Дело № 2-468/2020 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 12 мая 2020 года 

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Космачевой О.В.

при секретаре Аксенцовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала о признании отказа в осуществлении транзакции незаконным, возложении обязанности по исполнению распоряжения, взыскании морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала о признании незаконными действий по отказу в выполнении его распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ на перевод денежных средств в размере 9 115 Евро со счета №, открытого на его имя (как физического лица) в ПАО «Промсвязьбанк», на его счет № № в Банке «HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD» на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (по причине возникновения подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; возложении обязанности по исполнению его распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. 

В связи с отказом истца от исковых требований в части возложении обязанности по исполнению его распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в данной части прекращено. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Представители истца по доверенности ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом и уточненном исковом заявлениях. 

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя. В представленных письменных возражениях на иск указал на необоснованность заявленных требований (л.д. 54-57,134-135).

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1,2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Исходя из положений ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено п.10-11 ст.7 Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который возлагает на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относится, в частности, документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций.

В соответствии с п.11 ст.7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В этом случае отказ от выполнения операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п.12 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Таким образом, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. При этом, для принятия мер, предусмотренных п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, т.е. носит сомнительный характер.

На основании п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала и ФИО1 заключен договор банковского счета №, валюта счета –Евро (л.д. 74-75).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использование системы дистанционного банковского обслуживания в банк было подано заявление на перевод с указанного денежных средств в сумме 9115 Евро на счет № №, открытый на его имя «HELLENIC BANK PUBLIC COMPANY LTD» (

<

адрес>) (л.д. 6, 88).

Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала на основании положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» было отказано в совершении валютной операции по переводу денежных средств в сторонний банк по причине возникновения подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; предложено представить в банк документы или сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, т.е. документы о происхождении денежных средств (л.д. 8,90).

Во исполнение требований названного уведомления представителем ФИО1 в Банк в подтверждение происхождения денежных средств были представлены следующие документы: договор аренды № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительное соглашением, заключенный между ИП ФИО1 и АО «ТАНДЕР» о передаче в аренду принадлежащего истцу недвижимого имущества с уплатой арендной платы в размере 291 000 руб. в месяц; справки-подтверждения о приобретении ФИО2 в ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на общую сумму 9 200 Евро; приходно-кассовые ордера о внесении ФИО2 в период ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежных средств в сумме 9200 Евро (л.д. 9,10-14,15-22).

Внесение денежных средств в счет уплаты арендных платежей осуществлялось арендатором на счет, открытый на имя ИП ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк» в лице Ярославского филиала (л.д. 44-50).

Приведенные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются представленными документами.

Однако, как следует из пояснений истца и не опровергается ответчиком, несмотря на представление истцом указанных выше документов в переводе денежных средств по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Банком было отказано.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

По правилам ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу п.2 ст.7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Перечень оснований документального фиксирования информации носит открытый характер, поскольку к числу таких оснований Законом отнесены любые обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что позволяет кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений, подлежащих обязательному фиксированию.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в приложении к Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 года № 375-П, в числе которых под номером 1 411 названы «регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней», а под номером 1499 - «иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств».

Согласно письму Банка России от 26 декабря 2005 года № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 года № 12-Т, от 26 января 2005 года № 17-Т, а также такие операции, как систематическое снятие клиентами кредитных организаций со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Как следует из п.5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П, в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включаются, в том числе перечень признаков, содержащихся в приложении к настоящему Положению, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. 

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии). При этом, в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма кредитная организация вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом (п.5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 №375-П).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 №111-Т.

При этом, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им деятельности, клиент банка должен определить, какая имеющаяся у него документация объективно позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций по счету.

С учетом изложенного, исходя из положений п.11 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ, кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств на счет, если в результате реализации правил внутреннего контроля, в том числе, изучения представленных документов, не устраняются сомнения в отношении характера операции.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что поступившие на счет ФИО1 денежные средства валюты были внесены ФИО2 и приобретены последними, при этом доказательств принадлежности указанных средств непосредственно истцу ФИО1 и легальность их происхождения, стороной истца суду не представлено, суд соглашается с доводом ответчика об отсутствии оснований для признании размещенных на банковском счете денежных средств, принадлежащими ФИО1 

Суд соглашается с доводами ответчика о наличии оснований для признания операции по переводу ФИО1 со своего счета внесенных на него средств в сторонний банк сомнительной, подпадающей под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с подозрительностью дальнейшего использования поступивших на счет истца денежных средств, а также неустранением соответствующих сомнений и, как следствие, основанием для отказа в совершении названной операции.

Доказательств обратного истцом суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В рассматриваемом случае, отказывая истцу в переводе денежных средств с его счета в сторонний банк, Банк действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

При таком положении исковые требования ФИО1 о признании отказа в осуществлении транзакции незаконным и производные им требования о взыскании денежной компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» в лице ОО «Смоленский» Ярославского филиала о признании отказа в осуществлении транзакции незаконным, взыскании морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий О.В. Космачева

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД 67RS0002-01-2019-006177-11

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-468/2020

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2020.