Дело №

УИД 55RS0№-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 12 февраля 2024 г. 

Оконешниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Батуриной И.Ю.,

при секретаре Чукановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 19.05.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора ответчик свои обязательства не исполняет, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 07.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до 07.07.2015. До настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено. Задолженность по вышеуказанному кредитному договору на 07.12.2023 составляет 132 891,29 руб., из которых основной долг – 80 689,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 46 710,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 491,65 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.05.2013 в размере 132 891,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала. В письменном заявлении, не оспаривая факт заключения кредитного договора, возражала против удовлетворения исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено, что 19.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых (л.д. 29, 30).

В п. 5 кредитного договора предусмотрен способ получения кредита – банковский счет. 

В п.п. 7-9 кредитного договора указано количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 08.06.2013. Ежемесячный платеж – 3 543,00 руб.

Тарифами по банковским продуктам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрено, что банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В Условиях договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), Графиком погашения и Тарифами банка (л.д. 10-14), отражено, что по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, а именно – кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

В п. 1.2 Условий договора указано, что задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), связанных с обслуживанием карты, кредита, возмещения страховых взносов, неустоек, убытков.

Пунктом 1 раздела 2 Условий договора определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа по счету. 

Согласно п. 1.2 раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

В п. 1.4 раздела 2 Условий договора отражено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Как указано в п. 2 раздела 3 Условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета.

В п. 4 раздела 3 Условий договора отражено, что банк имеет право требования от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В п. 3 раздела 3 Условий договора предусмотрено право банка на взыскание с клиента в полном размере расходов в размере суммы процентов по кредиту, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности. 

С содержанием Индивидуальных условий кредитного договора, Условий договора, а также Графиком платежей ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью.

Порядок возврата кредита определен сторонами в соответствии с правилами кредитования и Графиком погашения кредита, согласно которому погашение основного долга и уплата процентов осуществляются периодическими платежами ежемесячно с 18.06.2013 по 23.04.2018 каждый календарный месяц согласно подписанному сторонами Графику платежей (л.д. 15-16).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства. 

Из материалов дела следует, что ответчица нарушала требования кредитного договора, а также Графика платежей, не исполняя принятые на себя обязательства. Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту был частично внесен в сентябре 2015 года. 

07.06.2015 в адрес ответчика банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 143 520,29 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 36). Данное требование заемщиком исполнено не было. 

Обращаясь с настоящим иском в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 132 891,29 руб., из которых основной долг – 80 689,49 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 46 710,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 491,65 руб. Банком не получены проценты за пользование кредитными средствами с 07.06.2015 по 23.04.2018.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, суд принимает во внимание, что согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Как отражено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного 19.05.2013 между банком и ФИО1, предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячного равного платежа каждый календарный месяц. 

Поскольку по кредитному договору от 19.05.2013 № предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования. 

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из кредитного договора и Графика платежей следует, что срок действия кредитного договора определен сторонами в 60 месяцев (платежи с 18.06.2013 по 23.04.2018), соответственно, трехгодичный срок обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору истекал 24.04.2021. Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 19 в Оконешниковском судебном районе Омской области в 2020 году (определением мирового судьи от 20.08.2020 в принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано (л.д. 38). С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Оконешниковский районный суд 28.12.2023.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Статьей 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Заявленные истцом требования не являются требованиями, на которые согласно ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется.

Каких-либо достаточных и допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих обращение в суд с настоящим иском с соблюдением указанного срока либо прерывания течения названного срока, позволяющего констатировать его продолжение, истцом в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было. Доказательства того, что ответчик совершал какие-либо действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.05.2013 № и возмещении судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.Ю. Батурина

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2024.