УИД 73RS0021-01-2023-000456-76 

Дело № 2-1-442/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2023 года г. Сенгилей

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Кузнецовой М.С. 

при секретаре судебного заседания Бессольцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Представитель ООО ПКО «АФК» (ранее ООО «АФК») – по доверенности ФИО2 обратилась в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование исковых требований указала, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 04.04.2013г., по условиям которого ФИО1 были выданы денежные средства в размере 50 000 руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 12.05.2015г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования, по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования по кредитному договору с ответчика. Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору. Заочным решением Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 25.12.2017г. по делу № с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 65 768,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 173,06 руб. Задолженность выплачена ответчиком в полном объеме 15.04.2022г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 922,60 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 412,33 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 520,54 руб., почтовые расходы в размере 88,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 218 руб., а также проценты в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились. Представитель истца, ответчик просили рассмотреть дело без их участия.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб. под 34,90% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору 25 числа каждого месяца.

Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом предоставления в пользование денежных средств до 50 000 руб., что подтверждается заявлением ФИО1 на выпуск и обслуживание данной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Своими активными действиями (активация карты, снятие денежных средств в банкоматах, и т.д.) ответчик подтвердил заключение кредитного договора с Банком, который путем пополнения текущего счета заемщика предоставил указанному лицу кредит на сумму 50 000 рублей под 34,9% годовых.

Ознакомившись с условиями кредитования и установленными банковскими Тарифами, воспользовавшись денежными средствами банка, заполнив перед этим необходимые документы и получив банковскую карту, ФИО1 принял непосредственное участие в заключение кредитного договора № от 04.04.2013г. При этом заемщику была предоставлена вся необходимая информация: о полной стоимости кредита; о размере процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами; о расчете неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитования и выплате комиссионных вознаграждений. Ответчик согласился надлежащим образом выполнять принятые на себя денежные обязательства.

Из письменных материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» по договору цессии уступило ООО «АФК» право требования по указанному выше кредитному договору в отношении ФИО1

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Заочным решением Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 25.12.2017г. по делу № с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 65 768,72 руб., из которых: сумма основного долга - 50 000 руб., проценты за пользование кредитом – 6 549,72 руб., комиссия – 3 719 руб., штраф – 5 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 173,06 руб. 

Указанное заочное решение суда вступило в законную силу.

Согласно сведениям, поступившим из отделения судебных приставов по Сенгилеевскому району УФССП России по Ульяновской области, исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 уничтожено, дата окончания исполнительного производства – 19.04.2022г., основание – фактическое исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по указанному исполнительному производству последний платеж для погашения задолженности был внесен должником 11.04.2022г.

Таким образом, долг был погашен ответчиком в полном объеме 11.04.2022г. 

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно кредитному договору размер процентов составляет 34,90% годовых.

Суд, определяя периоды взыскания процентов в связи с нарушением срока возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за которые подлежат взысканию начисленные суммы задолженности, исходит из того, что Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Таким образом, из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Следовательно, на период моратория с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. должникам не может быть начислена неустойка. В случае выплаты должниками задолженности до окончания периода моратория, либо продления моратория вопросы по начислению неустойки могут быть решены в порядке исполнения решения суда.

Кроме того, суд, рассмотрев ходатайство ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определением сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ в течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г.).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат процентов за пользование кредитом периодическими платежами, а также учитывая то, что проценты за пользование чужими денежными средствами также подлежат начислению за каждый просроченный месяц, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что иск по настоящему гражданскому делу был направлен истцом в районный суд 20.09.2023г., что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д. 36).

Таким образом, принимая во внимание то, что истец обратился с иском в суд 20.09.2023г., а также то, что погашение кредита по условиям кредитного договора должно было осуществляться по графику, согласованному истцом и ответчиком, с учетом приведенных выше разъяснений, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, то есть следует взыскивать суммы, подлежавшие оплате ответчиком, начиная с 20.09.2020г.

Учитывая изложенное, с учетом погашения долга ответчиком 11.04.2022г., действия моратория в период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г., а также применения срока исковой давности с 13.05.2015г. по 19.09.2020г., суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от 04.04.2013г. проценты за пользование кредитом за период с 20.09.2020г. по 31.03.2022г. в размере 26 663,53 руб. 

Расчет следующий (сумма займа – 50 000 руб., процентная ставка – 34,9% годовых, период начисления процентов – с 20.09.2020г. по 31.03.2022г. (923 дня):

ДД.ММ.ГГГГ - 31.12.2020 103 дня 50 000 руб. проценты - 4 910,79 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 365 дней 50 000 руб. проценты – 17 450 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 90 дней 50 000 руб. проценты – 4 302,74 руб.

Учитывая изложенное, с учетом погашения долга ответчиком 11.04.2022г., действия моратория в период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г., а также применения срока исковой давности с 13.05.2015г. по 19.09.2020г., суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от 04.04.2013г. проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2020г. по 10.03.2022г. в размере 3 790,08 руб.

Расчет следующий (сумма займа – 50 000 руб., период начисления процентов – с 20.09.2020г. по 10.03.2022г. (558 дней):

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 103 дня 4,25% ставка ЦБ РФ 366 дней проценты – 598,02 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 80 дней 4,25% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 465,75 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 35 дней 4,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 215,75 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 50 дней 5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 342,47 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 41 день 5,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 308,90 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 49 дней 6,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 436,30 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 36 дней 6,75% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 332,88 руб. 

18.10.2021 частичная оплата долга – 10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 6 дней 6,75% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 55,47 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 56 дней 7,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты –

575,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 5 дней 8,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 58,21 руб.

24.12.2021 частичная оплата долга – 7 842 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 19 дней 8,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 186,49 руб.

12.01.2022 частичная оплата долга – 6 501,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – 25.01.2022 13 дней 8,5% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 47,77 руб.

02.02.2022 частичная оплата долга – 20 789,97 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 11 дней 8,5 ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 12,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – 24.02.2022 11 дней 9,5 ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 13,89 руб.

24.02.2022 частичная оплата долга – 64 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – 27.02.2022 3 дня 9,5 ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 3,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ 11 дней 20% ставка ЦБ РФ 365 дней проценты – 

28,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГ частичная оплата долга – 4 787,78 руб.

10.03.2022г. долг в размере 50 000 руб. погашен ответчиком в полном объеме.

При этом ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом понесены почтовые расходы в связи с отправкой в суд искового заявления и ответчику копии заявления в сумме 88,20 руб. 

Учитывая то, что данные почтовые расходы связаны с рассмотрением данного гражданского дела, суд относит их к судебным издержкам, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 88,20 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно в размере 1 113,61 руб.

Несение истцом указанных выше расходов подтверждается платежным поручением № от 18.09.2023г. 

Также в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» изложено разъяснение, что, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 66 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму невыплаченного долга по настоящему решению суда, начиная с даты вступления решения в законную силу до момента его фактического исполнения.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № ОГРН №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 663,53 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 790,08 рублей, почтовые расходы в размере 88,20 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 113,61 рублей, всего 31 655,42 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму невыплаченного долга по настоящему решению суда, начиная с даты вступления решения в законную силу до момента его фактического исполнения.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – с 3 ноября 2023 года.

Судья М.С. Кузнецова