... Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... Вахитовский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи А.А. Хабибуллиной,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО10и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от 08.03.2017г. на страховую сумму 300000 рублей на период с 08.03.2017г. по 07.03.2027г. Предметом договора выступали следующие риски: постоянная полная утрата трудоспособности; травма, наступившая в результате несчастного случая, хирургические операции в результате болезни и несчастного случая; риски телесных повреждений в результате несчастного случая; случайное острое отравление. В период действия договора страхования с истцом произошел страховой случай – получены телесные повреждения с диагнозом «Закрытое повреждение медиального и латерального менисков правого коленного сустава хондромаляция медиального мыщелка бедренной и большебедренной костей 2ст.», что подтверждается справкой социально-медицинской экспертизы. Согласно разделаIV «Страховые случаи/ Риски и размеры страховых сумм» подраздела «Дополнительные условия» полиса страхования от 08.03.2017г. по страховому случаю «Телесные повреждения Застрахованного» сумма страховой выплаты составляет 300000 рублей. Согласно приложению ... полиса страхования размер страховой выплаты рассчитывается в процентах от страховой суммы. Согласно подпункту «б» пункта 54 при повреждении коленного сустава размер страховой выплаты составляет 4 % от страховой суммы 300000 рублей, что составляет 12000 рублей. Истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае. Ответчик выплату не произвел.В результате, ФИО6 взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 12 000 рублей, проценты в размере 300 рублей 98 копеек с учетом перерасчета данной суммы на день вынесения решения суда, 5000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Истец и его представитель – ФИО7 - в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика – ООО «СК «РГС-Жизнь» – ФИО8 судебном заседании с иском не согласилась и просила снизить взыскиваемую истцом сумму штрафа, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя с учетом соразмерности.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992г. ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ, 1. лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В ходе судебного заседания установлено, чтомежду ФИО10и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от 08.03.2017г. на страховую сумму 300000 рублей на период с 08.03.2017г. по 07.03.2027г. Предметом договора выступали следующие риски: постоянная полная утрата трудоспособности; травма, наступившая в результате несчастного случая, хирургические операции в результате болезни и несчастного случая; риски телесных повреждений в результате несчастного случая; случайное острое отравление. 

В период действия договора страхования с истцом произошел страховой случай – получены телесные повреждения с диагнозом «Закрытое повреждение медиального и латерального менисков правого коленного сустава хондромаляция медиального мыщелка бедренной и большебедренной костей 2ст.», что подтверждается выпиской из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного, заключением МРТ от 02.10.2017г., медицинской карты амбулаторного больного ..., справкой социально-медицинской экспертизы. 

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае. Ответчик выплату не произвел.

Изучив обстоятельства дела, суд считает, что в данном случае имеет место страховой случай и требования истца подлежат удовлетворению в связи с нижеследующим. 

Статьей 943 Гражданского кодекса РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, размеры страховых выплат по договору страхования между ФИО10и ООО «СК «РГС-Жизнь» (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности ...) определяется в соответствии с «Таблицей размеров страховых выплат», являющейся приложением к страховому полис.

Согласно разделаIV «Страховые случаи/ Риски и размеры страховых сумм» подраздела «Дополнительные условия» полиса страхования от 08.03.2017г. по страховому случаю «Телесные повреждения Застрахованного» сумма страховой выплаты составляет 300000 рублей. Согласно приложению ... полиса страхования размер страховой выплаты рассчитывается в процентах от страховой суммы. Согласно подпункту «б» пункта 54 при повреждении коленного сустава размер страховой выплаты составляет 4 % от страховой суммы 300000 рублей, что составляет 12000 рублей. 

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик относимых и допустимых доказательств отсутствия страхового случая не представил. Таким образом, со стороны ответчика, отказывающего в выплате страхового возмещения истцу, имеет место нарушение условий договора добровольного страхования. Данных об изменении условий договора сторонами материалы дела не содержат.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заболевание истца, подтвержденное медицинскими документами, подпадает под риск «Телесные повреждения Застрахованного» подпункт «б» пункта 54 «Повреждения коленного сустава», отнесенный согласно условиям договора страхования 08.03.2017г. к страховым случаям что, в свою очередь, влечет обязанность ответчика выплатить страхового возмещения в оговоренном сторонами размере.

Доводы ответчика о том, что страховой случай произошел не в период действия договора не нашли своего подтверждения в материалах дела.

При таких обстоятельствах требования о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению. Размер подлежащего выплате возмещения 12000 рублей ответчиком не оспорен, доказательств наличия обстоятельств, исключающих выплату страхового возмещения, суду не представлено.

Положениями пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из материалов дела, истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.11.2017г. по 14.05.2018г. Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения по договору страхования не исполнены в срок, денежная сумма не была выплачена истцу при обращении к ответчику, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания являются обоснованными. 

Согласно 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 000 рублей.

Помимо указанного, поскольку по утверждению истца допущенным ответчиком нарушением истцу причинены нравственные страдания, то на основании статьи 151 Гражданского кодекса РФ, статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчиком должна быть произведена денежная компенсация причиненного морального вреда, размер которой, с учетом конкретных обстоятельств дела, характера допущенного нарушения, степени нравственных страданий, личного восприятия истца сложившейся конфликтной ситуации составит 2 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ 07.02.1992г. ... "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

На правоотношения по договору добровольного страхования жизни распространяются положения указанного Закона в части присуждения штрафа.

Ответчик заявил суду о несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства и необходимости их уменьшения. 

Предусмотренный статьей 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает взыскание штрафа в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции РФ, требованию о соразмерности ответственности.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая размер ущерба, подлежащий взысканию с ответчика, длительность неисполнения обязательства, суд полагает, что размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ, подлежит снижению до 4 000 рублей.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы за услуги представителя в размере 10000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в муниципальный бюджет государственную пошлину в размере 980 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 возмещение в сумме 12000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5000 рублей, штраф в сумме4000 рублей, в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей; расходы за услуги представителя в сумме 10000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РГС-Жизнь» государственную пошлину в муниципальный бюджет в сумме 980 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме. 

...

...

Судья: А.А. Хабибуллина