№2-2627/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Шадриной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка «Союз» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, 

УСТАНОВИЛ:

«Банк СОЮЗ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 12.04.2017 по состоянию на 24.07.2019 в размере 325 825,34 рублей 58 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу 302 446,78 рублей, проценты за пользование кредитом 23 378,58 рублей, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 12 458 рублей. Также заявлены требования о расторжении кредитного договора. 

В обоснование заявленных требований указано, что 12.04.2017 ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 356 000 рублей со сроком возврата не позднее 84 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 20% годовых. С возвратом кредита 05 числа каждого месяца, равными платежами, которые на дату выдачи кредита составили 7 880 рублей. В настоящее время у заемщика образовалась задолженность, которую банк, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450,811 ГК РФ просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть заключенный договор. 

В судебное заседание представитель истца будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, представителя не направила. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта банком СОЮЗ, состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о заемщике и предложение (оферту) заемщика Банку СОЮЗ заключить кредитный договор. Акцептом оферты на заключение кредитного договора является перечисление денежных средств на счет заемщика. 

Как следует из преамбулы заявления-оферты о предоставлении Банком СОЮЗ (АО) потребительского кредита ... от 12.04.2017, ФИО1 предложила (сделала оферту) Банку СОЮЗ (АО) заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила). Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего заявления-оферты, а именно с даты зачисления банком суммы кредита на счет заемщика ... (л.д. 6-14).

Ответчик ФИО1 ознакомлена с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

Заявление-оферта ФИО1 о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 356 000 рублей, сроком действия - не позднее 84 месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту - 20% годовых.

Банком 12.04.2017 был предоставлен ответчику потребительский кредит в сумме 356 000 рублей, что следует из выписки по лицевому счету ... (л.д. 6-14).

Таким образом, между Банк «СОЮЗ» (АО) и ФИО1 12.04.2017 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 356 000 рублей, под 20% годовых, со сроком действия – 84 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами 05 числа каждого календарного месяца, начиная с 12.04.2017, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 7 880 рублей, количество платежей - 84, размер последнего платежа – 7 740,85 рублей, процентный период установлен с 06 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 05 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода).

Первый ежемесячный платеж включает только сумму процентов, а последующие платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аутентичного платежа (п.6.9.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу п.12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств. 

В силу ч.2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, с 05.03.2019 платежи по кредиту осуществлял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору ... на 24.07.2019.

В связи с наличием задолженности Банком 06.05.2019 направлялось заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента получения требования (л.д. 20-21).

На момент вынесения решения задолженность ФИО1 остается не погашенной, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности, в счет погашения основного долга ответчик внес денежные средства в сумме 53 553 рублей 22 копейки. Таким образом, сумма основного долга составила 302 446 рубля 78 копеек рублей (356 000 – 53 553,22). 

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 20%. Банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 20% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с 05.03.2019, таким образом задолженность по процентам составила 23 378 рублей 58 копеек. 

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, также как и доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требование банка о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору ... от 12.04.2017 в размере 325 825 рубля 34 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу 302 446 рубля 76 копеек, проценты за пользование кредитом 23 378 рублей 58 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, 06.05.2019 в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее тридцати календарных дней с момента направления требования. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ФИО1 кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

Таким образом, у истца возникло право требовать расторжение кредитного договора путем предъявления иска в суд.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования «Банка Союз» (АО) о расторжении кредитного договора.

Следовательно, требование банка о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Истцом при подаче иска, исходя из заявленного к взысканию размера задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 12 458 рублей, что подтверждается платежным поручением №7982 от 30.07.2019, данные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Банка “СОЮЗ” (акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 12.04.2017, заключенный между Банком СОЮЗ (акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Банка “СОЮЗ” (акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от 12.04.2017 по состоянию на 24.07.2019 в размере 325 825 рубля (триста двадцать пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 34 копеек, в том числе: 

- 302 446 рублей (триста две тысячи четыреста сорок шесть) рублей 76 копеек – основной долг, 

- 23 378 (двадцать три тысячи триста семьдесят восемь) рублей 58 копеек - проценты за пользованием кредитом за период с 05.03.2019 по 24.07.2019.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) затраты на оплату государственной пошлины в размере 12 458 (двенадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.09.2019.

Судья: И.В. Перелыгина