Дело № 2-1219/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчицам: ФИО1 и ФИО2, указав на следующее:

16.05.2014 Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (далее - банк, кредитор) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) выдало кредит ФИО1 (далее - должник, заемщик) в сумме 325 000 руб. под 20,5% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 16.05.2014 с ФИО2. Согласно п.2.2 вышеуказанного договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручитель несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Согласно п.3.1 договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п.3.2 договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п.3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету, по состоянию на 15.08.2017 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 430 734,91 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 28 792,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 33 702,71 руб., просроченные проценты - 96 387,47 руб., просроченный основной долг - 271 852,29 руб.. Согласно п.п.4.2.3 и п. 4.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 330, 348, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил суд: 1) расторгнуть кредитный договор № от 16.05.2014 года; 2) взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 16.05.2014 в размере 430 734,91 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк в настоящее судебное заседание, будучи извещенным, не явился, действующая по доверенности ФИО3 в тексте искового заявлении указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчицы: ФИО1 и ФИО2 в настоящее судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались по месту регистрации по месту жительства, возражений на иск не представили, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщили, в связи с чем в судебном заседании обсуждался и был решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся ответчиц в порядке заочного производства. Представитель истца ФИО3 в тексте искового заявления указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой … форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, …. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1 и 4 ст.329 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме … (ч.1 ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно п.п.1-3 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства…. 

В абз.1 п.1 ст.367 ГК РФ закреплено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства; …. 

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2014 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 325 000 руб. под 20,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Из п.1.1. кредитного договора № от 16.05.2014 года следует, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования:… (п.3.1. кредитного договора № от 16.05.2014 года).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 16.05.2014 года, банк перечислил ответчице ФИО1 по названному кредитному договору 325 000 руб. 16.05.2014 года, исполнив свои обязательства по этому договору.

Согласно п.4.1 кредитного договора № от 16.05.2014 года, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты календарного дня – в последний календарный день месяца).

Согласно п.4.2. кредитного договора № от 16.05.2014 года, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора № от 16.05.2014 года при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней 365 или 366, соответственно (п.4.4. кредитного договора № от 16.05.2014 года).

Из п.4.5. кредитного договора № от 16.05.2014 года следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положения п.3.1.2. договора перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В судебном заседании установлено, что 16.05.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (ныне – ПАО Сбербанк) (кредитором) и ФИО2 заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору № от 16.05.2014 года.

Из п.1.1. договора поручительства № от 16.05.2014 года следует, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе, по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита – 325 000 руб. (п.1.2.1); срок кредита – 60 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада заемщика (п.1.2.2.); процентная ставка – 20,5% годовых (п.1.2.3); порядок погашения кредита: аннутитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца); порядок уплаты процентов за пользование кредитом: в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.1.2.5.); неустойка: в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.1.2.6.).

Согласно п.2.1. договора поручительства № от 16.05.2014 года, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В силу п.2.2. договора поручительства № от 16.05.2014 года при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3. того же договора поручительства).

Из представленного истцом расчета задолженности ответчицы ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 15.08.2017 года следует, что задолженность ответчицы составляет 430 734,91 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 28 792,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33 702,71 руб., просроченные проценты – 96 387,47 руб., просроченный основной долг – 271 852,29 руб.. 

Расчет задолженности по кредитному договору ответчицами, не явившимися в суд, не оспаривался. Суд, проверив сделанный истцом расчет, находит его верным.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчицами в суд не представлено, в связи с чем суд исходит из того, что таковых не имеется.

При таких обстоятельствах исковое требование истца о солидарном (досрочном) взыскании с ответчиц указанной выше задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме - с ответчиц солидарно в пользу истца досрочно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.05.2014 года по состоянию на 15.08.2017 года в размере 430 734,91 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 28 792,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33 702,71 руб., просроченные проценты – 96 387,47 руб., просроченный основной долг – 271 852,29 руб..

В соответствии с подп.2 п.2 и абз.2 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованиями от 14.07.2017 года (исх. № 783/2614 и № 783/2615) истец потребовал от ответчицы ФИО1 и от ответчицы ФИО2 не позднее 13.08.2017 года досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками по состоянию на 10.04.2017 года по рассматриваемому кредитному договору в размере 352 063,92 руб. и предложил расторгнуть кредитный договор в связи с несвоевременным и не в полном объеме, с нарушением установленных кредитным договором сроков, исполнением ими обязательств по кредитному договору № от 16.05.2014 года.

Ответа на данные требования, которые были направлены им банком по указанным ими в кредитном договоре и в договоре поручительства адресам регистрации по месту жительства, от ответчиц не последовало.

Поскольку ответчицами, как видно из вышеизложенного, допущены существенные нарушения условий кредитного договора № от 16.05.2014 года, требование банка о расторжении данного договора подлежит удовлетворению. 

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиц в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № от 27.09.2017 года на сумму 3 753,67 руб. и платежным поручением № от 28.04.2018 года на сумму 9 753,68 руб., подлежат взысканию солидарно 13 507,35 руб. (7 507,35 руб. – за рассмотренное требование о взыскании задолженности, 6 000 руб. – за требование о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору № от 16.05.2014 года по состоянию на 15.08.2017 года в размере 430 734,91 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 28 792,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33 702,71 руб., просроченные проценты – 96 387,47 руб., просроченный основной долг – 271 852,29 руб..

Расторгнуть кредитный договор № от 16.05.2014 года, заключенный между ФИО1 (заемщиком) и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) (кредитором). 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 солидарно в возврат расходов по оплате государственной пошлины 13 507,35 руб..

Ответчицы вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчицами заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 26.06.2018 года. 

СУДЬЯ