дело № 2 –428/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 г. г.Урай ХМАО - Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа– Югры в составе

председательствующего судьи Орловой Г. К.,

с участием

истца ФИО1,

при секретаре Колосовской Н. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 31.03.2015 в сумме 181 955,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 158 648,13 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23 307,54 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 839,11 рублей. 

Истец обосновал заявленные требования тем, что 31.03.2015 ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 339 800 рублей на срок по 31.03.2020 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых.

Заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплате процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательств и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 04.03.2019 г. Требования Банка ответчик не исполнил. 

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание иск признал частично в размере 90 000 рублей, но свой контррасчет исковых требований не представил, пояснил, что согласен, что должен банку, при этом 400 000 рублей уже выплатил, но ему навязали страховку и вычли 37 000 рублей. В случае отказа от страховки, ему бы не выдали кредит. С претензией по поводу незаконной страховки не обращался. Просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления и материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям: 

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 1, 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Настоящий Федеральный закон вступил в силу с 01 июля 2014 г., применятся к договорам потребительского кредитования, заключенным после этой даты, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. 

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При рассмотрении исковых требований займодавцев суды вправе ограничить начисление и взыскание указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по договору. В последующем истец не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда за весь период фактического пользования кредитом (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2009 года N 243-О-О и от 19 апреля 2009 года N 331-О-О). 

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, 31.03.2015 ФИО1 заключил с публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме 339 800 рублей сроком по 31.03.2020 (л.д.20-22).

Пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что заемщик обязуется гасить задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (приложением к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платёж заемщика в счёт погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. 

На основании пункта 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) процентная ставка составила 24,9% годовых.

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013. 

Истец исполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, 31.03.2015 ответчик ФИО1 получил от истца 339 800 рублей, что подтверждается текстом договора и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), не опровергнуто ответчиком.

В то же время ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносил, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту (основному долгу) и расчетом суммы задолженности по процентам (л.д. 18, 19). 

Пунктом 7.1. общих условий кредитного договора банку предоставлено право досрочного взыскания кредита, процентов за пользование кредитом, а так же пени в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору.

01.02.2019 г. истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в срок до 04.03.2019 г., и о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с ФИО1 с 04.03.2019 г. (л.д. 28, 29). 

Требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающими процентами по кредитному договору, а так же пени за нарушение графика и /или срока возврата кредита, неисполнение обязательств по уплате процентов, содержащееся в претензии, ответчиком не исполнено. 

В силу 1 и 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013, кредитный договор между сторонами расторгнут с 04.03.2019 г.

По состоянию на 25.04.2019 задолженность ответчика составляет 181 955,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 158 648,13 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 23 307,54 рубля.

Между кредитором ПАО «СКБ-Банк» и заемщиком ФИО1, было достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям кредитного договора, в том числе по размеру процентов за пользование кредитом. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях договора, с которыми ответчик ознакомился и согласился. Договор заключен сторонами добровольно, в письменной форме, подписан ответчиком без возражений и разногласий. Договор не признан в установленном законом порядке (решением суда) недействительной сделкой. Договорные условия предоставления кредита, в том числе размер процентов, требованиям закона не противоречит, каких-либо запретов не нарушает, о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствует, доказательств обратного не представлено. В обоснование доводов о задолженности перед истцом в меньшем размере и контррасчет исковых требований ответчик суду не представил.

Требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением и в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредиту в сумме сто восемьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят пять рублей шестьдесят семь копеек (181 955 рублей 67 копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 839 рублей 11 копеек, всего сто восемьдесят шесть тысяч семьсот девяносто четыре рубля семьдесят восемь копеек (186 794 рубля 78 копеек). 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Урайский городской суд.

Решение суда в окончательной форме составлено 24 июня 2019 года.

Председательствующий судья Г. К. Орлова