Дело №2-32/2020

УИД: 23RS0003-01-2018-004615-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

/заочное/ 

13 июля 2020 г. Анапский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего Жванько З.И.

при секретаре Волошиной М.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 (ФИО2) С.Н., ФИО6 (ФИО3/ФИО1) Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчиком задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что 24.04.2012 г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время - Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО4 был заключен Кредитный договор 

<

***> на сумму 2 310 

<

***> рублей, сроком на 300 (триста) месяцев под 12,3% годовых (от даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату фактического предоставления кредита); 11,6% годовых в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию в соответствии с условиями кредитного договора, цель кредитования - приобретение квартиры по адресу: (...). Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, перечислил денежные средства на имя ФИО1 на счет 

<

***>. Однако, заемщик обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняется, сроки погашения платежей нарушались. В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от 24.04.2012 г. в залог предоставлена 3-х комнатная квартира, кадастровый 

<

***>, по адресу: (...), принадлежащая на праве собственности ФИО1, стоимость которой составляет 3 983 

<

***> рублей. Также 24.04.2012 г. в целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и ФИО5 заключен Договор поручительства 

<

***>/П. Поскольку заемщик не выполнили своих договорных обязательств, то банк просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО6 в его пользу 2 111 361,45 рублей - сумму основного долга (кредита); 278 305,61 рублей - сумму процентов за пользование кредитом; 110 148,27 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 3 804 288,14 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины – 45720,52 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: 3-х комнатную квартиру, общей площадью 118,5 кв.м., этаж мансарда №4, кадастровый 

<

***>, по адресу: (...). Установить начальную продажную цену имущества в размере 3816 

<

***> рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель Банк «Возрождение» (ПАО), уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, подал заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчики ФИО1, ФИО6, уведомленные о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства, уклонились от получения корреспонденции. На основании ч.2 ст.117 ГПК РФ ответчики считаются извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Суд счел необходимым рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства, о чем представитель банка в заявлении не возражал. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24.04.2012 года между кредитором ОАО Банк «Возрождение» и заемщиком ФИО7 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 2 310 

<

***> рублей на срок 300 (триста) месяцев, на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: (...), состоящая из 3-х комнат общей площадью 118,5 кв.м., расположенную на мансарде №4 3х-этажного с мансардным этажом доме, с условием возврата полученного кредита и процентов за пользование им.

В соответствии с пп.1.1.4, пп.3.8.3, 3.9, 3.9.2 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 23 677 рублей и в соответствии с Информационным расчетом платежей (Графиком платежей) производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. С данным Графиком платежей заемщик ознакомлен под роспись.

Процентная ставка договором определена в размере 12,3% годовых (от даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату фактического предоставления кредита) и 11,6% годовых в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.1.3).

В соответствии с пп. «а», «б» п.4.4.1 Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также в соответствии с п.4.4.2 Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований кредитора в случая, установленных в п.4.4.1 кредитного договора, а именно: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.5.2).

По условиям п.5.3 договора предусмотрена ответственность при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п.1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица; поручительство ФИО8.

Права кредитора подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком (п.1.4).

Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна с условиями договора, и также подтвердила, что на момент подписания договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий.

Факт выполнения своих обязательств Банком подтверждается выпиской из лицевого счета клиента ФИО7 и выпиской из ЕГРН от 15.01.2018г., из которой следует, что в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.0000 сделана запись регистрации 

<

***> о праве собственности ФИО7 на квартиру по адресу: (...). В отношении данной квартиры Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 28.04.2012 г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) за государственным регистрационным номером 

<

***>.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права залогодержателя ОАО Банк «Возрождение» по обеспеченному ипотекой обязательству было удостоверены закладной.

25.09.2012г. ФИО7 переменила фамилию на «Мушкова», что следует из свидетельства о перемене имени.

Как указано в уточненном исковом заявлении в период с июля 2018 года по май 2019 года, то есть после обращения в суд с настоящим иском, ответчики осуществили частичное погашение долга на сумму 265 

<

***> рублей. 

В рамках судебного разбирательства установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия договора, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 июня 2020 года составила 6 304 103,47 рублей, которая состоит из: 2 111 361,45 рублей - сумма основного долга (кредита); 278 305,61 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 110 148,27 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 3 804 288,14 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора. 

Ответчик ФИО1 не представила доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности и надлежащем исполнении условий кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Также в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 24.04.2012г. между ОАО Банк «Возрождение» и ФИО8 (после заключения брака присвоена фамилия ФИО6) был заключен Договор поручительства 

<

***> от 24.04.2012г.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и заемщик, за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по кредитному договору, как в части исполнения обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п. 1.3 договора поручительства ФИО5 обязался отвечать солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору в соответствии с п. 1.2 договора поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Также, Банк в соответствии с условиями договора поручительства поручителю ФИО5 направил уведомительные письма о необходимости исполнения обязательств по настоящему договору, с указанием задолженности заемщика, исчисленной в соответствии с кредитным договором.

До настоящего времени требование Банка заемщиком и поручителем не исполнено, задолженность по кредиту и проценты за пользование им не погашены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполняла условия вышеуказанного кредитного договора, что свидетельствует о наличии непогашенной задолженности, то суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании данной задолженности с заемщика солидарно с ее поручителем.

Согласно ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «О залоге» - залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Кроме того, п.3 данной статьи установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость объекта составляет 4 770 

<

***> рублей.

В соответствии с п.2 п.п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена спорного имущества составляет 3 816 

<

***> рублей из расчета 80% от 4 770 

<

***> рублей.

Указанный отчет ответчиком не оспаривался, в связи с чем, сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и договоре, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, удовлетворяя исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО), суд взыскивает с ответчиков судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 45 720,52 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 (ФИО2) С.Н., ФИО6 (ФИО3/ФИО1) Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» денежные средства в размере 6 304 103,47 (шесть миллионов триста четыре тысячи сто три) рубля 47 копеек, в том числе: 2 111 361,45 рублей - сумма основного долга (кредита); 278 305,61 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 110 148,27 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 3 804 288,14 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 720,52 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: 3-х комнатную квартиру, общей площадью 118,5 кв.м., этаж мансарда №4, кадастровый 

<

***>, по адресу: (...).

Установить начальную продажную цену имущества в размере 3 816 

<

***> (три миллиона восемьсот шестнадцать тысяч) рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: