Дело № 2-4245/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

гор. Якутск 04 мая 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Москвитиной М.Р., единолично, при секретаре Третьяковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что по кредитному договору № от ____ года ФИО1 получила кредит в сумме 1 660 000 руб. на срок ____ месяца, на условиях процентной ставки % годовых для целевого использования, а именно: для строительства и приобретения прав на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: ____, общей площадью кв.м. В связи с неисполнением заемщиком в установленные договором сроки обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и погашению основного долга, истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 474 183 руб. 31 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 570 руб. 93 коп. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, установить способ реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 2 159 200 руб.

С учетом уточненных требований, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 369 186 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 570 руб. 93 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество, установить способ реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 2 159 200 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования с учетом уточнений поддержал, просил их удовлетворить полностью.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 с исковыми требованиями согласились в части, с обращением взыскания на заложенное имущество не согласились, просили предоставить отсрочку реализации заложенного имущества до конца ____ года, в связи с тем, что заложенная квартира является единственным жильем ответчика и ее семьи. 

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ____ года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Согласно п. 1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. 

В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ____ года за государственным номером № в отношении Банка ВТБ 24 (ПАО) внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

В силу п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении всех его должников и кредиторов.

Из материалов дела усматривается, что ____ года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 660 000 руб. на срок ____ месяца на условиях процентной ставки % годовых. Ответчик с условиями договора была согласна, о чем свидетельствует ее подписи в кредитном договоре, графике погашения. Из имеющегося в деле кредитного договора усматривается, что заемщик обязана производить ежемесячные выплаты в погашение займа и уплату процентов за пользование денежными средствами. Однако данное условие договора заемщиком не исполняется.

На сегодняшний день задолженность ответчиком перед истцом погашена не в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Стороной истца представлен расчет задолженности по состоянию на ____ года, который судом проверен, сомнений не вызывает.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ____ года составляет 1 369 186 руб. 31 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 1 333 209 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 618 руб. 53 коп., пени за неоплаченные в срок проценты в размере 24 694 руб. 12 коп., пени по просроченному кредиту в размере 6 664 руб. 07 коп.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Суд не усматривает обстоятельств для снижения размера неустойки и полагает определенный банком размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, ходатайств от ответчика о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в суд не поступало.

Как следует из материалов дела, кредит ответчику был предоставлен для целевого использования, а именно: для строительства и приобретения прав на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: ____, общей площадью кв.м.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщиком неоднократно допускались пропуски платежей, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает. 

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает следующее.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из заключения эксперта ИП № от ____ года, согласно которому итоговая величина рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ____, общей площадью кв.м. определена в размере 2 699 000 руб.

Соответственно начальная продажная цена заложенного имущества, предусмотренная п. 4 ст. 54 Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 80 % рыночной стоимости, что составляет 2 159 200 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. По смыслу указанной нормы Закона, целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Как следует из заявленного в судебном заседании ходатайства ответчика ФИО1, ответчик просит предоставить отсрочку реализации заложенного имущества до конца ____ года, ссылаясь на то, что заложенная квартира является единственным местом жительства семьи, кроме того, доводы заявления обоснованы имеющейся у ответчика возможностью погасить образовавшуюся задолженность. Учитывая доводы ответчика, принимая во внимание наличие на иждивении у ответчика малолетнего ребенка, а также учитывая баланс интересов сторон, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и предоставить отсрочку реализации имущества сроком до ____ года.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 570 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ____ года по состоянию на ____ года в размере 1 369 186 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 570 руб. 93 коп., всего 1 384 757 (один миллион триста восемьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят семь) руб. 24 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ____, общей площадью кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 159 200 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч двести) руб. 

Предоставить отсрочку реализации заложенного имущества сроком до ____ года. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья М.Р. Москвитина