Дело № 2-246/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 23 октября 2018 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском, указав, что на основании кредитного договора № от 27.05.2013 года банк выдал ответчику кредит в сумме 272 500 рублей под 22,50 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, согласно расчету за период с 27.09.2017 года по 19.09.2018 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 205 191 рубль 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 128 607 рублей 74 копейки, просроченные проценты - 79 рублей 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 58 088 рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 18 416 рублей 56 копеек. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от 27.05.2013 года в размере 205 191 рубль 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 128 607 рублей 74 копейки, просроченные проценты - 79 рублей 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 58 088 рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 18 416 рублей 56 копеек; расходы по уплате госпошлины в размере 5 251 рубль 92 копейки.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без её участия, возражений по существу исковых требований не представила. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, учитывая мнение ответчика ФИО1, изложенное в заявлении в суд, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. 

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.05.2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ответчику Потребительский кредит в сумме 272 500 рублей под 22,50 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (л.д. 8-11). 

Денежные средства по кредитному договору № от 27 мая 2013 года в сумме 272 500 рублей истец 27.05.2013 года перечислил на счет №, открытый на имя ФИО2, ответчик ими воспользовалась и использовала по своему усмотрению, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 13-17). 

Указанный договор кредитования составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу. 

Таким образом, факт заключения кредитного договора между сторонами судом установлен. 

В связи с замужеством ФИО2 изменила фамилию на ФИО3, что подтверждается свидетельством о заключении брака 1-ИЗ №, выданным территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Пензенской области 19.10.2013 года (л.д. 46).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора от 27.05.2013 года погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей. 

Из Графика платежей от 27.05.2013 года (приложение № к кредитному договору №) видно, что ответчик должна была производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 7 603 рубля 83 копейки ежемесячно (л.д. 12).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также График платежей ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на указанных документах (л.д. 8-12). 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено. 

Как видно из лицевого счета, ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 13-17). 

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком не надлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций. 

Согласно расчёту задолженность по кредитному договору от 27.05.2018 года по состоянию на 19.09.2018 года составила 205 191 рубль 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 128 607 рублей 74 копейки, просроченные проценты - 79 рублей 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 58 088 рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 18 416 рублей 56 копеек (л.д. 18 - 20).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.2.3 кредитного договора следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, предусмотренных в п. 4.2.3 договора (п. 4.3.4 договора).

В адрес ответчика 28.06.2018 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, данное требование банка заемщиком ФИО1 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 38).

Наименование истца изменено с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», что подтверждается материалами гражданского дела, в том числе, записью Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 13.09.2018 года. С учетом указанного, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является надлежащим истцом по делу.

Суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 5 251 рубль 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ОГРН - 

<

***>, дата регистрации – 20.06.1991 года, ИНН - 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013 года в сумме 205 191 (двести пять тысяч сто девяносто один) рубль 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 128 607 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот семь) рублей 74 копейки, просроченные проценты - 79 (семьдесят девять) рублей 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 58 088 (пятьдесят восемь тысяч восемьдесят восемь) рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 18 416 (восемнадцать тысяч четыреста шестнадцать) рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 5 251 (пять тысяч двести пятьдесят один) рубль 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова