Дело №года.

Поступило в суд 04.05.2017 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дата) р.________

Черепановский районный суд ________ в составе: председательствующего судьи Багазей Т.Ю., 

при секретаре Пашковской З.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ............ государственной пошлины в размере ............,

у с т а н о в и л:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ............, государственной пошлины в размере ............, указывая, что (дата) между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере ............ рублей. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23 % годовых в течение второго года пользования кредитом, 17 % годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11 % годовых в течение четвертого года пользования кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере ............ рублей на счет должника. В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором. Согласно п. 1.6 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, задолженность по состоянию на (дата) по кредитному договору № от (дата) перед банком составила ............, из которых: сумма основного долга – ............; сумма начисленных процентов - ............, из которых проценты на срочную задолженность ............ ............, проценты на просроченную задолженность – ............, пеня – ............, штраф - ............ рублей. В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком, возвращены не были. Последний платеж был совершен (дата). Выплаты ответчиком производились не регулярно, с нарушением графика платежей. Истец неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Представитель истца – Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о слушании дела истец извещен надлежащим образом (дата), что подтверждено почтовым уведомлением, в заявлении представитель ФИО2 просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (дата). От ФИО1 суд поступило заявление в котором просит рассмотреть дело без его присутствия. В возражениях на исковое заявление ФИО1 указал, что с исковыми требованиями банка он частично не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению. (дата) был оформлен кредитный договор № на сумму ............ рублей. Обязательства исполнялись надлежащим образом, пока в 2014 году, работая в организации Маслянинский «Льнозавод» не началась реорганизация. В связи с этим попал под сокращение, платить стало нечем, образовался долг перед банком «Левобережный». Считает, что сумма начисленных процентов за период с (дата) по (дата) в размере ............ явно не соразмерна последствиям нарушений обязательств, а именно по состоянию на (дата) сумма выплаченного кредитного обязательства была ............, процентов ............, на общую сумму ............. Размер просроченной задолженности составил ............, процентов ............. Считает, что банк «Левобережный» злоупотреблял своим правом, намеренно не обращался в суд, в связи с эти проценты возросли в разы. Просит о снижении процентов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Выводы суда подтверждаются следующими доказательствами.

Судом установлено, что (дата) между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере ............ рублей сроком по (дата), по процентной ставке в размере 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23 % годовых в течение второго года пользования кредитом, 17 % годовых, в течение третьего года пользования кредитом, 11 % годовых в течение четвертого года пользования кредитом (л.д.13-15).

Банк перечислил денежные средства в размере ............ рублей на счет ответчика ФИО1, ответчик воспользовалась денежными средствами (л.д.20-21).

Согласно п. 3.3.1 кредитного договора, должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей), согласно которого заемщик обязался выплачивать ежемесячный платеж в размере, указанном в графике платежей. 

В соответствии с п.1.6 кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, заемщик, помимо процентов за кредит, указанных в п.1.2 кредитного договора, уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 2.9 кредитного договора проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с п.2.10 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления пени и штрафов в соответствии с п.1.6 кредитного договора, начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. 

Истцом в обоснование исковых требований, предоставлен расчет задолженности (л.д.5-7). 

Ответчиком не представлены суду доказательства о надлежащем исполнении условий кредитного договора. Суд считает, что расчет произведен истцом верно.

Утверждение ответчика о том, что проценты рассчитаны без снижения, что не соответствует условиям договора, не убедительно для суда. В соответствии с п.1.2 договора за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита по настоящему договору уплачивает кредитору проценты за кредит в размере 29% годовых в течение первого года пользования, 23% в течение второго года пользования, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом. При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением. ФИО1 лично подписано уведомление о полной стоимости кредита, которое предоставлено заемщику в день сделки до подписания кредитного договора, согласно которого при нарушении сроков погашения кредита по графику процентная ставка - 29% годовых. Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, поэтому процентная ставка составила 29% годовых.

Расчет процентов за кредит произведен истцом в соответствии с п.2.9 договора, по(дата), так как на эту дату кредит не погашен.

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору составил – ............, из которых: сумма основного долга – ............; сумма процентов на срочную задолженность ............, сумма процентов на просроченную задолженность – ............. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки (штрафа, пеней) кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При рассмотрении ходатайства ответчика ФИО1 об уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа конкретных обстоятельств дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки 0,15 % в день (54,75 % годовых) превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Заявленные истцом ко взысканию неустойки суд признает явно несоразмерными последствиями нарушения ответчиком своих обязательств, суд уменьшает размер неустойки с ............ рублей до ............ рублей.

Неустойка (штраф?пеня) является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежит применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором неосновательной выгоды. 

Следовательно, расходы по оплате госпошлины в сумме ............ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО), задолженность по кредитному договору № от (дата) следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ............, государственной пошлины в размере ............ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ............ ............, из которых: основной долг в сумме ............, проценты на срочную задолженность - ............, проценты на просроченную задолженность - ............, штраф в сумме ............ рублей, пеню в сумме - ............ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ............ ............. ИТОГО: .............

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Черепановский районный суд.

Судья -

Решение в окончательной форме принято-(дата). Судья-