К делу № 2-926/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск 07 июня 2017 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Колойда А.С.,

при секретаре Кибизовой Л.И.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 к ФИО1 а.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» по доверенности ФИО3 обратился в Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 а.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. 

В обоснование исковых требований представитель конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» по доверенности ФИО3 указывает, что приказом Центрального банка РФ № ОД-326 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Стройкредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» был признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №/ЛЕГ. Согласно п. 1.1 кредитного договора, КБ «Стройкредит» предоставляет Заемщику кредит в размере 360 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом, согласно п. 1.4 кредитного договора, составляет 18,80 % годовых. Обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору КБ «Стройкредит» выполнены в полном объеме путем единовременной выдачи наличными деньгами всей суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора через счет кассы №.810.2.00070000001 кредитора, что подтверждается выпиской по счету. Однако, установленные в кредитном договоре обязательства ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время. В виду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 868 833 рублей 98 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 320 552 рублей 97 копеек, проценты в размере 150 953 рублей 14 копеек, пени в размере 397 327 рублей 07 копеек. В связи с нарушением заемщиком обязательств, КБ «Стройкредит» направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика о погашении образовавшейся задолженности. На момент подачи искового заявления требование КБ «Стройкредит» не исполнено, задолженность не погашена. ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 868 833 рублей 98 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 320 552 рублей 97 копеек, проценты в размере 150 953 рублей 14 копеек, пени в размере 397 327 рублей 07 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 888 рублей 00 копеек.

Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился; извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился; был извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом; не сообщил об уважительности причин не явки; не просил рассмотреть дело в отсутствии.

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования банка признал частично, и пояснил, что конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал никаких действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который ФИО1 должен был произвести платеж. Требование № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика не поступало, доказательства его направления ответчику в материалах дела не содержатся. В тексте требования № от ДД.ММ.ГГГГ, которое не было направлено ответчику по надлежащему адресу (в п. 7.3 кредитного договора адрес фактического проживания заемщика указан однозначно: 353900, 

<

адрес>), так же не содержится информации о сумме задолженности необходимой к погашению. Ответчик, до момента обращения истца в Усть-Лабинский районный суд 

<

адрес>, не был уведомлен истцом о необходимости внесения денежных средств по кредитному договору на счет организации, осуществляющей конкурсное производство; о сумме задолженности; о реквизитах, по которым необходимо было погашать задолженность по кредитному договору. В материалах дела не представлено доказательств надлежащего уведомления об изменении банковских реквизитов, на которые ответчик должен внести денежные средства, так же не предоставлено доказательств извещения ответчика об изменении банковских реквизитов до ДД.ММ.ГГГГ, то есть даты подготовки дела к судебному заседанию, когда ответчику были вручены копия искового заявления и требование истца о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик был лишен возможности исполнять свои обязательства, следовательно, задолженность в указанный период образовалась по вине кредитора, то есть имела место просрочка кредитора, предусмотренная ст. 406 ГК РФ. Представитель ответчика признал исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов, согласно согласованному графику платежей, а так же не возражал против взыскания государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям истца. Также просил снизить размер пени до 1 000 рублей в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, поскольку она явно несоразмерна сумме основного долга. 

Изучив мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности и судебных расходов, подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 809 и 811 ГК РФ предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или кредита, и за просрочку исполнения денежного обязательства: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 ст. 809 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №/ЛЕГ на сумму 360 000,00 рублей под 18,80 % годовых. 

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

Приказом Центрального банка РФ № ОД-326 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 4.1 кредитного договора №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик обязался своевременно и полностью погашать задолженность по кредиту (в том числе проценты за его использование) в порядке и сроки.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на заемщика обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как усматривается из кредитного договора №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорились, что в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 десятых процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Ответчиком ФИО1 нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре, что подтверждается расчетом цены иска и расчетом задолженности по договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца о взыскании с заёмщика ФИО1 суммы задолженности, причитающихся процентов являются законными и обоснованными. 

Доводы представителя ответчика о том, что просрочка в исполнении кредитного обязательства произошла не по вине заемщика, а по вине банка, у которого ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия, и который не сообщил о порядке внесения последующих платежей в счет погашения кредита, несостоятельны.

В силу ст. 406 ГК РФ кредитор, считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства; по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства; отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В п. 7.2 кредитного договора №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ указано полное наименование банка и его реквизиты. 

При отзыве у банка лицензии и невозможности вносить платежи по кредиту на счет заемщика, открытый банком для этих целей, ФИО1 должен был, проявляя достаточную разумность, принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 ГК РФ, ФИО1 был вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса. 

Однако ответчик не проявил в данной ситуации должной заботливости и осмотрительности, с момента отзыва у банка лицензии перестал вносить платежи по кредитному договору, при этом суду не представлено доказательств принятия ответчиком мер для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору после отзыва у банка лицензии и невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка или его конкурсного управляющего (например, обращения в банк или к конкурсному управляющему с вопросом о предоставлении новых реквизитов для перечисления денежных сумм в погашение кредита и неполучения ответа от них и т.п.).

Таким образом, заемщик ФИО1 проявил недобросовестное отношение к исполнению своих договорных обязательств при отсутствии каких-либо виновных действий со стороны банка, и поэтому оснований для вывода о просрочке кредитора и, соответственно, для освобождения заемщика от обязательств по кредитному договору не имеется. 

При взыскании суммы задолженности и причитающихся процентов, суд признает достоверным и правильным расчет истца суммы задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 868 833 рубля 98 копеек, в том числе: основной долг – 158 769 рублей 89 копеек, текущие проценты по основному долгу – 00 рублей 00 копеек, просроченный основной долг – 161 783 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 150 953 рубля 14 копеек, проценты на просроченный основной долг – 00 рублей 00 копеек, пени на просроченный основной долг – 196 954 рубля 07 копеек, и пени на просроченные проценты – 200 373 рубля 80 копеек.

Вместе с тем, суд находит пени на просроченный основной долг в размере 196 954 рубля 07 копеек и пени на просроченные проценты в размере 200 373 рубля 80 копеек, - явно несоразмерными сумме основного долга и процентам, и считает возможным снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 5 000 рублей 00 копеек. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 372,17 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 к ФИО1 а.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» №, дата постановки на учет ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476 506 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг в размере 158 769 рублей 89 копеек, просроченный основной долг в размере 161 783 рублей 08 копеек, просроченные проценты в размере 150 953 рублей 14 копеек, пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты в размере 5 000 рублей 00 копеек; так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 965 рублей 06 копеек, - а всего 484 471 (четыреста восемьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят один) рубль 17 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись Колойда А.С.

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья Колойда А.С.