Дело № 2-859/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Красный 16 ноября 2017 года 

Краснинский районный суд Смоленской области в составе: 

председательствующего, судьи Перовой Е.В.,

при секретаре Зайцевой А.С.,

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКБ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности в размере 713 710 руб. 28 коп. по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № на сумму 462 000 руб. 00 коп., которая складывается из суммы основного долга в размере 427 934 руб. 58 коп., суммы процентов за пользование кредитом в размере 48 154 руб. 44 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 33 072 руб. 89 коп., убытков банка (неоплаченные проценты) в размере 222 374 руб. 37 коп., суммы комиссии за направление извещений 174 руб. 00 коп., сославшись на неисполнение ответчиком условий договора. Истец также просил взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 518 руб. 26 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, о чем предоставил письменное заявление, в котором указал, что он не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании указали, что ФИО1 не уплачиваются возложенные на нее кредитным договором обязательства с октября 2014 года. Просили снизить размер штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 33 072, 89 руб., как несоразмерный последствиям нарушения обязательства; снизить размер неоплаченных процентов за период с 26.10.2017 по 21.08.2018 в размере 222 374, 37 коп. на 14 062,98 руб. (сумму начисленных процентов за период с 26.10.2017 по 21.08.2018), то есть до 208 311, 39 руб. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных суду материалов усматривается, что для получения потребительского кредита ФИО1 обратилась к истцу и заполнила Заявку на открытие банковских счетов, в которой выразила согласие с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка (все части) и Памяткой Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем указала собственноручно при подписании договора. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ФИО1 договор №, предоставив ответчику кредит в сумме 462 000 рублей 00 копеек под 24,90 % годовых (полная стоимость кредита 28,39 % годовых), сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 462 000 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно разделу «О документах» Заявки, ФИО1 получены: Заявка, График осуществления платежей с расчетами на сумму кредита. 

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита, путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты первого перечисления Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента, в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. Погашение просроченной задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денег на Счет. 

Банк перечислил ФИО1 кредит в размере 462 000 руб. 00 коп., однако последняя не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно расчета задолженности за ответчиком по состоянию на 05.10.2017 числится долг в размере 731 710 руб. 28 коп., из которых: 427 934 руб. 58 коп. - сумма основного долга; 48 154 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 33 072 руб. 89 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 222 374 руб. 37 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты); 174 руб. 00 коп. - сумма комиссии за направление извещений, что свидетельствует о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 договорных обязательств, в соответствии с договором она обязана возвратить полученную ею денежную сумму и уплатить проценты на нее, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы неоплаченных процентов в размере 222 374 руб. 37 коп. на период 21.08.2018 (то есть на момент прекращения обязательств по условиям договора), является необоснованно заявленным требованием, поскольку заявленное кредитором требование о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Таким образом, взыскание с ФИО1 в пользу Банка суммы неоплаченных процентов подлежит удовлетворению, но за исключением периода с 25.10.2017 по 21.08.2018 (в сумме 14 062 руб. 98 коп.), то есть в размере 208 311 руб. 39 коп. 

Кроме того, с учетом разумности и справедливости заслуживают внимания доводы истца и ее представителя о применении ст. 333 ГК РФ в части снижения размера штрафа в сумме 33 072 руб. 89 коп. за возникновение просроченной задолженности. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п.2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, характер нарушения ФИО1 своих обязательств, компенсационную природу неустойки, направленную на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, которая не должна служить средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, несвоевременность принятия истцом мер по взысканию кредитной задолженности и иные обстоятельства дела, суд полагает необходимым снизить размер штрафа за возникновение просроченной задолженности с учетом положений ст. 333 и ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до 16 536 руб. 50 коп. 

В силу статьи 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика в возврат госпошлины подлежит взысканию оплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 10 211 руб. 11 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 701 110 (семьсот одна тысяча сто десять) рублей 91 копейку, в возврат уплаченной госпошлины 10 211 (десять тысяч двести одиннадцать) рублей 11 копеек. 

В удовлетворении остальных исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Е.В. Перова