Дело № 2-229/2025

УИД 12RS0014-01-2025-000350-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2025 года пос. Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Коньковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Войковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300000 рублей с возможностью увеличения лимита под 36,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 92 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 144937 рублей 62 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 760126 рублей 25 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность 294750 рублей, просроченные проценты 93970 рублей 79 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 96 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 50 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты 6 рублей 77 копеек, неразрешенный овердрафт 28964 рубля 24 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 1187 рублей 89 копеек, причитающиеся проценты 327331 рубль 78 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 13319 рублей 85 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 760126 рублей 25 копеек, а также в возврат государственной пошлины 20202 рубля 52 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом мнения ответчика судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с требованиями статей 56, 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Однако ответчик прекратил производить платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, то есть в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.

В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных ФЗ, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства с ее счета № по реквизитам и с назначением платежа сумму в размере 300000 рублей, при недостаточности денежных средств на счете, просит предоставить ей сумму транша, условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма транша 300000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9% годовых, сумма минимальных обязательных платежей по траншу составляет 11436 рублей. Заявление подписано ФИО1 электронной подписью. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в электронной форме и подписанного ФИО1 электронной подписью, ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 лимит кредитования 300000 рублей путем предоставления транша, возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения в порядке, предусмотренном договором (пункт 1); количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж от 7286 рублей до 14848 рублей 95 копеек ежемесячно по 8 число каждого месяца включительно, срок льготного периода составляет 16 месяцев (пункт 6); процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19,9% годовых в случае использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае процентная ставка увеличивается до 36.9% годовых (пункт 4); способы исполнения заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения заемщика – через кассу Банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях (пункт 8); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать, (пункт 14). До подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером и полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в ее расчет перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, согласен и принимает обязательство рефинансирования. Индивидуальные условия подписаны ФИО1 электронной подписью.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленный договором потребительского кредита (п. 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в сумме 10000 рублей был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 760126 рублей 25 копеек, из которой: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссия за карту) 13319 рублей 85 копеек рублей, просроченные проценты 93970 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность 294750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 96 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 50 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты 6 рублей 77 копеек, неразрешенный овердрафт 28964 рубля 24 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 1187 рублей 89 копеек, причитающиеся проценты 327331 рубль 78 копеек.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит с лимитом 300000 рублей согласно Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». С Общими условиями Договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и обязалась их соблюдать. 

Судом также установлено и не оспаривается сторонами, что истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив последнему кредит.

Из представленных материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по возврату кредита и внесению минимального ежемесячного платежа. Согласно выписке по счету, последнее внесение денежных средств осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 760126 рублей 25 копеек, из которой: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссия за карту) 13319 рублей 85 копеек рублей, просроченные проценты 93970 рублей 79 копеек, просроченная ссудная задолженность 294750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 96 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 50 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты 6 рублей 77 копеек, неразрешенный овердрафт 28964 рубля 24 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 1187 рублей 89 копеек, причитающиеся проценты 327331 рубль 78 копеек.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, признается судом соответствующим положениям кредитного договора, Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена в момент заключения кредитного договора. 

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Судом установлено, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97843 рубля 40 копеек ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Поэтому требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 760126 рублей 25 копеек подлежит удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, руководствуясь положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 20202 рубля 52 копейки.

Суд рассмотрел дело в пределах заявленного иска, в соответствии с требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 760126 (семьсот шестьдесят тысяч сто двадцать шесть) рублей 25 копеек, в возврат государственной пошлины 20202 (двадцать тысяч двести два) рубля 52 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Конькова

В окончательной форме решение принято 29 октября 2025 года.