Дело № 2-4223/2025 

УИД 74RS0017-01-2025-005868-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» октября 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с последнего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 187 362,46 руб., в том числе основной долг 78 991,28 руб., проценты за пользование кредитными средствами - 108 371,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 621руб. (л.д. 4-5)

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Социнвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме. Ответчик, в нарушение условий заключенного договора, допускал нарушение графика внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Социнвестбанк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ»; ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» уступил право требования взыскания задолженности по договору, заключенному с ответчиком, истцу. По состоянию на дату перехода прав требования, размер задолженности ФИО1 составляет 187 362,46 руб., в том числе: основной долг – 78 991,28 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 108 371,18 руб. Должник с даты приобретения истцом прав (требований) до момента подачи иска в суд произвел погашение задолженности всего в размере 36,13 руб. Ранее мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. 

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5, 62-63).

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства с исковыми требованиями НАО ПКО «ПКБ» не согласился, представив письменное заявление, в котором просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.64). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 819 ГК РФ также установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Российский капитал» (а не ПАО «Социнвестбанк», как указано в иске) и ФИО1 был заключен кредитный договор за № путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 90 000 руб. под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 16-18). 

Согласно п. 6.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита, указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

Как следует из содержания п. 12.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (22,9 % годовых). 

Согласно п. 12.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

Из содержания п. 13 кредитного договора следует, что подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик дает согласие на переуступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что подписывая их, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка, базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать; все положения Общих условий и тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Согласно п. 3.3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счёту и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО), проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (л.д.22-39). 

Как следует из содержания графика, погашение кредита производится равными ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3479,19 руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3558,04 руб. (л.д. 18 (оборот)-19).

При рассмотрении дела также установлено, что решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

АКБ «Российский капитал» (ПАО) выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислена сумма кредита в размере 90 000 руб. (л.д.14). 

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 187 362,46 руб., в том числе основной долг - 78991,28 руб., неуплаченные проценты по кредиту - 108 371,18 руб. (л.д.11). 

В силу положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

При рассмотрении дела также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (цедент) и НАО «ПКБ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (л.д. 41-43), по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к настоящему договору. 

Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении № к договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому их кредитных договоров. 

Согласно выписке из Приложения к договору уступки прав (требований), НАО «ПКБ» передано право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 362,46 руб., в том числе: основной долг – 78991,28 руб.; проценты за пользование займом – 108 371,18 руб. (л.д. 44). 

Согласно пп.1,2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В отношениях сторон по кредитному договору личность кредитора не имеет существенного значения для должника. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу том, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом и договором, в связи с чем у НАО ПКО «ПКБ» возникло право требовать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что с целью взыскания образовавшейся задолженности НАО ПКО «ПКБ» ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 362,46 руб. (л.д. 55-57). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области, по результатам разрешения вышеуказанного заявления был выдан судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере: 187 362,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 474 руб. (л.д.59). 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от должника ФИО1 возражений относительно его исполнения (л.д.60-61). 

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1, как указано выше, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 64). 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Графиком погашения кредита установлен срок, в который заемщик производит уплату платежа – ежемесячно 11 числа (л.д. 18-19).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из разъяснений, приведённых в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ; судебный приказ вынесен мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ; определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Настоящий иск подан в суд НАО ПКО «ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа отделения почтовой связи на конверте) (л.д. 51).

Поскольку иск в суд подан по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору лишь в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, с учетом времени действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом НАО ПКО «ПКБ» по требованию о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пропущен, поскольку условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено внесение периодических платежей, при этом последний, согласно представленного в материалы дела графика платежей, должен быть внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года = ДД.ММ.ГГГГ; с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем в удовлетворении требований НАО ПКО «ПКБ» надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.