Дело № 2-1120/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» мая 2017 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сломовой И.В.,

при секретаре Банниковой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований указала следующее.

Между истцом и Банком заключен Договор банковской карты содержащий элементы договора банковского счета и договора кредитной карты (банковская карта № ...). Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности.

В связи с отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, ФИО1 обратилась к ответчику с требованием:

- исключить из договора (банковская карта № ...) условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета;

- закрыть банковский счет, открытый в рамках договора (банковская карта № ...);

- предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в 10-й срок. Заявление вручено 27.12.2016 года, однако добровольно выполнить требования ответчик отказался.

По мнению истца, получив от клиента денежные средства без открытия банковского счета, Банк не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности клиента. Следовательно, закрытие банковского счета открытого на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства.

Истец просил исключить из договора (банковская карта № ...) заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать банк закрыть ... г. банковский счет, открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного соглашения (банковская карта № ...); обязать ПАО Сбербанк предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному соглашению (банковская карта № ...) путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы на оплату услуг юриста в размере ... руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя в установленный срок.

ФИО1 извещенная о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 29), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассматривать дело в ее отсутствие и в отсутствие ее представителя.

Представитель ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, представила письменные возражения.

Суд с учетом мнения представителя ответчика счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК, законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом, ... г. между истцом и ПАО Сбербанк был заключен договор кредитной карты № ...-№ ..., в рамках которого Банк предоставил Заемщику кредит.

Истцом подписано заявление на получение кредитной карты в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. 

В целях обеспечения исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору, ему был открыт банковский счет № ....

Данный договор является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского вклада и кредитного договора. 

ФИО1 направила в адрес ответчика заявление с требованием об изменении условий кредитного договора и закрытии счета в течение двух дней с момента получения заявления, которое было получено банком ... г., однако требование истца Банк не исполнил.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 ссылается на то, что Банк, отказав ему в закрытии счета, нарушил его права как потребителя.

Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу части 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, как следует из материалов дела, между сторонами был заключен кредитный договор, в целях совершения операций по погашению задолженности по которому Банком истцу и был открыт банковский счет, о закрытии которого истец ставит вопрос, заявляя настоящие требования.

По смыслу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В настоящем случае открытый истцу банковский счет № ... используется именно в рамках заключенного между сторонами кредитного договора.

Таким образом, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из условий заключенного кредитного договора, в связи с чем, подлежат применению положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора подтверждено личной подписью истца, экземпляр договора вручен истцу, о чем имеется его личная подпись.

Отказывая в удовлетворении иска о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, суд исходит из того, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по Договору путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках Договора банковский счет, при этом ввиду наличия у истца задолженности по кредитному договору расторжение договора банковского счета и закрытие счета невозможны.

Поскольку со стороны ответчика виновных действий, нарушающих права истца, а также норм действующего законодательство допущено не было, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда и штрафа и расходов по оплате юридических услуг также оставлены судом без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 мая 2017 года.

Судья: И.В. Сломова