Дело № 2-1234/2021

УИД 70RS0002-01-2021-002209-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Лубошниковой А.В.,

помощнике судьи Егоровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 18.05.2021 в сумме 577587,34 руб., в том числе: 305008,22 руб. – размер задолженности по основному долгу, 272579,12руб. – размер задолженности по процентам за период с 16.09.2014 по 15.07.2019; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8975,87 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.07.2014 между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор на потребительские цели № 

<

номер обезличен> путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания». В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 307000 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых. Вместе с тем, ФИО1 обязательства по возврату заемных денежных средств с 15.09.2014 не исполняет, в связи с чем 24.03.2021 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено последней без исполнения. 08.12.2014 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк», в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк». 

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 1475 от 13.09.2019 сроком до 10.07.2022, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства спора извещалась по адресам проживания и регистрации в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, имеют право участвовать в судебном заседании для реализации ряда процессуальных возможностей. В связи с этим на основании ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные лица должны быть извещены судом о дате, времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в целях недопущения злоупотребления процессуальными правами предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Данное положение получило развитие в целом ряде законодательных установлений и в том числе в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67); статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

В пункте 63 данного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как следует из материалов дела, ответчику ФИО1 направлялись судебные извещения заказными письмами с уведомлением по адресу её регистрации: 

<

адрес обезличен> однако данные извещения ответчиком не получены и возвращены в суд с указанием причины невручения: «истек срок хранения». 

Кроме того, секретарем судебного заседания предпринимались попытки известить ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания по номеру телефона, однако как следует из телефонограммы, при наборе одного из известных суду номеров телефонов ФИО1 срабатывал автоответчик с сообщением: «вызываемый абонент недоступен». 

Таким образом, учитывая вышеприведенные положения законодательства, принимая во внимание, что указанные выше обстоятельства приводят к затягиванию судебного разбирательства и нарушению процессуальных сроков рассмотрения дела, установленных ч. 1 ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд в сложившейся ситуации расценивает неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление своим правом, признает её извещение о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.

При таких данных, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора потребительского кредита 

<

номер обезличен>, где указала о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее - Правила) и предложила кредитору – ОАО «Промсвязьбанк» заключить с ней договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора, являющимися приложением к заявлению на заключение договора и правилами. В случае согласия кредитора с заявлением (офертой) о заключении договора, ФИО1 просила кредитора акцептовать оферту предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в течение четырнадцати рабочих дней с даты направления кредитору заявления на счет 

<

номер обезличен>, открытый у кредитора. ФИО1 указала, что понимает, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в заявлении на заключение договора; договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет; права и обязанности стон по договору возникают с даты заключения договора; в случае акцепта кредитора предложения (оферты) о заключении договора, договор будет являться приложением и неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, положения которого применяются в части, не урегулированной договором, а кроме того, составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, индивидуальные условия договора и Правила. 

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6.1, 6.2, 6.3, 6.4, 8.1, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

номер обезличен>, истец предоставил А.А.ТБ. кредит на потребительские цели в размере 307000 руб., на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18,5% годовых. Стороны условились, что погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей 15 числа каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж. Первый ежемесячный платеж включает в себя только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода. В целях погашения задолженности по договору списание денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта заемщика и перечисление в безналичной форме денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора на счет(-а) кредитора осуществляется кредитором бесплатно. При этом заемщик может бесплатно внести денежные средства на счет путем осуществления безналичного перевода денежных средств на счет с иных счетов заемщика, открытых у кредитора, за исключением счетов, открытых для совершения операций с использованием банковских карт, Тарифами обслуживания которых предусмотрена комиссия за совершение таких операций; внесения наличных денежных средств для зачисления на счет через кассу кредитора / банкоматы кредитора с функцией приема наличных денежных средств. 

Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее - Правила), являющимися наряду с индивидуальными условиями договора составной частью договора, установлен порядок начисления процентов. 

Так, в соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, в соответствии с разделом 7 Правил – по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае её досрочного истребования. Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае её досрочного истребования, не начисляются. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату уплаты ежемесячного платежа календарного месяца, следующего за календарным месяцев, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно). 

Выпиской по счету 

<

номер обезличен> за период с 

<

дата обезличена> подтверждается перечисление суммы кредита в размере 307000 руб. на счет ответчика ФИО1

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случаях, указанных в п. 7.1 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, способом, установленным п. 16.5 индивидуальных условий договора, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании (пункты 7.1, 7.2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных истцом выписки по счету 

<

номер обезличен> за период с 15.07.2014 по 18.05.2021, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.05.2021 следует, что ФИО1 нарушила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последнее погашение задолженности по кредитному договору на сумму 1991,78 руб. производилось ответчиком 16.10.2014, после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 18.05.2021 у ответчика ФИО1 имеется задолженность в общей сумме 577587,34 руб., из которых: 305008,22 руб. – размер задолженности по основному долгу, 272579,12руб. – размер задолженности по процентам.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком ФИО1 суду представлено не было. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости её погашения подтверждается представленным требованием о погашении задолженности от 24.03.2021.

В соответствии с указанным требованием банк в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору потребовал в срок не позднее семи календарных дней со дня направления настоящего требования добровольно исполнить его путем внесения денежных средств на счет, с которого производится погашение задолженности по кредитному договору в размере, достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору. 

Однако направленные требования о погашении задолженности ответчиком были оставлены без исполнения. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 577587,34 руб., в том числе: 305008,22 руб. – размер задолженности по основному долгу, 272579,12руб. – размер задолженности по процентам за период с 16.09.2014 по 15.07.2019.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8975,87 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 48079 от 19.05.2021.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 18.05.2021 в сумме 577587,34 руб., из которой: 305008 рублей 22 копеек – основной долг, 272579 рублей 12 копеек – проценты за период с 16.09.2014 по 15.07.2019.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8975 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст решения суда изготовлен 05.08.2021.