Решение

именем Российской Федерации

08 мая 2018 г. п. Тюльган 

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Н.Н.

при секретаре Рыбчук Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование заявленных требований указало, что 21.02.2013г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 361890,00, сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по Договору составляет 278711,13 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 21.02.2013 года в размере 278711,13 руб., в том числе:

181890 руб. - задолженность по основному долгу; 

48321,13 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

48500руб. - задолженность по неустойке, начисленной зa просроченный к возврату основной долг.

Кроме того,взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5987,11 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая в силу доверенности №-ГО от 20.12.2017г., в ходатайстве просила суд рассмотреть дело без участия представителя Банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 исковые требования Банка признала частично. Просила суд уменьшить неустойку, так как размер неустойки чрезмерно завышен по сравнению с последствиями нарушения ею обязательства. В остальной части исковые требования признала. Показала, что у нее тяжело заболел муж, пришлось взять несколько кредитов на его лечение. Затем изменилось материальное положение, и она не имела возможности оплатить кредит.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично.

Суд приходит к такому убеждению по следующим основаниям.

Пунктом 1.4 выписки из устава Публичного акционерного общества «Восточный экпресс банк» установлено, что полное наименование банка - Публичное акционерное общество «Восточный экпресс банк», сокращенное фирменное наименование банка – ПАО КБ «Восточный».

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании поданной ответчиком анкеты - заявлении ей была предоставлена кредитная карта, ФИО1 воспользовалась картой, поскольку активировала ее. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор в офертно-акцепной форме.

Согласно условий кредитного соглашения № от 21.02.2013 г., ОАО «Восточный Экспресс Банк» предоставил ФИО1 кредитную карту, с лимитом кредитования – 362916 рублей под 24 % годовых, полная стоимость кредита – 72%, на срок – 60 месяцев.Цель кредита – евроремонт. Дата начала платежного периода – 22 число каждого месяца. Платежный период – 20 дней. Дата платежа – согласно счета-выписке. Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Минимальный обязательный платеж – 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, но не менее 7500 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрена пеня, начисленная на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки, плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка - плата стороннего банка + 10 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита в через кассу банка - 110 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита в терминалах банка - 90 руб., плата за оформление карты - 1500 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах – 1,5% мин. 135 руб.

Исследовав выписку из лицевого счета ФИО1, за период с 01.01.2007 года по 20.03.2018 года, судом установлено, что последний платеж по кредиту поступил 12.03.2015 года.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства перед истцом не исполнены.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, воспользовавшись лимитом по кредитной карте, не вносила обязательный минимальный платеж после 12.03.2015 года, что подтверждено выпиской из лицевого счета, в связи с чем ей начислялась неустойка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.03.2018г. по кредитному договору № от 21.02.2013г., задолженность ФИО1 составляет 278711,13 руб., из которых 181890 руб. – задолженность по основному долгу, 48321,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 48500 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет проверен судом и нашел свое подтверждение,не оспорен ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая размер просроченного основного долга и процентов по кредиту, период просрочки, суд приходит к убеждению, что заявленная к взысканию истцом неустойка на просроченный основной долг, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, приходя к выводу об уменьшении ее размера, до 20 000 рублей.

Исходя из изложенного, суд приходит к убеждению, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска в суд истец оплатил госпошлину в размере 5987,11 руб., что подтверждено платежным поручением № от 29.03.2018 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска. 

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца на сумму 250211,13руб., следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5702 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 193 -199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 21.02.2013 года в размере 250211,13руб., в том числе:

181890 руб. - задолженность по основному долгу; 

48321,13 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

20 000руб. - задолженность по неустойке, начисленной зa просроченный к возврату основной долг;

5702 рубля - расходы по уплате государственной пошлины,

А всего взыскать, на общую сумму 255913,24 руб. ( двести пятьдесят пять тысяч девятьсот тринадцать рублей 24 коп.).

В остальной части иска ПАО КБ «Восточный» -отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий судья /подпись/ Н.Н. Власова

Решение в окончательной форме принято 10 мая 2018 года

Судья Н.Н. Власова