Дело № 2-1137/25

77RS0007-02-2024-016272-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» июня 2025 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Дузенко Е.А.

при секретаре Рюминой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» (далее – ПАО АКБ «АВАНГАРД», банк, кредитная организация) обратилось в суд с иском, где указало, что 26.06.2016 между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму 200 000 руб.

Банковская кредитная карта № VISA Gold Chip, № VISA Gold pW и пин-код были выданы ответчику в день заключения договора. 

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении.

Согласно условиям договора погашение задолженности осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором. 

В период с 28.07.2016 по 03.11.2021 ответчик пользовался представленными кредитными денежным средствами, однако, допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд.

Согласно п. 6.8 договора в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей заемщик обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов, комиссий и штрафов.

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа заемщик обязан выплачивать банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Таким образом, по состоянию на 20.09.2024 непогашенная сумма задолженности ответчика составляет 278 047,96 руб., в том числе 114 293,22 руб. – проценты за пользование кредитом, 163 754,74 руб. – штраф. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 278 047,96 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу истцом иска в суд в сумме 9 341,44 руб. 

Истец ПАО АКБ «АВАНГАРД» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв по иску, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований, оспорил сумму задолженности, представил контррасчет процентов по договору.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что 26.06.2016 между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с установленным кредитным лимитом на сумму 50 000 руб. Банковская кредитная карта № выдана ФИО1 26.07.2016. 

03.08.2019 между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 был заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого заемщику установлен лимит кредитования в размере 200 000 руб. с использованием овердрафта, в этот же день ответчику выдана кредитная карта №.

С Условиями выпуска кредитных банковских карт и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении, а также в отчете о получении кредитной карты.

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью условий.

Согласно Индивидуальным условия договора банковского счета установлено, что процентная ставка зависит от срока непрерывной задолженности. Для первого-третьего месяцев непрерывной задолженности установлен 21% годовых; для четвертого месяца – 24% годовых; для пятого месяца – 27% годовых; для шестого и последующих месяцев непрерывной задолженности – 30% годовых.

Непрерывная задолженность – задолженность клиента по овердрафтам, непрерывно существующая в течение определенного периода времени и определяется на начало дня каждого календарного дня этого периода.

Погашение текущей суммы задолженности осуществляется путем списания Банком денежных средств с Картсчета непосредственно после каждого зачисления денежных средств на Картсчет. Заемщик обязан ежемесячно вносить на Картсчет денежные средства не менее суммы минимального платежа. 

Пунктом 12.1 Индивидуальных условий установлено, что за каждое невнесение минимального платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. За каждое нецелевое использование овердрафта заемщик обязан уплатить штраф в размере 3% от суммы овердрафта, использованного нецелевым способом.

Согласно п. 6.2 Индивидуальных условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на Картсчет текущую сумму задолженности.

В период действия кредитного договора заемщиком были нарушены предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с исполнительной надписью нотариуса № от 16.03.2022 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с должника взыскана задолженность, образовавшаяся за период с 26.07.2016 по 01.03.2022 в размере 199 997, 32 руб., а также проценты в размере 19 976, 05 руб., расходы, связанные с совершением исполнительной надписи в размере 4 500 руб., а всего 224 473 руб. 

Должником требования исполнительного документа исполнены в полном объеме в размере 224 473 руб., исполнительное производство № окончено 27.05.2025.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 20.09.2024 непогашенная сумма задолженности ответчика составляет 278 047,96 руб., в том числе 114 293,22 руб. – проценты за пользование кредитом, 163 754,74 руб. – штраф за невнесение минимального платежа.

Указанный размер задолженности ответчиком оспорен, поскольку является необоснованно завышенным, штраф 1,5% за невнесение минимального платежа необоснованно включен банком в общую сумму задолженности. В связи с тем, что штраф является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, дополнительные меры ответственности применению не подлежат. 

Суд находит довод ответчика в части снижения размера штрафа обоснованным и подлежащим удовлетворению. Сумма штрафа подлежит исчислению за период с ноября 2021 года по февраль 2022 и составляет 12 526,41 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 4 260,63 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО АКБ «АВАНГАРД» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с ФИО1 задолженность по договору банковского счета в общем размере 126 819,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу истцом иска в суд в сумме 4 260,63 руб. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в мотивированной форме. 

Судья Е.А. Дузенко

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2025.