дело №2-2504/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Э.З. Мардановой, 

при секретаре судебного заседания Л.Л. Даулетшиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, ФИО2, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... от .... В обосновании исковых требований указано, что в соответствии с условиями договора кредитной карты ... от ... банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 85 000 рублей. Ответчик систематически нарушал условия договора о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец просит суд взыскать с наследственного имущества умершего ФИО1 задолженность по состоянию на ... в сумме 27 190 рублей 21 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 25 833 рубля 21 копейка, штрафные проценты – 1 357 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины – 1 015 рублей 70 копеек.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... в качестве соответчиков привлечена ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2.

Заочным решением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты были удовлетворены.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... по заявлению ФИО1 заочное решение от ... отменено.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора было привлечено акционерное общество «Тинькофф Страхование». 

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора, акционерное общество «Тинькофф Страхование» переведено в ответчики.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО3, действующий на основании доверенности от ... ..., в суд не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив о том, что смерть ее супруга была застрахована, в связи с чем, задолженность должна выплатить страховая компания.

Представитель ответчика акционерного общества «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии с пунктомунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 подписано заявление-анкета на выпуск кредитной карты, тарифный план ТП 7.27. С условиями комплексного банковского обслуживания ответчик ознакомлен лично (л.д. 26-27).

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 подтвердил тот факт, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, понимает их и обязуется соблюдать.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Клиент имеет право уплачивать проценты и\или возвращать кредит в течение всего срока кредита (7.1.1). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (8.1). Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению Банка. 

Согласно Тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по кредиту на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 рублей. Комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 рублей. Плата за проставление услуги «оповещение об операциях» – 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум, 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 26 оборот).

Кроме того, как следует из представленных АО «Тинькофф Страхование» материалов, ФИО1 был застрахован по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № КД-0913 от .... 

Согласно Условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. 

Выпиской по договору ... подтверждается использование ФИО1 карты и совершения расходных операций по карте (л.д. 19-23).

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями, Тарифами) и индивидуальными условиями договора, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору № 023190169 по состоянию на 17 сентября 2020 года составила в сумме 27 190 рублей 21 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 25 833 рубля 21 копейка, штрафные проценты – 1 357 рублей.

ФИО1 умер ....

Согласно заключению эксперта ... от ... смерть ФИО1 наступила в результате закрытой травмы головы с кровоизлияниями под твердую и мягкую мозговые оболочки, с кровоизлияниями в кору правого полушария, правый зрительный бугор и стволовой отдел головного мозга, осложненное отеком и сдавлением головного мозга. Данный вывод подтверждается обнаружением повреждений на голове и головном мозге на вскрытии и при судебно-гистологической экспертизе, описанных в п.1 судебно-медицинского диагноза, клиническими данными из представленной карты стационарного больного ГАУЗ «НЦРМБ» .... Смерть ФИО1, согласно данным медицинской карты стационарного больного ... ГАУЗ «НЦРМБ» наступила ... в 21 час 30 минут, что не противоречит трупным явлениям, зафиксированным при наружном осмотре трупа. При судебно-медицинской экспертизе обнаружены телесные повреждения в виде закрытой травмы головы: ссадина теменной области головы справа; субдуральное кровоизлияние правого полушария головного мозга (удалено около 80 мл по клиническим данным, обнаружено 20 мл сгустков при вскрытии); субарахноидальные кровоизлияния в области правых височной и затылочной долей; кровоизлияния в кору головного мозга правой затылочной доли (по нижней поверхности и в области полюса), полюса правой височной доли, кровоизлияние в правый зрительный бугор, кровоизлияния в вещество моста головного мозга; кровоизлияние под капсулу гипофиза. Закрытая травма головы повлекла за собой опасность для жизни, непосредственную угрозу для жизни, согласно п. 6.1.3 приказа Минздравсоцразвития РФ ...н от ... расценивается как травма, причинившая тяжкий вред здоровью, состоит в прямой причинной связи со смертью. Выявленная при судебно-гистологической экспертизе степень выраженности реактивных изменений в кровоизлияниях с области повреждений, а также их морфологические признаки свидетельствуют об образовании закрытой травмы головы в пределах 1-4 суток на момент наступления смерти. Закрытая травма головы образовалась от воздействия тупого твердого предмета (предметов), механизм – удар, сдавление, как минимум 1 точка приложения сил (теменная область головы справа), что не исключает одномоментное образование закрытой травмы головы в условиях однократного падения из положения стоя на плоскости.

Постановлением старшего следователя-криминалиста отдела криминалистики следственного управления Следственного комитета России по ... ... было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по сообщениям о преступлениях, предусмотренных статьей 105, части 1 статьи 107, части 1 статьи 109, части 1 статьи 110, части 4 статьи 111 Уголовного кодекса Российской Федерации по факту смерти ФИО1 по основанию, предусмотренному пунктом 1 части 1 статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации за отсутствием событий преступлений.

При этом, в указанном постановлении указано о том, что опросом супруги пострадавшего ФИО1 установлено, что ФИО1 в течение длительного времени злоупотреблял спиртными напитками. С февраля 2018 года у него на этой почве началась галлюцинации. В начале июня 2018 года супруг, будучи в состоянии алкогольного опьянения дома упал на детский столик и повредил свой позвоночник, в связи с чем, находился на больничном, однако продолжал злоупотреблять спиртными напитками. ..., когда они вернулись из больницы, супруг вышел курить в подъезд. Услышав оттуда грохот, она вышла из квартиры и обнаружила его лежавшим на полу. Супруг лежал на полу, дергался, а из его рта шла пена. После этого она на его затылке увидела большую шишку. Она вызвала скорую помощь и его увезли в больницу. Однако, находясь в приемном покое, супруг от госпитализации отказался. С этого дня супруг до ... находился в очередном запое. Когда он трезвел, то жаловался на сильные головные боли. На улицу он выходил лишь за спиртным. ... он спиртное не употреблял, был трезв, однако к вечеру стал шататься, а затем в присутствии их сына упал. ... в связи с тем, что супруг уже не просыпался, она вызвала скорую помощь и его увезли в больницу. От старшего сына ей впоследствии стало известно, что накануне супруг в его присутствии еще раз падал, ударившись головой об стену.

Опросом сына пострадавшего ФИО2 установлено, что его родители иногда ссорились по поводу злоупотребления отцом спиртных напитков, однако никогда не дрались. Вечером ... он видел, как отец, вставая с кровати упал, ударившись головой об стену. В этот же вечер отец еще раз, вставая с кресла, потерял равновесие и упал на цветы.

Таким образом, было установлено, что ФИО1 с ... из-за его состояния здоровья, связанного со злоупотреблением им спиртных напитков, в присутствии членов его семьи неоднократно падая, получал травмы головы, в том числе и приведшую к его смерти.

Между тем, согласно Условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» АО «Тинькофф Страхование» имеются исключения из страхового покрытия, страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки).

Учитывая, что постановлением старшего следователя-криминалиста отдела криминалистики следственного управления Следственного комитета России по ... ... было установлено, что ФИО1 получил травму, приведшую к его смерти в связи с злоупотреблением спиртных напитков, оснований для признания указанного события страховым случаем не имеется. 

Таким образом, правовых оснований для взыскания страхового возмещения с АО «Тинькофф Страхование» для погашения задолженности ФИО1 не имеется. 

Согласно наследственному делу ..., наследниками после смерти ФИО1 являются супруга ФИО1 и несовершеннолетние дети ФИО2, ФИО2, ФИО2.

Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...Б, ..., квартиры, расположенной по адресу: ... бульвар, ..., гаража, расположенного по адресу: ..., ГСК ..., в районе промбазы, гараж ..., бокс ..., автомобиля марки «ЛАДА ВЕСТА», 2016 года выпуска. ... наследники супруга ФИО1 и несовершеннолетние дети ФИО2, ФИО2, ФИО2 получили свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 58-61) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Приходя к указанному выводу, суд исходит из того, что несовершеннолетние дети ФИО2, ФИО2, ФИО2, как лица, не достигшее восемнадцатилетнего возраста, не обладают гражданской дееспособностью в полном объёме. Вместе с тем, как следует из положений статьи 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. 

Таким образом, суд полагает необходимым указать, что исковые требования подлежат удовлетворению в отношении ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО2.

Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 015 рублей 70 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, ФИО2, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО2, ФИО2, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ... от ... по состоянию на ... в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества в сумме 27 190 рублей 21 копейка, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1 015 рублей 70 копеек.

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к акционерному обществу «Тинькофф Страхование» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Э.З. Марданова

Мотивированное решение изготовлено ... 

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (УИД 16RS0...-39), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ