Дело № 2-911/2017

Поступило в суд 30.10.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26декабря 2017 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В., 

при секретаре судебного заседания О.Н. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»), после отмены мировым судьей 1-го судебного участка Барабинского судебного района ДД.ММ.ГГГГ. судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 198 938руб. 68 коп. и судебных расходов в размере 5 178руб. 77коп..

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк»)) и ФИО2 (до заключения брака ФИО1) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 147 058 руб. 82 коп., из расчета 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком, в соответствии с условиями договора и графиком оплаты не производится возврат заемных средств, что является существенным нарушением договора, и основанием для взыскания суммы задолженности досрочно.

Досудебный порядок урегулирования спора результатов не дал.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 4,___), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Ответчик в письменном возражении на иск (л.д.____) просила суд снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ, указав, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Изучив материалы дела, суд установил:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием (л.д. 22-27), согласно которому ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) просила Банк заключить с ней посредством акцепта договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит в размере 147058 руб. 82 коп., под32 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно данному заявлению ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантируя Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий.

В случае нарушения срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом обязался уплачивать Банку пеню в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

Своей подписью под Заявлением-офертой она также подтвердила, что получила экземпляр заявления-оферты и условий кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась и согласилась.

В соответствии с «Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели», для получения кредита потенциальный Заемщик собственноручно подписывает Заявление-оферту по утвержденной Банком форме и передает его Банку для принятия решения об акцепте данного Заявления-оферты.

Акцепт осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику; предоставление кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.

При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 120%, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении – оферте, или по новому адресу фактического места жительства …. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

С условиями кредитования ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) ознакомленаДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) был предоставлен кредит в размере 147058 руб. 82 коп., сроком на 60 месяцев, под 32 % годовых, факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 14-19), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях указанных в заявлении-оферте и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели. Кредитному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ..

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2), которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2) была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, о необходимости полного исполнения обязательств по договору в течение 30 дней с момента направления претензии.

Задолженность ФИО1 О.М. (после заключения брака ФИО2), согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198938 руб. 68 коп., в том числе основной долг в размере 122629 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10 837 руб. 98 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 29301 руб. 42 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 36 169 руб. 84 коп.. 

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. 

При этом, суд считает, что заявление ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, подлежит удовлетворению.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив доказательства, имеющиеся в деле, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки (120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки), кратно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны кредитора имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, суд считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии с требованиями ст.333 Гражданского кодекса РФ, размер неустойки за просрочку уплаты кредита подлежит уменьшению с 29 301 руб. 42 коп. до 3 000 руб.; размер неустойки за просрочку уплаты процентов подлежит уменьшению с 36 169 руб. 84 коп. до 4 000 руб..

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5178 руб. 77 коп. (л.д.7,8), которые подлежат взысканию с ответчика, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 140 467 (сто сорок тысяч четыреста шестьдесят семь) руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 122 629 (сто двадцать две тысячи шестьсот двадцать девять) руб. 44 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 10 837 (десять тысяч восемьсот тридцать семь) руб. 98 коп., неустойку (штрафные санкции) за просрочку уплаты кредита, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.,в размере 3 000 (три тысячи) руб., неустойку (штрафные санкции) за просрочку уплаты процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 000 (четыре тысячи) руб. и судебные расходы в размере 5 178 (пять тысяч сто семьдесят восемь) руб. 77 коп.. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области подпись Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2017 года