Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года г.о. Самара 

Советский районный суд г. Самары в составе: 

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Крестининой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3485/19 по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Уфимского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Уфимского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 427 593 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 159 699 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 217 812 рублей18 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 22 374 рубля 50 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 27 706 рублей 92 копейки, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 15 337 рублей 97 копеек, ссылаясь на то, что между межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики публичноеакционерное общество (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»),и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Общие условия), индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия), графике платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 435 934,50 рублей, сроком на № месяцев, под №% годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 15). Таким образом, индивидуальные условия, общие условия, график платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком. Согласно п. 6 индивидуальных условий и ст. 4 общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 39 577,35 руб., в соответствии с графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту непроизводит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности. Заемщику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 общих условий с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут. В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет №% годовых на сумму просроченных обязательств. Общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 427 593,19 руб., в том числе: основной долг - 159 699,60 руб., проценты за пользование кредитом - 217 812,18 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 22 374,50 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 27 706,92 руб. Заемщик систематически нарушал сроки платежей по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменении своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств заемщика перед банком. Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору осталось без ответа, денежные средства заемщиком не уплачены. 

Представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил заявление о снижении неустойки по кредиту в связи с тяжелым материальном положением.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские цели, согласно условий, которого заемщику ФИО1 была выдана сумма кредита в размере 1 435 934 рубля 50 копеек сроком на № месяцев под № % годовых (л.д. 9).

Подписав Индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с условиями и обязался неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, индивидуальные условия, график платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 39 577 рублей 35 копеек, в течение 60 месяцев.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в указанном размере перед ФИО1 выполнил полностью, что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д. 16-19).

Согласно расчета задолженности (л.д. 20-22), несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществляются несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила в сумме 1 427593,19 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 159 699 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 217 812 рублей 18 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 22 374 рубля 50 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 27 706 рублей 92 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суд только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по договору, тем самым существенным образом нарушает условия договора, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами гражданского дела. С ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Уфимского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат взысканию сумма основного долга в размере 1 159 699 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 217 812 рублей18 копеек.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормыправа возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер неисполненного обязательства, ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств, обстоятельства образования просрочки задолженности, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением, суд приходит к выводу о снижении размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ, начисленных в общей сумме 50 081 рубль 42 копейки до 20 000 рублей.

Таким образом, оценив совокупность представленных суду доказательств, в соответствии со ст. 56, ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 1 159 699 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 217 812 рублей 18 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме 10 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 15 337 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользуМежрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 1 159 699 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 217 812 рублей 18 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 337 рублей 97 копеек, всего взыскать 1 412 849 (один миллион четыреста двенадцать тысяч восемьсот сорок девять) рублей 75 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Самары.

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2019г.

Судья: