Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2019 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Миллер Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования Номер от Дата в размере 90584,4 руб., в том числе:

- 57457,67 руб. - задолженность по основному долгу;

- 33126,73 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

- 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

А также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2917,53 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что Дата между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования Номер, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 61440,00 рубля сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на Дата задолженность по Договору составляет 90584,4 рубля (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитана истцом следующим образом:

57457,67 рубля (задолженность по основному долгу) +

33126,73 рубля (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)+

0,00 рубля (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 90584,4 рубля.

Расчет задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с Дата по Дата.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» ФИО2 по доверенности не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, в связи с невозможностью явки, отводов по составу суда не имеет (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в предоставленном суду заявлении просила суд провести судебное заседание в её отсутствие, указав также, что в случае, если суд придет к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный» обоснованы, считает, что они могут быть удовлетворены лишь частично: 

- 28391,43 рубля – задолженность по основному долгу;

- 6228,97 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В поступившем письменном отзыве ответчик ФИО1 указала, что с исковыми требованиями она не согласна по следующим основаниям.

По условиям кредитного договора уплата платежей по кредиту осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, размер ежемесячного платежа составляет 2886,00 рублей.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого, в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Данная позиция находит своё подтверждение в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ от Дата – При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать в нарушении своего права.

Кроме того, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указала ФИО1 в своем отзыве, согласно выписки Банка, последний раз она лично вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору Дата год в сумме 1700,00 рублей, которые были Дата направлены Банком на погашение очередного платежа по графику за март 2014 г. Данный платеж был погашен не в полном объеме, были погашены частично только проценты, основной долг не погашался. Больше она никаких денежных средств в погашение задолженности по данному кредиту не вносила.

Таким образом, с момента последнего платежа по кредиту, осуществленного ею не в полном объеме, следующий очередной платеж по графику был Дата.

ФИО1 полагает, что истец узнал о том, что его право нарушено Дата, когда от неё перестали поступать платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

С момента последнего платежа срок исковой давности составил три года до Дата и далее 3 года по каждому платежу по графику. Поскольку, исковое заявление поступило в суд Дата, то все платежи, указанные по графику и неоплаченные в период с Дата до Дата находятся за пределом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление6 было принято к производству (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Также ответчик обращает внимание суда на то, что до подачи искового заявления Банк обращался в суд за вынесением судебного приказа. Дата Мировым судьей 4-го судебного участка Искитимского района НСО был вынесен судебный приказ Номер о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору Номер от Дата Дата судебный приказ был отменен.

Данный факт подтверждает то обстоятельство, что на тот период истец знал о нарушении своего права ФИО1, поскольку обращался в суд за защитой с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно ст. 126 ГПК РФ, судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Ответчик полагает, что судебный приказ поступил в суд Дата.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст. 204 ГК РФ).

По мнению ответчика ФИО1, срок исковой давности для взыскания с нее задолженности исчисляется следующим образом и составляет:

- 374 дня или 12 месяцев 9 дней – за период с Дата по Дата – с даты исчисления срока исковой давности по дату поступления в суд заявления о вынесении судебного приказа;

- 722 дня или 23 месяца 21 день – за период с Дата по Дата – с даты, следующей за датой после отмены судебного приказа и до истечения срока исковой давности (общий срок – 1096 дней (36 месяцев) или 3 года).

Поскольку дата исчисления срока исковой давности Дата и срок исковой давности, с учетом периода, когда он не тек, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права, истек Дата, а исковое заявление поступило в суд Дата, то все платежи, указанные по графику, и неоплаченные в период с Дата по Дата, включительно, находятся за пределом срока исковой давности.

Соответственно, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию следующие суммы:

- 28391, 43 (57457,67 – (1031,61 + 1123,65 + 1158,75 + 1138,57 +1230,50 +1107,22 + 1356,26 + 1345,87 + 1288,03 + 1476,73 + 1427,20 + 1473,26 + 1652,93 + 1574,16 + 1584,28 + 1754,15 + 1769,91 +1754,47 + 1879,99 + 1938,70*)) – задолженность по основному долгу, где * - платежи по графику по основному долгу за период с Дата по Дата - за сроком исковой давности;

- 6228,97 руб. (33126,73 – (98,39 + 1762,35 + 1727,25 + 1747,43 + 1655,50 + 1778,78 + 1529,74 + 1540,13 + 1597,97 + 1409,27 + 1458,80 + 1412,74 + 1233,07 + 1311,84 + 1301,72 + 1131,85 + 1116,09 + 1131,53 + 1006,01 + 947,30**)) – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, где

** - платежи по графику по процентам за пользование кредитными средствами за период с Дата по Дата – за сроком исковой давности;

В связи с чем, ответчик просит:

1. Применить последствия пропуска истцом срока исковой давности;

2. В том случае, если суд придет к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный» обоснованы, ответчик полагает, что они могут быть удовлетворены лишь частично (за минусом задолженности за сроком исковой давности):

- 28391,43 рубля – задолженность по основному долгу;

- 6228,97 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 36-38).

С учётом письменных заявлений сторон, суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в их отсутствие, поскольку стороны были надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания и просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованием ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 342 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что Дата между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования Номер, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 61440,00 рубля сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 4 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме.

Заемщик ФИО1 пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, в нарушение условий договора обязанность по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом. 

Согласно расчёту истца, задолженность по договору кредитования Номер от Дата составила 90584,4 руб., в том числе:

- 57457,67 руб. - задолженность по основному долгу;

- 33126,73 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

- 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лицу, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого, в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Разрешая вопрос о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд учитывает, что в соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2005 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных несвоевременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита ежемесячно, согласно выписке Банка последний платеж ответчик внесла Дата в сумме 1700,00 рублей, которые были Дата направлены Банком на погашение очередного платежа по графику за март 2014г. Данный платеж был произведен заемщиком не в полном объеме, были погашены частично только проценты, основной долг не погашался, что следует из Выписки из лицевого счета. Срок внесения следующего платежа согласно согласованному при заключении договора о предоставлении кредита графику - Дата Однако ответчик никаких денежных средств в погашение задолженности по данному кредитному договору больше не вносила.

Таким образом, по общему правилу срок исковой давности начинается с Дата и заканчивается Дата.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращении производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что истец в апреле 2015 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.

Дата мировым судьей 4-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области Номер, впоследствии отменен мировым судьей Дата, в связи с поступлением возражения от должника относительно его исполнения. 

Рассматриваемое исковое заявление направлено в Искитимский районный суд Новосибирской области Дата.

Поскольку дата исчисления срока исковой давности с Дата и срок исковой давности, с учетом периода, когда он приостанавливался, в связи с осуществлением судебной защиты нарушенного права, истек Дата, а исковое заявление истцом направлено в суд Дата, то все платежи, указанные по графику и неоплаченные в период с Дата по Дата включительно, находятся за пределом срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного, суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности за период с Дата по Дата по заключенному договору кредитования, исходя из представленного истцом расчёта по состоянию на Дата: 

- 28406,76 руб. – задолженность по основному долгу;

- 6 213,64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 1238,61 руб., исходя из следующего расчёта: ((28406,76 руб. + 6 213,64 руб. – 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб.). 

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования Номер от Дата за период с Дата по Дата по состоянию на Дата в размере 34620 (тридцать четыре тысячи шестьсот двадцать) рублей 40 копеек, из которых: 

- 28406,76 руб. – задолженность по основному долгу;

- 6 213,64 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1238 рублей (одна тысяча двести тридцать восемь) рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.02.2019 г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева