24RS0023-01-2018-000727-11 Дело № 2-710/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года с. Казачинское

Казачинский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Белобородовой Н.И.

при секретаре Филиной И.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104608.13 руб. и судебных расходов-3 292 руб.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104608.13 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 292 руб., ссылаясь на то, что 23.07.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк/Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 100 000,00 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит, заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора и Тарифами Банка.

Согласно Выписке-справке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 мая 2015 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав, и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от 23 июля 2013 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 116454 руб. 34 коп., состоящую из основного долга - 100000 руб. 00 коп.; процентов - 1 1655 руб. 34 коп.; комиссий - 299 руб. 00 коп.; штрафа - 4500 руб. 00 коп. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также Должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме (Приложение № 1 к Договору уступки прав).

По состоянию на 12 сентября 2018 г. она составляет 104608 руб. 13 коп. (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета ООО «АФК» в сумме 11846 руб. 21 коп.).

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1764 руб. 54 коп.. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе (определение об отмене судебного приказа). Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства, и истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 104 608 руб. 13 коп., произвести зачет ранее уплаченной мировому судье госпошлины в размере 1764.54 рубля, и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 3292 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, представила в суд заявление, в котором просила отказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском 3-х годичного срока исковой давности, в суде пояснила, что данный кредит, как и другие, она оформила по просьбе ФИО4, проживающей в 

<

адрес>, по кредитному договору она самостоятельно не вносила платежи, деньги, перечисленные на кредитную карту получила ФИО5, летом 2018 г. она узнала, что с ее пенсионной карты стали сниматься денежные средства по решению судебного пристава по Казачинскому району, после чего ее отправили к мировому судье с/у № 36 в Казачинском районе, и она написала заявление об отмене судебного приказа, после этого снятие денег прекратилось. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО «ХКФ Банк, в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом,

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела представителя истца и третьего лица, и отказать истцу в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установил суд, 23.07.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк/Банк) и ФИО1 в результате акцепта банком оферты истца, изложенной в заявлении-анкете, был заключен договор №, кредитной карты с лимитом задолженности 100 000,00 руб. с беспроцентным периодом до 51 дня, базовой процентной ставкой по кредиту 29,90% годовых.

Согласно заявлению-анкете, подписанному ФИО1, она просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и в Типовых условиях Договора о предоставлении кредита, выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ХКФ Банка и Тарифах; ознакомлена, согласна и обязалась исполнять Типовые условия, Тарифный план по продукту Карта «Премиум», которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Во исполнение условий приведенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, активированную заемщиком, который принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в погашение кредитной задолженности в размере 5% от задолженности, но не менее 500 руб,, в срок, указанный в выписке по счету-15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода - крайний срок поступления минимального платежа на счет- 20-й день с 15-го числа включительно; при этом, при наличии просроченной задолженности, в минимальный платеж включается дополнительно сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды; а также заемщик обязался оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 299 руб., плату за предоставление услуги «СМС-уведомление» 50 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования- 0,77% от задолженности maxv за обслуживание карты, а также штраф за неуплату минимального платежа в размере 500 руб. - за просрочку платежа больше 1 календарного месяца, 1000 руб.; за просрочку больше двух месяцев, 2000 руб.; за просрочку больше трех и четырех месяцев, 2000 рублей; за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности, 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требований (л.д.7,13).

Требование о полном и досрочном погашении задолженности за период свыше 60 дней, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня в срок с момента направления банком вышеуказанного требования (п.4, разд. 111), в котором банк информирует клиента о востребовании кредита досрочно, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору, подлежащих уплате.

На основании разделов 111, 1У и п.13. раздела У Типовых условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, при этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту письменное уведомление о закрытии счета, за 30 календарных дней, до его закрытия.

Обязательства банком исполнены надлежащим образом, заемщиком была получена кредитная карта, активированная 19.08.2013 г., (л.д.17-18) после чего она пользовалась кредитными денежными средствами, предоставленными банком, совершая покупки и операции по снятию денежных средств.

Таким образом, обязательство заемщика по возврату кредита, уплаты процентов и иных предусмотренных договором плат и комиссий определено сроком исполнения - периодическими ежемесячными минимальными платежами в размере 5% от общей суммы задолженности.

В случае неисполнения обязанностей по оплате ежемесячных минимальных платежей и использования Банком права на односторонний отказ от исполнения договора путем направления требования с истребованием всей кредитной задолженности, срок исполнения обязательства изменяется - путем единовременного платежа в течение 21 календарного дня, в срок с момента направления банком вышеуказанного требования.

Как следует из выписки по счету, ответчик досрочно 13.09.2013 г. внес в погашение кредита 10 000 рублей, следующий очередной платеж внес - 17.10 2013 года в размере 3 850.14 рублей, т.е. ответчик не совершал просрочек по ежемесячным минимальным платежам со сроком исполнения по октябрь 2013 г., очередной платеж должен был поступить до 6.12.2013 г., однако, в последующий период больше ответчик не осуществлял ежемесячных минимальных платежей.

Далее между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 49120515 от 12 мая 2015 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от 23 июля 2013 года было передано ООО «АФК». в размере задолженности на сумму 116 454 руб. 34 коп., состоящую из суммы основного долга - 100000 руб. 00 коп. процентов – 11 655 руб. 34 коп.; комиссии - 299 руб. 00 коп.; штрафа - 4500 руб. 00 коп., образовавшуюся за период с 12 мая 2015 г. по 6 апреля 2017 г. 

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, о чем ответчик была письменно извещена.

Таким образом, истцом заявлено требование о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся по состоянию на 06.12.2013 г., которая в соответствии с условиями кредитного договора подлежала уплате заемщиком в течение 21 календарного дня, окончание которого приходится на 28.12.2013г.

Заявление - ООО «АФК» о выдаче судебного приказа о взыскании данной кредитной задолженности с должника ФИО1 подано мировому судье с/у №36 в Казачинском районе через учреждение почтовой связи 20.04.2017 г., что следует из штемпеля на почтовом конверте, который выдан мировым судьей 26 апреля 2017 г. и отменен определением от 20 августа 2018 г. в связи с возражением должника против исполнения, которому судьей восстановлен пропущенный по уважительной причине процессуальный срок обжалования судебного приказа.

В суде первой инстанции ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствие с п.1 ст. 196 ГГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований истца, суд исходит из того, что последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком 17.10 2013 года, после которого подлежал совершению в срок до 06.12.2013 г., и что трехлетний срок истекал бы 06.12.2016 г.

Задолженность на сумму 116454 руб. 34 коп., образовалась до срока передачи ее истцу по договору уступки прав требования от 12 мая 2015 года.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ООО «АФК» 20.04.2017 г. обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 

Мировым судьей с/у № 36 в Казачинском районе Красноярского края 26.04.2017 г. был выдан судебный приказ № 2-176/2017 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по договору об использовании кредитной карты с льготным периодом «№ от 23.07.2013 г. за период с 12.05.2015 г. по 06.04.2017 г. в размере 116454 руб. 34 коп., состоящую из суммы основного долга - 100000 руб. 00 коп. процентов – 11 655 руб. 34 коп.; комиссии - 299 руб. 00 коп.; штрафа - 4500 руб. 00 коп., 227 781 рублей 62 копейки и судебных расходов в сумме 1764 рублей 54 копейки.

Определением Мирового судьи с/у № 36 в Казачинском районе Красноярского края от 20 августа 2018 г. судебный приказ № 2-176/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» кредитной задолженности в размере 116454 руб. 34 коп. и судебных расходов в сумме 1764 рублей 54 копейки, отменен, в связи с поданными ответчиком ФИО1 возражениями. В период исполнения судебного приказа и до его отмены, судебным приставом-исполнителем ОСП по Казачинскому району ФИО6 обращено взыскание на пенсию ответчика и произведены удержания в размере 11 846.21 рублей, 14.09.2018 г. исполнительное производство прекращено, что подтверждается информацией ОСП по Казачинскому района от 16.11.2018 г. №. Каких-либо платежей по просроченной кредитной задолженности ответчиком не производилось, иных доказательств по делу сторонами не представлено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ФИО1 

Истец обратился в Казачинский районный суд с иском к ответчику 14.09.2018 года, что следует из штемпеля на конверте. Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

Судом установлено, что датой последнего платежа заемщика является 06.12.2013 г., но поскольку срок исполнения обязательства изменяется - путем внесения единовременного платежа в течение 21 календарного дня, (п.4, разд. 111) Типовых условий, в срок с момента направления банком вышеуказанного требования, то трехлетний срок исковой давности начинает течь с 27.12.2013 г. (6+21), а окончание приходится на 27.12.2016 года. 

Кроме того, как установлено в суде, срок исковой давности закончился до обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. Доказательства тому, что истцом ответчику направлялись требования о погашении суммы задолженности, суду не предоставлены. 

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье с/у № 36 в Казачинском районе истец обратился 20.04.2017 г. и с настоящим исковым заявлением истец обратился в Казачинский суд 14.09.2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет задолженности по договору № кредитной карты с лимитом задолженности от 23.07.2013 г. в размере 104 608 рублей 13 копеек и судебных расходов в сумме 3 292 рубля оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месячного срока через Казачинский районный суд со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2018 года.

Судья Н.И. Белобородова