РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Андреева И.С., при секретаре Тарасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» о принятии мер по обеспечению иска по гражданскому делу по иску АО «РН Банк» к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 584,28 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство RENAULT DUSTER, 2016 года выпуска, идентификационный номер №. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12525,84 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и Д. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит на приобретение транспортного средства – RENAULT DUSTER, в размере 657810 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления средств на специальный счет. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка указанный приобретенный автомобиль. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит в размере 657810 руб. руб. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 13,9 % годовых. Ежемесячные платежи по договору необходимо осуществлять 22-го числа каждого месяца, в размере 15277 руб. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по нему процентов, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 332584,28 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3096936,88 руб., просроченные проценты в размере 2584,11 руб., неустойка в размере 20063,29 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. Залоговая стоимость автомобиля RENAULT DUSTER была определена сторонами в размере 748771руб. В соответствии с п.6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55 % от залоговой стоимости, что составляет 411824,05 руб.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик Д. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания судом посредством почтовой связи по последним известным адресам его регистрации и места жительства, и получены ответчиком.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке на Акционерное общество «РН Банк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Д. обратился в ЗАО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля RENAULT DUSTER 2016 г.в., стоимостью 748771 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ответчиком Д. заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 657810 на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 13,9 % годовых при условии заключения договора страхования приобретаемого автомобиля.

Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение в собственность заемщика транспортного средства - автомобиля марки RENAULT DUSTER, цвет кузова – белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер № № и оплату страховой премии по заключенному договору имущественного страхования автомобиля. 

Индивидуальные условия предоставления банком кредита физическому лицу на приобретение автомобиля совместно с Общими условиями предоставления банком кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога транспортного средства, заключаемый между банком и заемщиком. 

Из условий соглашения следует, что возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15277 руб., 22-го числа каждого месяца, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка указанный выше приобретенный автомобиль, в соответствии с Индивидуальными условиями договора залога автомобиля №. По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 748771 руб. 

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 657810 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ЗАО «РН Банк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ Д. приобрел в ООО «Сатурн-2» автомобиль RENAULT DUSTER, цвет кузова – белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер № №, стоимость 748771 руб.

По распоряжению заемщика, банк с расчетного счета заемщика осуществил перечисление суммы 503771 руб. в пользу ООО «Сатурн-2» в счет оплаты за приобретенный Д. автомобиль RENAULT DUSTER по счету № № от ДД.ММ.ГГГГ по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Также банком с расчетного счета заемщика по его распоряжению осуществлен перевод кредитных денежных средств в размере 59314 руб. в пользу ООО «Группа Ренессанс Страхование», в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному с Д., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Также банком с расчетного счета заемщика по его распоряжению осуществлен перевод кредитных денежных средств в размере 94725 руб. в пользу АО «РН Банк», в счет оплаты страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Д., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора. 

Учитывая, что в заявлении заемщика о предоставлении кредита и в Индивидуальных условиях предоставления банком кредита физическому лицу на приобретение автомобиля содержится информация о сумме кредита, сроке договора, даты и номера заявления на кредит, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, информации о заложенном имуществе, суд считает необходимым признать заключенные кредитные договоры в качестве оферты Д., адресованной АО «РН Банк» на заключение кредитного договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, АО «РН Банк», осуществляя перевод определенной в заявлении заемщика денежной суммы на счет заемщика, акцептовало оферту Д.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора, данный кредитный договор считается заключенными с ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями договора стороны ознакомлены, договор сторонами не оспаривается.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком погашение кредита проводится не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита АО «РН Банк» банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и (или) по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком новой даты полного погашения. 

При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности в сроки, указанные в требовании, банк вправе обратиться в суд с целью взыскания кредитной задолженности с заемщика, и начать обращение взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога автомобиля (п.6.3) 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, истцом заемщику было направлено требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 332187,91 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено. 

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Судом установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись принятые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, Согласно расчёту, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332584,28 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3096936,88 руб., просроченные проценты в размере 2584,11 руб., неустойка в размере 20063,29 руб.

Данный расчет проверен судом и признается верным. Доказательств иной суммы задолженности, а также контррасчет со стороны ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

На день рассмотрения дела обязательства заемщиком не выполнены, а следовательно, имеются основания для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании кредитной задолженности с ответчика Д. в досрочном порядке. Доказательств уважительности причин неисполнения обязательства ответчиком суду не представлено.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Д. в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 332584,28 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3096936,88 руб., просроченные проценты в размере 2584,11 руб., неустойка в размере 20063,29 руб.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.3 Общих условий договора залога автомобиля, банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля, заложенного по договору залога автомобиля. Залог обеспечивает требование банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, по возмещению банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализацией и других убытков банка.

В соответствии с п.6.1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль, в том числе, на основании решения суда, путем реализации автомобиля с публичных торгов. Стороны договорились, что банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна, с учетом положений кредитного договора. 

Как установлено в судебном заседании в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка приобретенное транспортное средство – автомобиль марки RENAULT DUSTER, цвет кузова – белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер № № (уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, сумма кредита до настоящего времени не возвращена банку, доказательств полного погашения задолженности не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанный выше автомобиль. 

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ, применяемая судом применительно к выбору механизма реализации заложенного имущества, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенные правовые нормы, Общие условия договора залога автомобиля АО «РН Банк» и фактические обстоятельства дела, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство - RENAULT DUSTER, цвет кузова – белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер № №, путем продажи его с публичных торгов

Кроме того, при подаче искового заявления АО «РН Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 12525,84 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Данные затраты истца признаются судом судебными расходами и подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с Д. в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 332584,28 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки RENAULT DUSTER, цвет кузова – белый, 2016 года выпуска, идентификационный номер № №, принадлежащее на праве собственности Д., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Д. в пользу Акционерного общества «РН Банк» компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 12525,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Андреев

1версия для печати