РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес>

<

адрес> 15 сентября 2020 года 

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Михайлиной Н.В., при секретаре судебного заседания Ваняевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО МФК «Русские деньги» к СРВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «Русские деньги» обратился в суд c иском к СРВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ, между ООО МФК «Русские деньги» и СРВ заключен договор займа №, в соответствии с которым истец ДД.ММ.ГГ, передал ответчику денежные средства в размере 

<

...> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № а378-2442.

В соответствии с вышеуказанным договором ответчик был обязан возвратить сумму займа в срок не позднее ДД.ММ.ГГ, уплатив за пользование займом проценты. Свои обязательства ответчик не исполнил, не возвратил основную сумму долга в размере 

<

...> рублей в срок, предусмотренный договором займа и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму.

Договор займа, заключенный между истцом и ответчиком, является возмездным.

В соответствии с договором займа предусмотрена обязанность по возврату как основной суммы займа, так и процентов за пользование займом.

В соответствии с условиями договора ответчик взял в долг деньги с начислением процентов в размере 365 % годовых, что составляет 1 % процента в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа ответчиком по день фактического возврата суммы займа. Начисление процентов производятся исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГ, была направлена претензия № Пр-23/04/18-18920 с требованием погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии. До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, претензия осталась без ответа.

Размер процентов на не погашенную часть основного долга по договору займа между истцом и ответчиком за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, составит 44 000 рублей.

В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составит:

- 

<

...> рублей, от суммы задолженности по основному долгу в период начисления процентов (период нарушения обязательств по договору);

- 

<

...> рублей, от суммы задолженности по основному долгу в период неприменения начисления процентов (период нарушения обязательств по договору).

Истец обращался на судебный участок № Люберецкого судебного района Московской области, ДД.ММ.ГГ был вынесен судебный приказ.

Определением от ДД.ММ.ГГ судебный приказ о взыскании с должника денежных средств по договору займа отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с СРВ сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГ в размере 22000 рублей; денежные средства в размере 44 000 рублей в счет погашения процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; денежные средства в размере 1 870 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период применения начисления процентов по договору, а именно с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; денежные средства в размере 4 004 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период неприменения начисления процентов по договору, а именно с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; сумму уплаченной по делу государственной пошлины в размере 2 356,22 рублей.

Представитель ООО МФК «Русские деньги» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик СРВ в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, письменных возражений не представила.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей (в редакции Закона, действовавшей на дату заключения договора займа).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Закона, действовавшей на дату заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двухкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Закона, действовавшей на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании части 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной частью 2 указанной статьи.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ, между ООО МФК «Русские деньги» и СРВ был заключен договор потребительского микрозайма № в размере 22000 рублей, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГ, под 365% годовых.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по предоставлению заемных денежных средств в размере 

<

...> рублей исполнил в полном объеме.

Ответчик свои обязательства по возврату основной суммы долга в размере 

<

...> рублей в срок, предусмотренный вышеуказанным договором займа до ДД.ММ.ГГ, не исполнил и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГ, была направлена претензия № Пр-23/04/18-18920 с требованием погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии.

Основной долг подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно расчету истца, размер процентов на не погашенную часть основного долга по договору займа между истцом и ответчиком за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, составил 44 000 рублей.

В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГ) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На период заключения договора между истцом и ответчиком, а также с учетом того, что Истец является микрофинансовой организацией такое значение было установлено в размере не более 596,727 %.

Превышение на 1/3 составит: 795,636 %. Условия договора займа, заключенного между истцом и ответчиком не нарушают положения данной статьи и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Договор займа, заключенный между взыскателем и должником, является договором микрозайма в соответствии с положениями п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает значение, установленное п. 3 ч. 1 ст. 2 данного закона.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Срок возврата суммы займа установлен договором до ДД.ММ.ГГ включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, без обеспечения.

По договору займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, ДД.ММ.ГГ.

Договором предусмотрено, что процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых, по общему правилу, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), истцом заявлено о взыскании договорных процентов и за пределами срока договора сторон – до ДД.ММ.ГГ.

Исходя из указанных условий договора и правовой природы микрозайма, проценты за пользование займом в указанном размере предусмотрены на срок самого краткосрочного займа.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором нельзя признать правомерным.

С учетом изложенного суд полагает необходимым произвести перерасчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ размер процентов составит 

<

...> рублей, что прямо следует из п. 2, 3 и 6 договора сторон, которые не оспорены, недействительными не признаны.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 765,78 рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность Ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств согласно расчету истца, составил 1 870 рублей от суммы задолженности по основному долгу в период начисления процентов (период нарушения обязательств по договору с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ) и 4 004 рублей, от суммы задолженности по основному долгу в период неприменения начисления процентов (период нарушения обязательств по договору с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ). 

Указанные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения неустойки (штрафа), предусмотренных договором, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 

<

...> рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 

<

...> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Русские деньги» к СРВ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с СРВ в пользу ООО МФК «Русские деньги» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а именно: основной долг 22000 рублей, проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 

<

...> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 

<

...> рублей, пени (штраф) за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 

<

...>, пени (штраф) за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 

<

...> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 

<

...> рублей.

В удовлетворении требований ООО МФК «Русские деньги» к СРВ о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части, свыше взысканных сумм – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Михайлина

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГ