Дело № 2-72/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области 

в составе: председательствующего судьи Фитиной О.А.,

при секретаре Безгодовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово Шатровского района Курганской области 28 мая 2019 года исковое заявление ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.05.2014 (л.д.2).

В обоснование иска указано, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика. Кредит был предоставлен в сумме 278000 руб. Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 19.09.2018, в соответствии с которым право требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 588973 рубля 33 копейки.

Должник принятые на себя обязательства по договору не исполняет. По состоянию на 20.03.2019 общая задолженность ответчика перед истцом составила 588973 рубля 33 копейки, в том числе: сумма срочного основного долга - 254803 руб. 89 коп., сумма процентов - 334169 руб. 44 коп.

ООО «АФК» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность по договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9090 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представители истца ООО «АФК», третьего лица АО «ОТП Банк» не явились. 

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.2 оборот, 89).

Суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил суду получение кредита, наличие задолженности по кредитному договору, поддержал ранее заявленное ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности (заявление л.д.60).

Заслушав объяснения участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу. 

Установлено, что 16.05.2014 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ПО№ на Общих условиях предоставления кредита (л.д. 26-31), с согласованием индивидуальных условий (заявление – оферта с приложением графика погашения кредита л.д.13-17), по которому банком был предоставлен ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 278000 руб. 00 коп., сроком на 48 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 35,9 % годовых ежемесячно. Возврат основного долга и процентов за пользование кредитом согласован сторонами 16 числа каждого месяца, начиная со следующего за месяцем предоставлением кредита, аннуитетными платежами в размере 10985 руб. 71 коп. и последний платеж 16.05.2018 в размере 12440 руб. 86 коп. Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка (пеня) в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности.

Факт того, что ФИО1 воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.42-46), ответчиком не оспаривается.

Ответчик не исполняет свои обязательства по договору. 

Из истории всех погашений клиента по договору усматривается, что ФИО1 допускал просрочку исполнения обязательств по договору в июне, июле 2014 г., с сентября 2014 г. по январь 2015 г., последний платеж в счет частичного погашения задолженности внес 16.02.2015, после чего оплата в счет исполнения кредитного обязательства не производилась (выписка по счету л.д.42-46).

При подписании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, ФИО1 дал согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности (пункт 5.1.6 раздела 5 Общих условий договора, л.д.30). 

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 19.09.2018 (л.д.32-34), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 16.05.2014 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 588973 рубля 33 копейки, в том числе: сумма срочного основного долга - 254803 руб. 89 коп., сумма процентов - 334169 руб. 44 коп.

24.09.2018 ООО «АФК» направило в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности (л.д. 39-41).

Сведений об исполнении ответчиком требований ООО «АФК» материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе

потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ФИО1 кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, с учетом условий кредитного договора, согласующихся с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, правопреемник банка вправе предъявить требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору судом проверен и признан правильным (л.д.4-8). Согласно указанному расчету сумма долга за период 19.08.2014 по 19.09.2018 составляет 588973 руб. 33 коп.: основной долг – 254803 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом – 334169 руб. 44 коп.

Ответчик заявил о применении к исковым требованиям срока исковой давности (заявление л.д.60).

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 16.05.2014 года стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячных платежей в счет возврата основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.

В частности стороны установили, что исполнение своих обязательств заемщиком производится ежемесячно 16 числа, аннуитетными платежами – ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период (с 16.05.2014 по 16.05.2018).

Поскольку условия кредитного договора от 16.05.2014, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1, предусматривают исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (как в отношении основного долга, так и процентов, поскольку погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами с формированием суммы основного долга и процентов, указанных в графике погашения кредита, л.д.17).

ООО «АФК» обратилось в суд с рассматриваемым иском 22.03.2019 (согласно почтовому штемпелю на конверте), поэтому в пределах срока исковой давности с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за период с 22.03.2016 по 19.09.2018.

С учетом изложенного в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 197106 руб. 70 коп. (расчет посредством суммирования остатка основного долга по графику платежей за период с 18.04.2016 по 16.05.2018), проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 113437 руб. 42 коп. (расчет посредством суммирования процентов: 1) проценты за период с 22.03.2016 по 18.04.2016 в сумме 5 413 руб. 44 коп. (расчет: размер процентов в составе аннуитетного платежа за период с 17.03.2016 по 18.04.2016 (33 дня) составляет 6380 руб. 12 коп., соответственно, за период с 22.03.2016 по 18.04.2016 (28 дней) размер процентов в составе аннуитетного платежа составляет 6380, 12 : 33 х 28 = 5 413 руб. 44 коп.) + 2) проценты за период с 19.04.2016 по 16.05.2018 (суммы к взысканию по графику платежей за период уплаты начиная с 16.05.2016) в сумме 83 596 руб. 79 коп.,+ 3) проценты за период с 17.05.2018 по 19.09.2018 в сумме 24427 руб. 19 коп. (расчет: сумма долга, подлежащая взысканию за данный период – 197106 руб. 70 коп., количество дней в году – 365, количество дней просрочки – 126, процентная ставка – 35,9 % годовых. Соответственно, 197106 руб. 70 коп. : 365 х 126 х 35,9%= 24427 руб. 19 коп.)

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» 

- задолженность по кредитному договору № от 16.05.2014, подлежащую взысканию за период с 22.03.2016 по 19.09.2018, в размере: 197106 рублей 70 копеек - основной долг, 113437 рублей 42 копейки - проценты за пользование кредитом, 

- а также в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины 4792 рубля 82 копейки,

всего 315336 (триста пятнадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей 94 (девяносто четыре) копейки.

Отказать ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении остальной части исковых требований.

С мотивированным решением участники процесса могут ознакомиться 30 мая 2019 года в 16 час. 30 мин.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья О.А. Фитина