Дело №2-172/20

Мотивированное 

решение

составлено 21.01.2020

25RS0002-01-2019-005364-08

Решение

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего Н.С. Юсуповой, при секретаре В.В. Алексееве, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя АО «Газпромбанк» к ФИО1 (третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств, обращении взыскания на залог) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в суд обратился представитель АО «Газпромбанк» с названным иском. В обоснование требований указал, что дата с ответчиком заключен кредитный договор № на покупку недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 2120874,11 рублей на срок по дата с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых. Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору выступает залог квартиры, приобретаемой на предоставленные Банком кредитные средства. С дата ответчик не выполняет обязательства по внесению платежей согласно кредитному договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата в размере 1923277,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23816 рублей; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата по ставке 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м, кадастровый №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата, путем продажи предмета залога с публичных торгов; установить начальную продажную цену реализации предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости имущества, установленной в отчете оценщика, в размере 2362400 рублей.

В ходе рассмотрения иска к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, привлечено ФГКУ «Росвоенипотека», которое просило взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 2434810,04 рублей путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с установлением оценочной стоимости, представленной «Газпромбанк» (АО), а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Истцом требования были уточнены: просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от дата в размере 1993888,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24169 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную цену в размере 2362400 рублей; взыскать расходы по оплате услуг по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования уточнила в части размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, просила взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23816 рублей, недостающую сумму государственной пошлины взыскать с ответчика в бюджет. Настаивала на удовлетворении исковых требований с учетом их уточнений.

Ответчик ФИО1, третье лицо – ФГКУ «Росвоенипотека», надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, в том числе, публично путем размещения информации на сайте суда, не явились. Представитель третьего лица просил рассмотреть дело в его отсутствие, в котором требования поддержал. От Ответчика в дело возвращены конверты с отметкой «Истек срок хранения и неявка адресата», что расценивается судом как отказ адресата от получения судебной корреспонденции. Дело рассмотрено судом в их отсутствие.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу, что требования Банка и ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на покупку недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 2120874,11 рублей на срок по дата с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых. 

дата денежные средства фактически предоставлены ответчику путем зачисления на его счет в Банке №.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом по Кредитному договору осуществляются за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Ответчику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение») в соответствии с Договором № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих от дата, а в случае исключения Ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы - за счет собственных средств Ответчика.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, в последний календарный день месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору (п.4.2 Кредитного договора). 

Размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств по Кредитному договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса Ответчика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п.4.6. Кредитного договора). 

Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору. С дата ответчик не выполняет обязательства по внесению платежей согласно кредитному договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на дата составляет 1993888 рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита (основной долг) – 1853777,01 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 69500,59 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 9065,73 рублей; неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 59320,86 рублей; неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2224,02 рублей.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Банком направлялось требование в адрес заемщика о необходимости погашения долга по кредитному договору. До настоящего времени требование Банка не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена. 

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, пени предусмотренными условиями договора. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (правила договора займа), в том числе правила, предусмотренные пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. 

Довод представителя Банка о том, что платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленным кредитом не производятся, ответчиком не опровергнут, расчет задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен. 

Требование № от дата о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Неявка ответчика в судебное заседание, нежелание воспользоваться своими процессуальными правами, в том числе представить суду возражения против требований истца и доказательства, на которых он основывает свои возражения, позволяет суду считать указанные представителем банка обстоятельства установленными. 

Таким образом, имеются правовые основания для удовлетворения требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты выплачиваются до дня фактического возврата.

Требование об определении подлежащими к выплате ответчиком в пользу АО «Газпромбанк» процентов по кредитному договору по ставке в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату его полного погашения включительно, основано на условиях кредитного договора, ответчиком не оспорено и подлежит удовлетворению.В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношении, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п.1 ст.4 Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) осуществляется в том числе посредством предоставления целевого жилищного займа (п.п.2 ст.4 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

ФИО1, являясь военнослужащим по военному контракту, в соответствии со ст.9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС. Именной накопительный счет участника ФИО1 закрыт дата ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регистрирующего органа (вх. № от дата) об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения дата. 

На основании п.2. ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 дата был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от дата №, предоставленного «Газпромбанк» (АО) для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м., состоящего из 

<

...>, находящегося на 

<

...> этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 679125,89 рублей. 

На основании п.4 ст.77 Закона об ипотеке, п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у Заимодавца (ФГКУ «Росвоенипотека») и у Кредитора с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Требования Заимодавца удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от дата. №, «Газпромбанк» (АО).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> дата.

В соответствии с п.6 и 7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пункту 75 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - задолженность).

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на дата у ответчика образовалась задолженность на сумму 2434810,04 рублей, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ, в том числе 2291735,72 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по кредиту; 132284,83 рублей - начисленные проценты с даты исключения из списков личного состава части (дата) по дата; 10789,49 рублей - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании изложенного требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств является законным и обоснованным, подлежит удовлетворению.

Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору выступает залог квартиры, приобретаемой на предоставленные Банком кредитные средства. Обременение Квартиры залогом в пользу Банка зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости согласно регистрационной записи № от дата (п.2.6 Кредитного договора). Права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой Квартиры обязательству удостоверены выданной Банку Закладной от дата.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.334, ст.ст.348,349 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации-. 

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» является залогодержателем и при наличии законных оснований вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

Ответчиком добровольно денежные средства ФГКУ «Росвоенипотека» не возвращены, обратное суду не доказано.

В указанных обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ).

Истцом представлен отчет № от дата, согласно которому по состоянию на дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м, кадастровый №, определена в размере 2953000 рублей.

В указанных обстоятельствах требование об установлении начальной продажной цены реализации предмета залога в размере 2362400 рублей (80% от 2953000 рублей) подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Федеральный закон № 102-ФЗ») жилое помещение, приобретенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также кредитных (заемных) средств банка считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 23816 рублей, на оплату услуг по проведению оценки в размере 5000 рублей в соответствии со ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся к судебным издержкам Банка и подлежат взысканию с ответчика. 

В связи с увеличением исковых требований и отсутствия доказательств оплаты недостающей части государственной пошлины ФГКУ «Росвоенипотека», государственная пошлина в размере 353 рубля подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору № от дата в размере 1993888,21 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23816 рублей, расходы по оплате услуг проведения оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дата по ставке 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату его полного погашения включительно.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2434810,04 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору недвижимое имущество, а именно предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, назначив начальную продажную цену в размере 2362400 рублей.

Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем АО «Газпромбанк» по кредитному договору № от дата и погашение задолженности перед последующим залогодержателем ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа № от дата.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 353 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.С. Юсупова