Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующей судьи: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Ахмадуллиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22 ноября 2012 года в размере 144963,14 рублей, в том числе 47246,89 - просроченная ссуда, 18067,58 рублей - просроченные проценты, 50188,72 рублей - проценты по просроченной ссуде, 7169,14 руб. - неустойка по ссудному договору, 22290,81 руб. - неустойка на просроченную ссуду, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4099,26 рублей.

В обоснование иска указано, что 22 ноября 2012 года ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк») заключили кредитный договор на получение потребительского кредита в размере 84000 рублей сроком на 48 месяцев. В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячными платежами и ежемесячно выплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 44,9 % годовых.

ФИО1 нарушил условия договора, платежи в уплату долга и проценты истцу не выплачивает. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.96), просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление (л.д. 88-89).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика. 

Исследовав доказательства, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 22 ноября 2012 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 84000 рублей под 44,9% годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ответчика, на срок 48 месяцев, с условием возврата кредита и уплаты процентов равными долями по 3728,52 рублей ежемесячно 7 числа каждого месяца. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-оферте, подписанной ответчиком ФИО1; общих условиях обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). 

В заявлении-оферте указано, что ФИО1 выражает согласие с предоставляемым банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит. Сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в тарифах. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий, тарифов и графика платежей. Клиент обязуется соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных общими условиями и в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении 1 в договору в графике платежей. Банк обязан представить клиенту кредит в день заключения настоящего договора путем зачисления суммы кредита на счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления кредита на счет. Погашение кредита осуществляется путем списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета на дату платежа согласно приложению № 1 к договору и тарифом.

Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные приложением № 1 к договору и графиком платежей. 

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.14-15), таким образом, Банк выполнил свои условия по кредитованию ответчика.

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный коммерческий банк». 08 октября 2014 года ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой (л.д. 16-17), графиком платежей (л.д. 20-21), общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д.23-38), тарифами (л.д. 39), выпиской по счету (л.д. 14-15), не опровергаются ответчиком. 

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Согласно расчету истца на 13.01.2020г. задолженность ФИО1 составляет 144963,14 руб., из них:

47246,89 - просроченная ссудная задолженность, 

18067,58 рублей - просроченные проценты, 

50188,72 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду,

7169,14 руб. - неустойка на остаток основного долга.

22290,81 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Ответчиком ФИО1 в отзыве на исковое заявление заявлено об истечении срока исковой давности по требованиям Банка.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В силу разъяснений, данных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 27.01.2020г., что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.3).

02 ноября 2018 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области мировым судьей судебного участка № 2 г. Троицка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 145056,13 руб., а также расходов по оплате госпошлину в сумме 2050,56 руб. 28 мая 2019 года судебный приказ на основании представленных ФИО1 возражений был отменен (л.д. 43).

Согласно расчету задолженности и выписки по счету, погашение кредитной задолженности осуществлялось с нарушением графика платежей до 29.04.2015г. 

Последний платеж в соответствии с графиком платежей должен быть произведен ответчиком 07.12.2016г., именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности.

Учитывая график платежей, дату отмены судебного приказа, с учетом которой неистекшая часть срока исковой давности составила более 6 мес., истцу надлежало обратиться с исковым заявлением в суд до 07.12.2019г. Таким образом, срок исковой давности в три года является пропущенным по платежам, подлежащим уплате до 07.12.2016г. 

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22 ноября 2012 года в размере 144963 рублей 14 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4099 рублей 26 копеек отказать. 

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 28 февраля 2020 года