Дело № 2-893/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

5 сентября 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В., 

при секретаре Третьяковой О.Б.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении Соглашения № 1476061/0200 от 15.07.2014 г., заключенного с ФИО1 взыскании с ФИО2 задолженности по Соглашению № 1476061/0200 от 15.07.2014 г. в сумме 39 602, 26 руб., процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 35 043, 94 руб. за период с 29.06.2019 по дату расторжения Соглашения включительно (вступление в законную силу решения суда), взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 388, 07 руб.

В обоснование заявления указано, что 15.07.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № 1476061/0200, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 140 000 руб. под 16,5 % годовых, на срок до 15.07.2019. Заемщик присоединен к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Истец выполнил обязательства и перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в сумме 140 000 руб. От родственников поступило сообщение, что заемщик умер 16.08.2018. Банк обращался в страховую компанию, заявленное событие не является страховым. Наследником умершего является ФИО2 В связи с неоднократным образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику 25.04.2019 требование о досрочном возврате задолженности в срок до 30.05.2019. По состоянию на 28.06.2019 задолженность по договору составляет: просроченный основной долг – 35 043, 94 руб., проценты за пользованием кредитом – 4 558, 32 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласна, пояснила, что от уплаты задолженности не отказывается, после смерти мужа оставался долг 35 тыс. руб., все должно было покрыться страховкой, но страховая компания страховку не выплатила, отказ страховой компании она не обжаловала.

Представитель третьего лица ЗАО «СК «РСХБ - Страхование» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 15.07.2014 г. заключено Соглашение № 1476061/0200, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 140 000 руб. под 16,5 % годовых, на срок до 15.08.2019 г. (л.д. 11-14). Неотъемлемой частью договора являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.15-23), с которым ФИО3 был ознакомлен и согласен.

По заявлению от 14.07.2019 ФИО1 был присоединен к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» (л.д.25-31).

Зачисление банком суммы кредита, указанной в договоре, на счет ФИО1 подтверждается банковским ордером от 15.07.2014 (л.д. 32), наличие задолженности подтверждается расчетом (л.д.41-43).

Из копии свидетельства о смерти следует, что ФИО1 умер 16.08.2018 (л.д.33).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Ст.1152 ГК РФ указывает, что для приобретения наследства наследник должен его принять.Пунктом 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО1 имеющегося в материалах дела, следует, что свидетельство о праве на наследство по закону выдано нотариусом супруге умершего - ФИО2 на ? доли в праве собственности на транспортное средство, рыночной стоимостью 40 500 руб. (1/2- 20 250 руб.), на 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 969 903,88 руб. (1/3 = 323 301, 29 руб.), 1/3 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 173 163,7 руб. (1/3 = 57 721,24 руб.), на денежные средства.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по состоянию на 28.06.2019 составила 39 602, 26 руб., в том числе, основной долг - 35 043, 94 руб., проценты за пользование кредитом – 4 558, 32 руб. (л.д.41- 43).

В адрес ФИО2 25.04.2019 г. направлялось требование о погашении задолженности по договору в размере 38 889, 38 руб. в срок до 30.05.2019 (л.д. 38-40)

Из сообщения АО «СК «РСХБ-Страхование» от 23.11.2018 следует, что ФИО1 был застрахован с 15.07.2014 по 20.04.2016, дата смерти 16.08.2018, поскольку смерть застрахованного лица произошла за пределами действия договора страхования от заболевания, развившегося не в период действия договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем, в связи с чем правовые основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют (л.д.34).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2, являясь наследником первой очереди после смерти супруга, приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому должна принять на себя неисполненные обязательства по кредиту. Сумма предъявленной к взысканию с ФИО2 задолженности составляет 35 043,94 руб., что не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества. 

Таким образом, исходя из представленного в материалы дела расчета иска, суд определяет размер задолженности ответчика, подлежащей взысканию на 28.06.2019 года, исходя из расчета: основной долг – 35 043, 94 руб.; проценты – 4 558, 32 руб., всего 39 602, 26 руб.

Кроме того, истец в своих требованиях просит взыскать с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченного долга в размере 35 043,94 руб. за период с 29.06.2019 по дату расторжения Соглашения включительно (вступления в законную силу решения суда). Данные требования суд признает обоснованными в силу п.3 ст.453 ГК РФ, из которого следует, что обязательства об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами прекращаются с момента расторжения кредитного договора, который определяется датой вступления решения суда в законную силу о расторжении указанного выше Соглашения.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Право банка в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения Заемщиком предусмотренных договором обязательств, предусмотрено положениями кредитного договора.

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст. 450 Гражданского кодекса РФ, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. Кроме того, как указано выше, заемщик ФИО1 умер. 

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд взыскивает с ответчика ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 388, 07 рублей (л.д.5).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть Соглашение № 1476061/0200 от 15 июля 2014, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению 1476061/0200 от 15 июля 2014 по состоянию на 28 июня 2019 в сумме 39 602-26 руб., в том числе 35 043-94 руб. – просроченный основной долг, 4 558-32 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 388-07 руб., всего 46 990-33 руб. (сорок шесть тысяч девятьсот девяносто рублей тридцать три крпейки).

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 35 043-94 руб. за период с 29 июня 2019 по дату расторжения Соглашения № 1476061/0200 от 15 июля 2014 (вступления в законную силу решения суда) включительно.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова