Дело № 2-458/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Донецк Ростовской области 25 сентября 2019 года. 

Донецкий городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Черныш Е.С.,

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Крыворученко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/32521 от 22.07.2013 по основному долгу - 525680,84 руб.; задолженность по уплате процентов - 37212,11 руб., задолженность по уплате неустоек 96193,06 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 659086,01 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9791,00 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.07.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» (ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/32521, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 704787,70 рублей на срок до 23.07.2018 включительно с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заёмщика.

27.11.2015 банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщиком и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора 

<

***> 60/2013/01-01/32521 от 22.07.2013, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27.11.2015.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 525680,84 руб.; проценты за пользование кредитом - 4,75 % годовых; срок до 22.10.2021 включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. 

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 10.06.2017. Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.10.2017 составляет 659086,01 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 525680,84 рублей; задолженность по уплате процентов - 37212,11 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 71246,41 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 24946,65 руб. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, сославшись на доводы указанные в отзыве. Пояснил, что просит отказать в удовлетвори исковых требований в связи с истечением срока исковой давности, а также в связи с тем, что согласно акту приему-передачи транспортного средства от 05.06.2015 ФИО2 передал кредитору транспортное средство Лада -ларгус.

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд установил, что на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» 

<

***> 60/2013/01-01/32521 от 22.07.2013 (л.д. 16-17), между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» в офертно-акцептой форме был заключен договор о предоставлении кредита под залог транспортного средства в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 22-30), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, как это указано в его заявлении. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в сумме 569000 рублей на срок до 23.07.2018, под 19 % годовых.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 1.3.1. Условий). (л.д. 24).

В соответствии с пунктом 2.1.1. Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в пункте 2 заявления.(л.д. 26).

Согласно пункту 2.4.5. Условий стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в пункте 4 заявления. (л.д. 28)

В соответствии с пунктом 4.6. Условий все изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их оформления в письменном виде (л.д. 29).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив 22.07.2013 года сумму кредита на счет заемщика (л.д. 12), таким образом, кредитный договор заключен между сторонами 22.07.2013 года.

27.11.2015 банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщиком и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора 

<

***> 60/2013/01-01/32521 от 22.07.2013, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27.11.2015. (л.д. 31-32, 33-36).

Обязательства по кредитному договору заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес заемщика Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 40).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 42).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 29.03.2019 продлен срок конкурсного производства в отношении ООО КБ "АйМаниБанк" сроком на 6 месяцев до 21.07.2019. (л.д. 43)

Согласно расчету задолженности, задолженность по состоянию на 16.10.2017 составляет 659086,01 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 525680,84 рублей; задолженность по уплате процентов - 37212,11 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 71246,41 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 24946,65 руб. (л.д. 9-10).

05.06.2015 автомобиль Лада-Ларгус передан ответчиком ФИО1 ООО КБ "АйМаниБанк" по акту приема-передачи транспортного средства (л.д. 89).

Согласно пункту 2.3.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога (л.д. 27). 

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик передал залоговое имущество истцу 05.06.2015, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, а также тот факт, что истец сведений о реализации залогового имущества суду не представил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия.

Судья: