Дело № ХХХ

УИД ХХХ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе:

председательствующей: судьи Цайтлер М.Г. 

при секретаре: Бычковой Е.А., 

с участием:

представителя ответчика ФИО1 адвоката Титова В.Н., представившего удостоверение № 786 от 30.07. 2004 г. ордер № 74 от 04.06. 2019 г.: 

рассмотрев в судебном заседании в пгт Верх - Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области 04 июня 2019 года 

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Экстра Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФО «Экстра Деньги» обратилось с иском в суд к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа №ХХХ в размере 66 243 рубля 67 копеек, из них: 15 000 рублей - остаток суммы основного долга, 38 042 рубля 67 копеек – сумма процентов за каждый день пользования суммой займа, 13 201 рубль 00 копеек – сумма штрафных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 187 рублей и расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей. 

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХХ г. между ООО МКК «Экстра Деньги» (далее - Займодавец) и ФИО1 (далее - Заемщик), заключен Договор (далее - Договор 1) и была выдана карта МаsterСагd с № ХХХ По Договору Займодавец предоставил карту с лимитом кредитования от 500 до 50 000 рублей ( п. 1 Договора 1).

Согласно п. 2 Договора 1 - сумма займа предоставляется заемщику на 30 дней, начиная с даты зачисления суммы займа на банковскую предоплатную карту VISA INTERNAZIONAL/ Международной платежной системы MASTERCARDWORLDWIDE. Срок действия Договора № 1 соответствует сроку действия платежной карты и составляет 3 (три) года. Окончание срока действия Договора ХХХ. Окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, а также не снимает с Заемщика обязанность до их уплаты. Для получения денежных средств (суммы займа) на карту, Заемщику необходимо заключить Договор потребительского займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредствам совершения телефонного звонка в Са11-центр Займодавца по телефону на номер ХХХ.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги» (с которыми Заемщик был ознакомлен при заключении Договора, что подтверждается его подписью в п. 14 Договора 1) - если Заемщик выбирает способ предоставления потребительского займа путем перечисления на карту международной системы VISA и MASTER CARD, то, потенциальный Заемщик заполняет Заявление на открытие микрофинансовой линии VISA MASTERCARDWORLDWIDE и получает карту международной платежной системы VISA и MASTERCARD. При оформлении карты Заемщик получает договор на пластиковую карту международной платежной системы VISA и MASTERCARD, в котором присваивается индивидуально кодовое слово, которое служит в дальнейшем для идентификации Заемщика при рассмотрении последующих заявок на получение потребительского займа и используется им в качестве Аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи - информация в компьютерной системе Займодавца, определяющая Заемщика, подписывающего договор потребительского займа путем озвучивания индивидуального кодового слова. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика (п. 4.12. Правил Предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Заемщик признает, что озвучиваемое им индивидуальное кодовое слово является аналогом собственноручной подписи, (п. 6.2 Правил Предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Заемщик, ранее заключавший договор потребительского займа с Займодавцем, получивший денежные средства путем перечисления суммы займа на карту международной платежной системы VISA и MASTERCARD. вправе в течение 3 (трех) лет с даты заключения вышеуказанного договора потребительского займа, обратиться к Займодавцу, посредством совершения телефонного звонка в Са11-центр Займодавца по телефону «горячей линии» ХХХ, с целью акцепта условий договора потребительского займа в соответствии с условиями, согласованными сторонами в первом договоре потребительского займа, не посещая кредитного специалист-кассира обособленного подразделения Займодавца. При обращении Заемщика в Са11-центр Займодавца по телефону «горячей линии» 8ХХХ Займодавца за повторном получением потребительского займа, оператор Са11-центра обязан провести идентификацию Заемщика посредством озвучивания Заемщиком: Паспортных данных Заемщика (серия, номер, кем и когда выдан); даты рождения Заемщика (день, месяц, год рождения); индивидуального кодового слова Заемщика; последних четырех цифр номера штрих-кода карты международной платежной системы VISA и MASTERCARD Заемщика. После положительной идентификации Заемщика и одобрении Заявки на получение потребительского займа сотрудником отдела проверки, оператор Са11-центр сообщает Заемщику посредством телефонного звонка на мобильный телефон Заемщика о принятом решении и уточняет у Заемщика о его намерении заключить договор потребительского займа. Денежные средства зачисляются на карту Заемщика VISA и MASTERCARD (п. 6.1 Правил Предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Таким образом, сторонами при заключении Договора 1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

ХХХ г. через Са11-центр между Займодавцем и Заемщиком был заключен Договор потребительского займа № ХХХ (далее - Договор 2). Займодавец предоставил Заемщику денежные средства (заем) в размере 15 000 рублей, путем перечисления денежных средств Заемщику на карту с № ХХХ а Заемщик обязался произвести возврат суммы займа с начислением процентов не позднее ХХХ года.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Оферта на предоставление займа была акцептована Должником путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ФИО2 этот же день сумма займа, в соответствии с п. 18 Договора 1 была перечислена Заемщику на карту № ХХХ с помощью платежной системы МаsterCard, таким образом Заявитель исполнил свои обязательства по Договору.

Факт перечисления денежных средств в пользу ФИО1 подтверждается Ответом РНКО «Платежный Центр» (ООО) на запрос ООО МКК «Экстра Деньги» за исх. № ХХХ

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Согласно п. 4 Договора 2 - проценты по займу составляют 1,65 % за каждый день пользования займом.

В соответствии п. 4 Договора 2 в случае невыполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего за датой, указанной в п. 2 договора займа процентная ставка, указанная в п. 4 устанавливается в размере 2 % за каждый день пользования займом. Также начисляется неустойка в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности по основному долгу и уплате процентов

В соответствии ч.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи»

простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ - использование при совершении сделок, электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

ХХХ года Заемщиком подписано Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.3.1. «Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП)» между Займодавцем и Заемщиком указано, что стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанные АСП Клиента, если он соответствует совокупности требований.

В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» - документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ). Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»

нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Заемщиком не исполнены. За период с момента выдачи займа от должника не поступало платежей по Договору.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 4 Договора 2 - проценты по займу составляют 1,65 % за каждый день пользования займом.

В соответствии п. 4 Договора 2 в случае невыполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего за датой, указанной в п. 2 договора займа процентная ставка, указанная в п. 4 устанавливается в размере 2 % за каждый день пользования займом. Также начисляется неустойка в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности по основному долгу и уплате процентов

В соответствии ч.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи»

простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ - использование при совершении сделок, электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

ХХХ года Заемщиком подписано Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.3.1. «Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП)» между Заимодавцем и Заемщиком указано, что стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанные АСП Клиента, если он соответствует совокупности требований.

В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» - документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ). Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»

нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Заемщиком не исполнены. За период с момента выдачи займа от должника не поступало платежей по Договору.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Просрочка исполнения своих обязательств Заемщиком составила 302 дня: с ХХХ года ( день заключения договора) по ХХХ года (день подачи Заявления о выдаче судебного приказа).

Таким образом, по состоянию на ХХХ года (момент подачи заявления) размер задолженности Заемщика равен 110 269 рублей:

15 000 рублей - сумма займа; 82 068 рублей - задолженность по процентам за пользование займом; 13 201 рубль - задолженность по штрафным процентам (неустойка).

Расчет процентов за пользование займом, а также штрафных процентов происходит на основании простой математической формулы.

Сумма процентов = сумма займа х количество дней займа х процент, прописанный в Договоре.

Договор займа № ХХХ был заключен ХХХ года, таким образом, в данном случае подлежит применению норма о трехкратном ограничении размера процентов за пользование суммой займа.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151 -ФЗ (ред. от 03.07.2016, действующей на момент заключения Договор займа) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. ООО МКК «Экстра Деньги» является микрофинансовой организацией, зарегистрировано в государственный реестр микрофинансовых организаций 05.12.2013 за № 651303532004372. В этой связи ООО МКК «Экстра Деньги» снижает размер подлежащих взысканию с Должника процентов до трехкратного, т. е. с 82 068 рублей до 45 000 рублей, исходя из следующего расчета: (15 000*3), где 15 000 - сумма займа, 3-трехкратный размер долга (т.е. 45 000 рублей - это максимально возможный размер процентов по Договору, в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона).

45 000 рублей (максимальная сумма процентов по Договору) - 6 957 рублей 33 копейки (сумма оплаченных процентов по Договору) = 38 042 рубля 67 копеек (остаток задолженности по процентам).

В исковом заявлении ООО МКК «Экстра Деньги» указывает, что обращалось к Мировому судье судебного участка № 1 Чебулинского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа, однако ХХХ года, мировой судья вынес определение о возвращении заявления о вынесении судебного приказа в связи с тем, что требования о взыскании штрафов, неустоек, пеней, не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства.

ООО МКК «Экстра Деньги» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5 000 (пять тысяч) рублей на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 807, 810 ГК РФ 100 ГПК РФ истец ООО « МК Экстра Деньги « просит суд взыскать с ответчика сумму долга по Договору займа № ХХХ в размере 66 243 рубля 67 копеек, из них 15 000 рублей сумма основного долга, 38 042 рублей 67 копеек сумма процентов за каждый день пользования суммой займа; 13 201 рублей сумма штрафных процентов; взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 187 руб.; и взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Представитель истца ООО МФО «Экстра Деньги», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась. По месту регистрации не проживает, корреспонденция вернулась в суд с отметкой истек срок хранения. Определением суда от ХХХ назначен представителем ответчика ФИО1- адвокат Титов В.Н.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Титов В.Н. с исковыми требованиями согласился частично, суду пояснил, что заявленные исковые требования в части взыскания процентов, штрафных процентов противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, так как фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора). Согласно Закону о потребительском кредите взаимосвязь начисления процентов по истечении срока действия договора, по процентам, установленным условиями договора, сроком 30 календарных дней, не правомерна просит суд снизить размер штрафных санкций и процентов, а также сумму судебных издержек по оплате юридических услуг за составление искового заявления.

Суд, представитель ответчика считают возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии с ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с последующим направлением в их адрес копии решения суда.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ХХХ года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Экстра Деньги» ( далее по тексту ООО МКК « Экстра Деньги») и ФИО1 был заключен договор №1 и была выдана карта MasterCard c № ХХХ По данному договору согласно п. 1 Займодавец предоставил карту с лимитом кредитования от 500 до 50 000 рублей. Согласно пункта №2 данного Договора сумма займа предоставлялась заёмщику на 30 дней, начиная с системы; VISA INTERNAZIONAL ( Международной платежной системы MASTERCARDWORLDWDIDE). Срок действия Договора 1, соответствует сроку действия платежной карты и составляет три года. Окончание срока Договора 22.12. 2020 года, при этом окончание срока действия договора не прекращается начисление процентов фактическое количество дней пользования суммой займа и пени. И не снимает с Заемщика обязанность по их оплате. Для получения денежный средств ( сумму займа ) на карту, Заемщику необходимо заключить Договор потребительского займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством совершения телефонного звонка в Сall – центр Займодавца по соответствующему номеру телефона. При заключении по Договору-1 от ХХХ года между сторонами достигнуто по всем существенным условиям. И ХХХ года через Сall – центр Займодавцем и Заемщиком был заключен Договор -2. Займодавец предостави заемщику денежные средства) займ) в размере 15 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств Заемщику ФИО1 на карту MasterCard c № ХХХ, Заемщик обязался произвести возврат суммы займа с начислением процентов не позднее ХХХ года. ( л.д.17-24; л.д.25-28). 

Согласно условий потребительского займа от ХХХ года, в соответствии с которым ответчице ФИО1, был выдан микрозайм в размере 15000 рублей на 30 дней, ХХХ года под 2 % за каждый день ( 730 % годовых) ( л.д. 25-28). 

Согласно п. 2; 3; 4, 6, 7, 8 договора ответчица ФИО1 согласилась и приняла на себя обязанности по уплате процентов по договору на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части.

В соответствии с п.12 Договора в случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начисляется неустойка в размере 20% годовых от общей суммы задолженности.

Факт перечисления денежных средств в пользу ФИО1 подтверждается Ответом РНКО «Платежный Центр» (ООО) на запрос ООО МКК «Экстра Деньги» за исх. № ХХХ ( л.д.52, 53).

Согласно графику платежей ответчик ФИО1 не позднее ХХХ года должна была внести в кассу заимодавца 15 000 рублей сумму основного долга и 7 425 рублей процентов за пользование займом, общий размер платежа 22 425 рублей 00 копеек ( л.д. 38). 

Согласно приходному кассовому ордеру ХХХ ФИО1 перечислена в ООО МФО «Экстра Деньги» оплата основного процента по договору № ХХХ в сумме 5 957 рублей 32 коп.( л.д. 39)

Согласно приходному кассовому ордеру ХХХ ФИО1 перечислены в ООО МФО «Экстра Деньги» оплата основного процента по договору № ХХХ в сумме 0 ( ноль) рублей 01 копейка. ( л.д. 40).

Согласно приходному кассовому ордеру ХХХ ФИО1 перечислены в ООО МФО «Экстра Деньги» оплата основного процента по договору № ХХХ в сумме 1 000( одна тысяча ) рублей ( л.д. 41 ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от 03.07.2016 года №230-ФЗ, который вступил в силу с 03.07.2016 года, установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 1 января 2017 года.

Учитывая, что договор займа заключен сторонами ХХХ года, к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от 03.07.2016 года №230-ФЗ.

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не должна превышать установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности трехкратный размер суммы займа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила принятые на себя обязательства по договору потребительского займа №ХХХ 

При этом расчет задолженности следует произвести следующим образом:

Сумма основного долга:

15 000 рублей 00 копеек – 6 957 рублей 33 копейки ( сумма оплаченных процентов по Договору ) = 8 042 рубля 67 копеек;

Проценты за пользование займом:

Как следует из материалов дела ответчик ФИО1 ХХХ оплатила основной процент по договору № ХХХ в сумме 5 957 рублей 32 коп; и произвела оплату основного процента по договору № ХХХ в сумме 0 ( ноль) рублей 01 копейка. ХХХ г. ФИО1 произвела оплата основного процента по договору № ХХХ в сумме 1 000( одна тысяча ) рублей ( л.д. 41 ).

Размер подлежащих взысканию процентов подлежит определению в соответствии с п.9 ч.1 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в размере 38 042 рублей 67 копеек: согласно следующего расчета.

( 15 000 рублей х 3) – 6957 рублей 33 коп (5 957руб32 коп..+ 0 руб 01 коп,+ 1 000 руб.) = 38 042 рублей 67 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга по договору займа в размере 15 000 рублей и процентов за пользование займом в размере 38 042 рубля 67 копеек, всего 53 042 рубля 67 копеек.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 договора займа в случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, начиная со дня, следующего за датой, указанной в п.2 договора займа, процентная ставка указанная в п.4 договора займа устанавливается в размере 2% за каждый день пользования займом, ПСК составит 730,000%, также начисляется неустойка в размере 20% годовых от общей суммы задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

По мнению суда, принимая во внимание соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства и процентов за пользование кредитом, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательства, длительность периода начисления неустойки, с учетом принципа неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника, подлежащая уплате неустойка подлежит уменьшению с 13 201 рублей 00 копеек (53 042 рубля 67 копеек х 20%) до 2 000 рублей, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся … расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из договора об оказании юридических услуг от 10.01. 2019 года усматривается, что он заключен между ООО «Кредитный юрист» и ООО МКК «Экстра Деньги», исполнитель принимает на себя обязательство оказать заказчику юридические услуги при подаче искового заявления в суд, а именно за изучение представленных заказчиком документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовку пакета документов, необходимых для обращения в суд, составление искового заявления. Стоимость услуг составляет 5000 рублей ( л.д.9).

Согласно платежному поручению 115 от 14.03.2019 года истец оплатил ООО «Кредитный юрист» 5000 рублей. ( л.д. 10 )

Судом установлено, что вышеуказанные судебные расходы понесены истцом фактически и документально подтверждены.

Суд считает, что требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя заявлено правомерно, оно оправдано ценностью подлежащего защите права имущественного характера, но завышено.

Суд считает, что расходы по оплате помощи представителя подлежат удовлетворению за представительство в суде в сумме 3000 рублей, данная сумма, по мнению суда, соответствует требованиям гражданско-процессуального законодательства о разумных пределах возмещения расходов на оплату услуг представителя.

При этом суд учитывает сложность рассмотренного дела, затраченное время, объем выполненной представителем истца работы.

Согласно платежным поручениям №555 от 09.04.2019 и за № 2124 от 25.12.2018 года истец оплатил госпошлину в размере 2 187 рублей 00 копеек. В соответствии со ст. 333.19 ч.1 п.1 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 941 рубль 26 копеек. 

Исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, на общую сумму 59 984 ( пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 57 ( пятьдесят семь) копеек, из них: основной долг – 15 000 ( пятнадцать тысяч ) рублей 00 копеек, проценты за пользование займом – 38 042 ( тридцать восемь тысяч сорок два ) рубля 67 ( шестьдесят семь ) копеек, неустойка – 2 000 ( две тысячи ) рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 ( три тысячи) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941 ( одна тысяча девятьсот сорок один ) рубль 90 ( девяносто) копеек., в остальной части заявленных исковых требований истца следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Экстра Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ХХХ года рождения, уроженки ХХХ зарегистрированной в проживании по адресу : ХХХ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Экстра Деньги», ОГРН 

<

***>, внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 05.12.2013 года № ХХХ, адрес ( место нахождения) :ХХХ задолженность по договору займа №ХХХ от ХХХ в размере 59 984 ( пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 57 ( пятьдесят семь) копеек, из них: основной долг – 15 000 ( пятнадцать тысяч ) рублей 00 копеек, проценты за пользование займом – 38 042 ( тридцать восемь тысяч сорок два ) рубля 67 ( шестьдесят семь ) копеек, неустойка – 2 000 ( две тысячи ) рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 ( три тысячи) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941 ( одна тысяча девятьсот сорок один ) рубль 90 ( девяносто) копеек. 

В остальной части заявленных исковых требований истцу Обществу с ограниченной ответственностью « Микрокредитная компания ЭкстраДеньги» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд.

Решение в его окончательной форме изготовлено 08 июня 2019 года.

Председательствующий: Цайтлер М.Г.