Дело № 2-6362/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре Губановой Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО4 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился с исковым заявлением к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что 

<

 дата > г. между ФИО2 ФИО5 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства.

Сумма кредита – ... рублей, срок кредита 36 мес. 

Так как в условия Кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика. 

<

 дата > между Истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни на условиях Программы индивидуального страхования клиентов корпорации Hyundai .... Сумма страховой премии составила ... руб. Данная сумма была списана Банком со счета Истца. 

Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица ООО «СК «РГС-Жизнь» был оформлен полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила ... рублей и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Строк страхования 36 месяцев с момента выдачи полиса. 

У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. 

<

 дата > Истцом в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от услуги страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, 

<

 дата > Истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. 

Таким образом, Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 

<

 дата > по 

<

 дата > – 8 месяцев. В связи с отказом истца от предоставления услуги по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально истекшему сроку действия пакета.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы оплаты страховой премии в размере ... рублей, сумму морального вреда в размере ... рублей, стоимость оплаты нотариальных расходов в размере ... рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в исковых требованиях отказать.

С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Конвенцией от 30.03.1998 № 54-ФЗ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 9 ФЗ от 

<

 дата > № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абз. 4 п. 2 указанной статьи информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что 

<

 дата > между ФИО2 ФИО6 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № ... согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства.

Сумма кредита – ... рублей, срок кредита 36 мес. 

Так как в условия Кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика. 

<

 дата > между Истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни на условиях Программы индивидуального страхования клиентов корпорации Hyundai .... Сумма страховой премии составила ... руб. Данная сумма была списана Банком со счета Истца. 

Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица ООО «СК «РГС-Жизнь» был оформлен полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила ... рублей и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Строк страхования 36 месяцев с момента выдачи полиса. 

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий Договора при выражении Заемщиком волеизъявления на приобретение дополнительных услуг и подписания настоящих ИУ, Заемщик подтверждает, что уведомлен Кредитором о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлен и согласен с условиями их оказания, с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен о том, что его согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение Кредитора о предоставлении ему Кредита. При этом Заемщик также подтверждает, что Кредитор уведомил Заемщика и Заемщик понимает, что в случае подключения к Программе страхования или заключения договора страхования и/или Договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей, и/или подключения к Программе помощи на дорогах/заключения договора на оказание услуги «Помощь при ДТП» и/или подключения услуги «СМС-информатор» и/или заключения Договора ГЭП-страхования, и/или заключения Договора страхования транспортного средства от поломок. Заемщик может отказаться от страхования и/или участия в Программе помощи на дорогах/от услуги «Помощь при ДТП» и/или от услуги «СМС-информатор» в любой момент согласно Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО или положениям Договора страхования и/или положениям Договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей, и/или условиям Программы помощи на дорогах и/или согласно порядку предоставления услуги «СМС-информатор» и/или согласно положениям Договора ГЭП-страхования и/или заключения Договора страхования транспортного средства от поломок. Заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие с положениями Договора страхования (если применимо). Условий участия (если применимо), Договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей (если применимо), условиями Программы помощи на дорогах/договора на оказание услуги «Помощь при ДТП» (если применимо), Порядка предоставления услуги «СМС-информатор» (если применимо), положениями Договора ГЭП-страхования (если применимо), положениями Договора Страхования транспортного средства от поломок (если применимо), а также получение Заемщиком на руки экземпляра Договора страхования (если применимо). Условий участия (если применимо), Договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей (если применимо) условий Программы помощи на дорогах (если применимо), Порядка предоставления услуги «СМС-информатор» (если применимо) и Договора ГЭП-страхования (если применимо), Договора страхования транспортного средства от поломок (если применимо).

Согласно Полису страхования жизни и здоровья № ... от 

<

 дата > страхователь обязуется страховую премию в размере ... рублей уплатить Страховщику единовременно не позднее 

<

 дата > 

Кроме того, согласно Полису страхования жизни и здоровья № ... от 

<

 дата > страхователь ФИО2 дал согласие на то, что ему известно, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменно заявление Страховщику. При этом он понимает и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Выкупная сумма на протяжении всего срока действия договора страхования равна нулю. 

Суд, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу о том, что истцом не доказан факт навязывания услуг страхования со стороны ответчика.

Страхование не является обязательным требованием для получения кредита в банке; доказательств того, что при заключении кредитного договора в отношении истца со стороны ответчика было применены средства принуждения, вследствие чего истец был вынужден подписать кредитный договор на тех условиях, которые ему предложил ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Условия кредитного договора не содержат указания на необходимость обязательного заключения договоров страхования, что свидетельствует о добровольном волеизъявлении заемщика при заключении договоров.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, которые содержат необходимую информацию о договоре, и был с ними согласен. Препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа в предоставлении более подробной информации со стороны банка не установлено. Истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией. Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора. Клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Истцом не названо и судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии требованиям закона или иным правовым актам оспариваемого кредитного договора.

Кроме того, приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию предоставляет ответчик, ООО «СК «РГС-Жизнь», а не банк ООО «Сетелем Банк». Соответственно, сам банк не оказывает услуги по страхованию, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Поскольку судом не установлен факт нарушения ответчиком требований Закона РФ "О защите прав потребителей", суд считает в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО7 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей отказать за необоснованностью.

Руководствуясь, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО8 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Уфы РБ.

Судья С.В. Богомазов