версия для печати

Дело № 2-2200/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в помещении городского суда г. Минеральные Воды в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с данным иском, указав, что 30.07.2013г. ВТБ 24 (ПАО) (01.01.2018г. ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ (копии листов записей прилагаются)), далее – (истец/банк) и ФИО1 (далее - ответчик/заемщик) заключили кредитный договор .............. (далее – Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее – Согласие на Кредит), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 30.07.2018г. с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. 

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 30.07.2013г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик свои обязательства не выполнил в полном объеме, в связи с чем ответчик потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 20.06.2018г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 3 007 739,71 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 20.06.2018 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 055 957,41 рублей, из которых: 629 603,45 рублей - основной долг; 209 489,26 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 216 864,70 рублей – пени.

ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору от 30.07.2013г. .............. в общей сумме по состоянию на 20.06.2018г. включительно 1 055 957,41 рублей, из которых: 629 603,45 рублей - основной долг; 209 489,26 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 216 864,70 рублей – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 13 479,79 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в деле имеется уведомление.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Судом установлено, что 30.07.2013г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ............... Данный Кредитный договор был заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства»), утвержденных Приказом Банка от 08.07.2009г. № 653. 

По условиям заключенного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 30.07.2018г. под 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом. 

Условия договора содержатся в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства»), а также Уведомлении о полной стоимости кредита от 30.07.2013г. по Договору .............., подписанного ответчиком, в котором указано, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства»), и настоящего Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в банке, Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, ответчик подтвердил, что экземпляры Правил и Информационного расчёта, содержащего график погашения платежей, им получены. Уведомление, предоставленное банком Заемщику до подписания настоящего Согласия, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью Договора. Проставлением своей подписи в Уведомлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора.

По условиям договора его заключение осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (п.п.2.6 Правил).

В соответствии с условиями договора ответчику были перечислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей путем зачисления суммы Кредита на банковский счет (п.п.2.7 Правил). 

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п.п.2.8, 2.10 Правил)

Платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно. Единый ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается по формуле, указанной в п.п.2.11 Правил.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.13 Правил (п.п.2.12 Правил).

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание (п.п.3.2.3 Правил).

Судом установлено, что 01.01.2018г. ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ. 

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство. 

ВТБ 24 (ПАО) выполнило перед ФИО1 взятые на себя обязательства по выдаче ему кредита в сумме 1 000 000руб., ФИО1 воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской операций по счету (расчетом задолженности), однако, он не исполняет условия договора, за заемщиком числится просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, приложенном к исковому заявлению. Платежи в счет погашения задолженности не вносились, в нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности для исполнения в срок не позднее 18.06.2018г., согласно которому размер задолженности на 29.04.2018г. составлял: 2 784 340,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг: 517 874,38 рублей; текущий основной долг: 111 729,07 рублей; просроченные проценты: 209 747,03 рублей; текущие проценты: 73,47 рублей; пени: 1 944 916,77 рублей.

Также Банк уведомил ответчика о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора, начиная со следующего после вышеуказанной даты дня, указав, что по истечении указанного срока Банк намерен обратиться с иском в суд и/или передать долг юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности ответчиком не было исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Судом установлено, что по состоянию на 20.06.2018г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 3 007 739,71 рублей. При этом истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, и таким образом, по состоянию на 20.06.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 055 957,41 рублей, из которых: 629 603,45 рублей - основной долг; 209 489,26 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 216 864,70 рублей – пени.

Определением судьи Мещанского районного суда г.Москвы исковое заявление ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору возвращено истцу в связи с неподсудностью спора данному суду, для обращения в суд по месту жительства ответчика.

Общая сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед банком по состоянию на 20.06.2018г. включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 055 957,41 рублей, из которых: 629 603,45 рублей - основной долг; 209 489,26 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 216 864,70 рублей – пени. 

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик ФИО1 был ознакомлен, понимал их содержание.

Определяя размер подлежащих взысканию пеней, начисленных на основной долг и просроченные проценты, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд полагает возможным снизить размер пеней исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 329, п.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности пени последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает пени с 216 864,70 руб. до 116 864,70 руб., в удовлетворении остальной части требований в размере 100 000руб. следует отказать. 

Судом установлено, что обязанности, взятые на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ВТБ (ПАО),с учетом уменьшенной пени. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 13 479,79 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 809, п.2. ст.811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ (ПАО) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору от 30.07.2013г. .............. в общей сумме по состоянию на 20.06.2018г. включительно 955 957,41 рублей, из которых: 

629 603,45 рублей - основной долг; 

209 489,26 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 

116 864,70 рублей – пени, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 100 000руб. следует отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 13 479,79 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2018 года.

Судья Т.М. Ковальчук