Дело № 2-1064/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Озаевой О.В.,

при секретаре Даниловой Н.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2,

«19» ноября 2019 года в г. Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «Либерти Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда, и по встречному исковому заявлению АО «Либерти Страхование» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился с иском в суд к АО «Либерти Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда. 

В обоснование заявленных требований указано, что 19.08.2019г. в 02 час. 50 мин. напротив дома № 3А по ул. Победы в г. Астрахань произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель а/м ВАЗ-211440, г/н №, ФИО4, нарушив ч. 3 ст. 12.14 ПДД РФ, совершил столкновение с принадлежащим истцу автомобилем Mercedes-Benz S500, г/н №, под управлением ФИО5.

На момент ДТП риск гражданской ответственности ФИО5 был застрахован в АО «Либерти Страхование» на основании страхового полиса ККК №.

29.08.2018г. истец обратился в АО «Либерти Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков. В тот же день эксперт-техник ФИО6 произвел осмотр поврежденного автомобиля. 

Однако в установленный законом срок страховое возмещение выплачено не было, мотивированного отказа страховщик не направил.

Истец был вынужден самостоятельно обратиться к независимому эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

В соответствии с экспертным заключением № 033-2018Д, изготовленным ИП ФИО7, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Mercedes-Benz S500, г/н №, с учетом износа, составляет 374 868 рублей. Стоимость услуг ИП ФИО7 составила 8 000 рублей.

26.12.2018г. в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованиями выплаты страхового возмещения, а также расходов по оплате услуг эксперта.

Претензия была получена страховщиком 10.01.2019г.. Однако ответчик до настоящего времени заявленные требования не удовлетворил, письменного отказа не направил.

Просит взыскать с ответчика АО «Либерти Страхование» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 374 868 руб., штраф, расходы по оплате услуг эксперта в размере 8 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб..

АО «Либерти Страхование» обратилось с встречным иском к ФИО3 о признании договора ОСАГО серии ККК №, заключенного между сторонами, недействительным.

Истец-ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, доверив полномочия своему представителю.

Представитель истца-ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, с учётом уточненных исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 349 700 руб., штрафа, расходов по оплате услуг ИП ФИО7 в размере 8 000 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Представитель ответчика-истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании встречные исковые требования поддержала, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Представители третьих лиц – ПАО СК «Росгосстрах», Управление ГИБДД УМВД России по Астраханской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца- ответчика ФИО1, представителя ответчика- истца ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает иск ФИО3 подлежащим частичному удовлетворению, а в удовлетворении встречного иска АО «Либерти Страхование» следует отказать на основании следующего.

Законом под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего (ст. 1 и 12 Федерального закона РФ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

При причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения.

Расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного дорожно-транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Федерального закона РФ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 4 ст.931 ГК РФ, абзац 8 ст. 1, абзац 1 п.1 ст. 12 ФЗ РФ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Пунктом 21 статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 940 ГПК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 179 ГК РФ следует, что сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статьей 1 Федерального закона РФ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Из статьи 15 указанного Закона следует, что обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

Страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей настоящего Федерального закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2019г. в 02 час. 50 мин. напротив дома № 3А по ул. Победы в г. Астрахань произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель а/м ВАЗ-211440, г/н №, ФИО4, нарушив ч. 3 ст. 12.14 ПДД РФ, совершил столкновение с принадлежащим истцу автомобилем Mercedes-Benz S500, г/н №, под управлением ФИО5.

На момент ДТП риск гражданской ответственности ФИО5 был застрахован в АО «Либерти Страхование» на основании страхового полиса ККК №.

29.08.2018г. истец обратился в АО «Либерти Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков. В тот же день эксперт-техник ФИО6 произвел осмотр поврежденного автомобиля. 

Однако в установленный законом срок страховое возмещение выплачено не было, мотивированного отказа страховщик не направил.

АО «Либерти Страхование»» заявило встречные исковые требования к ФИО3 о признании договора ОСАГО недействительным.

Из страхового полиса серии ККК №, выданного 16.08.2018г. ПАО СК «Росгосстрах», следует, что он выдан в отношении автомашины Mercedes-Benz S500, г/н № с идентификационным номером №, паспорт транспортного средства 340У 143072.

ФИО3 уплачена страховая премия в сумме 7 708 руб. 90 коп. представителю страховщика ФИО8

Указание в заявлении о заключении договора неверного номера ПТС не свидетельствует об обоснованности встречных исковых требований. Заявление о заключении договора страхования заполнено агентом страховщика, достоверность сведений, указанных в заявлении, подписью истца не удостоверена, заявление заполнено в компьютерной программе, представлено в распечатанном из программы виде. 

На основании вышеизложенного, суд исходит из того, что обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, который в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил каких-либо доказательств, подтверждающих предоставление ему ФИО3 недостоверных сведений, в частности номера паспорта транспортного средства, наличие умысла у истца на предоставление недостоверной информации и считает, что страховым агентом при заполнении заявления от имени ФИО3 могла быть допущена техническая ошибка. Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления ФИО3 заявления о выплате страхового возмещения и предъявления исковых требований фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ФИО3 о взыскании страхового возмещения обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме 349 700 руб.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснением, содержащемся в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ч. 1).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (ч. 2).

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с установлением факта нарушения прав истца как потребителя услуги по договору страхования, в соответствии со ст. 151, 1100 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, определив его размер с учетом принципа разумности и справедливости в сумме 1000 руб.

Часть 3 статьи 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Учитывая, что в пользу истца подлежит взысканию сумма ущерба в размере 349 700 руб., суд считает, что подлежит взысканию штраф в размере 50 % от указанной суммы, т.е. 174 850 руб.

Истцом заявлено о взыскании судебных издержек по оплате услуг эксперта в сумме 8000 руб..

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истцом понесены расходы на оценку стоимости восстановительного ремонта в размере 8 000 руб., следовательно, указанная сумма подлежат взысканию за счет ответчика.

Кроме того, при рассмотрении настоящего дела по ходатайству ответчика АО «Либерти Страхование» была назначена судебные автотехническая экспертиза. 

Согласно письма ООО «Лига права» стоимость вышеуказанной экспертизы составляет 50 000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика АО «Либерти Страхование» в пользу ООО «Лига права» расходы по проведению автотехнической судебной экспертизы в размере 50 000 рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с изложенным, учитывая, что истец согласно Закона РФ «Защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины, суд пришел к выводу, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8575 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к АО «Либерти Страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Либерти Страхование» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 349 700 руб., штраф в размере 174 850 руб., расходы по оплате услуг ИП ФИО7 в размере 8 000 руб., компенсацию морального в размере 1 000 руб., а всего 533 550 (пятьсот тридцать три тысячи пятьсот пятьдесят) рублей.

ФИО3 в части исковых требований о взыскании с АО «Либерти Страхование» компенсации морального вреда в сумме 4 000 руб. - отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «Либерти Страхование» к ФИО3 о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ККК № от 16.08.2018г. - отказать.

Взыскать с АО «Либерти Страхование» в пользу ООО «Лига права» расходы по проведению автотехнической судебной экспертизы в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с АО «Либерти Страхование» в доход бюджета муниципального образования городского округа город-герой Волгоград государственную пошлину в сумме 8 575 (восемь тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда.

Председательствующий: О.В. Озаева 

Мотивированное решение составлено 25 ноября 2019 года.

Председательствующий: О.В. Озаева