Дело № 2–811/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 20 июня 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 12 апреля 2012 года в размере 147 937,35 руб., из которых: 99 498,46 руб. – задолженность по основному долгу, 33 985,23 руб. – задолженность по процентам, 14 453,66 руб. – задолженность по штрафам, и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 158,75 руб..

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ФИО2 и АО «Тинькоф Банк», был заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 84 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора является заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькоф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет. Заключительный счёт бы направлен ответчику 15 сентября 2015 года, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29 декабря 2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 147 937,35 руб.. 

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО3, действующий на основании Устава, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась. От нее поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия и письменные возражения на исковое заявление, где указано, что начисленная неустойка является чрезмерной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению; кредитный договор предусматривает две санкции в виде штрафа и увеличения процентной ставки при неоплате минимального платежа; условие кредитного договора о начислении пени на проценты противоречит нормам действующего законодательства; обязанность по оплате комиссий за выдачу наличных денежных средств является нарушением закона о защите прав потребителей; денежные средства списаны в счет оплаты по программе страховой защиты незаконно, она свое согласие на участие в программе не давала. При этом просит: уменьшить сумму просроченной задолженности по основному долгу с 83 556,23 руб. до 18 846, 58 руб.; уменьшить сумму просроченных процентов с 33 985,23 руб. до 4 304,64 руб.; взыскании комиссий и штрафов отказать. 

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Частью 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч.3 ст. 434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 11 марта 2012 года ФИО2 обратилась в АО «Тинькоф банк» с заявлением на оформление кредитной карты, которое является предложением (офертой), просила заключить с ней договор и предоставить ей денежные средства.

Ответчик своей подписью в вышеуказанном заявлении подтвердила, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф банк», тарифами банка и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ознакомлена и обязуется их выполнять. 

Указанные действия свидетельствуют о намерении ФИО2 вступить в кредитные отношения с истцом. 

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепта осуществляется путем активации Банком кредитной карты. 

Ответчик произвела активацию кредитной карты Банка путем снятия наличных 16 апреля 2012 года, и в последующем производила операции по карте, что подтверждается выпиской по договору №*** за период с 12 апреля 2012 года по 29 декабря 2015 года, при этом обязательства по возврату задолженности исполняла ненадлежащим образом.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка, продукт Тинькофф Платинум, базовая процентная ставка составляет 

<

данные изъяты> годовых, минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа за первый раз – 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при его неоплате 0,20 % в день. 

АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ФИО2 заключительный счет, в котором указано, что по состоянию на 15.09.2015 г. за ней образовалась задолженность в размере 147 937,35 руб., которую необходимо оплатить в течение 30 дней, с момента выставления заключительного счета. 

Ответчик требования банка не исполнил по настоящее время.

24 февраля 2015 года АО «Тинькофф Банк» заключило генеральное соглашение №*** в отношении уступки прав (требований) с ООО «Феникс», по условиям которого банк уступил компании права требования в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре. В акте приема передачи прав требований, указано, что право требования в отношении должника ФИО2, договор №***, сумма задолженности 147 937,35 руб. перешло к ООО «Феникс». Согласно дополнительному соглашению права требования переходят от банка к компании 29 декабря 2015 года.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 3.4.5. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) – банк вправе уступить передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты. 

Следовательно, между сторонами достигнута договоренность о возможности Банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, в данном случае обществу с ограниченной ответственностью «Феникс». 

Размер задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» на момент передачи права требования составлял 147 937,35 руб., что подтверждается справкой от 29 декабря 2015 года.

В адрес ФИО2 направлено уведомление об уступке права требования по заключенному с ней кредитному договору №***, при сумме задолженности 147 937,35 руб..

Как следует из представленной истцом выписки по счету, ответчик не исполняла принятые на себя обязательства по внесению минимальных платежей и возврату суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора. 

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п. 5.6 Общих условий и обслуживания кредитных карт и Тарифов банка по состоянию на дд.мм.гггг начислены проценты в размере 33 985,23 руб., а в соответствии с п. 5.11 Общих условий и обслуживания кредитных карт и Тарифов банка начислен штраф в сумме 14 453,66 руб.. 

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафу, считает его верным, соответствующим обстоятельствам дела и действующему законодательству. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ФИО2 начисление истцом штрафа по состоянию на 15 сентября 2015 года в размере 14 453,66 руб. является правильным и обоснованным.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, путем снижения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

По делу не установлено фактов применения истцом двойной санкции в связи с неисполнением своих обязательств по договору ответчиком.

Взимание банком денежных средств с ответчика в счет оплаты по программе страховой защиты является законным и обоснованным. Ответчиком при подаче заявления-анкеты поставлен крестик напротив условия договора, что она не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщика. Таким образом, ФИО2 выразила свое согласие на участие в программе страховой защиты заемщика.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав ответчика, как потребителя, как при заключении кредитного договора, так и при его исполнении, не имеется.

Оснований для уменьшения основного долга и процентов по кредитному договору не имеется. Расчет задолженности, предоставленный ответчиком суду, является неверным, так как в расчете отсутствуют суммы комиссий, оплата по программе страховой защиты и штрафные санкции.

Таким образом, установив получение ФИО2 кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» с лимитом в сумме 84000 руб., а также факт неоднократного пользования кредитной картой и в последующем образование задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4158,75 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 24.10.2017 года и №*** от 12.03.2018 г., данная сумма в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взыскания с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №*** от 12 апреля 2012 года, образовавшуюся за период с 18 марта 2015 года по 15 сентября 2015 года в размере 147 937 (сто сорок семь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 35 коп. в том числе: 

- задолженность по основному долгу 99 498 руб. 46 коп., 

- задолженность по процентам 33 985 руб. 23 коп.,

- задолженность по штрафам 14 453 руб. 66 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 158 (четыре тысячи сто пятьдесят восемь) руб. 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2018 года.

Судья (подпись) Шуравин А.А.