№ 2-544/2021

УИД 26RS0031-01-2021-001393-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Зеленокумск 06 июля 2021 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанаевой И.Н.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 31.07.2019 года в размере 1 099 453,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 697,00 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что 31.07.2019 Банк заключил с должником Кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 28.04.2021 размер задолженности на период с 13.11.2020 по 28.04.2021 составляет 1 099 453,72 рубля, из них: 116 173,73 рубля задолженность по процентам; 978 473,41 рубль задолженность по основному долгу; 4 506,58 рублей задолженность по неустойкам; 300,00 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам. 

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против принятия заочного решения не возражают.

С учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила и не ходатайствовала об отложении слушания дела. Вместе с тем, ответчик направила в адрес суда свои возражения, в которых не отрицала факт получения кредита, имеющейся задолженности, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки, т.к. считает, что она несоразмерна последствиям нарушения обязательства в части просрочки оплаты задолженности по кредиту.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО2 

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; те же правила в силу ст. 819 Кодекса применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. 

Судом установлено, что 31.07.2019 между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 1 073 525 рублей, дата закрытия кредитного лимита 31.07.2019. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита 1 – 11 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита 28.07.2024 (рассчитан на дату заключения договора). Процентная ставка 12,90% годовых.

Согласно графику платеж должен быть произведен ежемесячно до 28 числа каждого месяца, в количестве 60 платежей в размере 24 372 рубля, начиная с 28.08.2019 года.

Как следует из п. 17 индивидуальных условий, заемщик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору: «Кредитное информирование» в размере за 1-й период пропуска платежа - 500 рублей,2-й,3-й,4-й периоды - 2200 рублей.

Из материалов дела следует, что Кредитор на основании распоряжения ФИО2 зачислил Заемщику на банковский счет 31.07.2019 денежные средства в общем размере 1 073 525 рублей.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Общих Условий договора клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, при ненадлежащем исполнении условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12).

Ответчик ФИО2 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте Информации об условиях предоставления «Потребительский кредит». 

Вышеустановленные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО2 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, который собственноручно подписывал необходимые для этого документы, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору. 

Суд считает данные юридически значимые обстоятельства установленными, так как доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, ответчик не оспаривает факт заключения договора и наличие просрочки платежей.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименования Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность ответчика перед Банком в размере 1 099 453 рубля 72 копейки.

04.03.2021 АО «Почта Банк» в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой и комиссиями. ФИО2 предоставлен срок для добровольного исполнения требований кредитора - до 18.04.2021.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком по состоянию на 28.04.2021 за период с 13.11.2020 по 28.04.2021 составляет 1 099 453,72 рубля, из них: 116 173,73 рубля задолженность по процентам; 978 473,41 рубль задолженность по основному долгу; 4 506,58 рублей задолженность по неустойкам; 300,00 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим договорным отношениям сторон, арифметически правильным и юридически обоснованным. 

Ответчиком ФИО2 в условиях состязательности процесса не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и погашение указанной задолженности, равно как и иного расчета.

Принимая во внимание все обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательств, размер основного долга, принципы разумности и справедливости, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения сумм неустойки и комиссии, полагая, что взыскание неустойки и комиссии в заявленном истцом размере будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию заявленная истцом задолженность по кредитному договору от 31.07.2019 № за период с 13.11.2020 по 28.04.2021 в размере 1 099 453,72 рубля.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Разрешая данное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Договором предусмотрены платежи займа по частям, что нашло свое отражение в договоре и в графике повременных платежей, следовательно, срок исковой давности Банком не пропущен

С учетом изложенного, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит отклонению, как необоснованное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 697 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 28.04.2021 года.

Размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены иска в размере 1 099 453 рубля 72 копейки.

Суд находит законным и обоснованным взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 697 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 31.07.2019 в размере 1 099 453, 72 рубля, в том числе: 116 173, 73 руб. – задолженность по процентам; 978 473,41 руб. – задолженность по основному долгу; 300 руб. – задолженность по комиссиям; 4 506, 58 рублей-задолженность по неустойкам. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 697 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Ставропольского края, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, составлено 07 июля 2021 года.

Судья И.Н. КАЗАНАЕВА