л.Б.