Дело №2-1053/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серковой Е.А. 

при секретаре Сороколетовой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.01.2018 в размере 105 448 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 674 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 14 751 рубль 61 копейка, срочные проценты на просроченный долг – 429 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 213 рублей 36 копеек, неустойка за просроченные проценты – 379 рублей 59 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 308 рублей 98 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №***, в соответствии с п.1.1. Индивидуальных условий Заемщику был выдан кредит в сумме 91 500 рублей 00 копеек на срок по 20.02.2022, с уплатой за пользование кредитом 21,85% годовых. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме, и с нарушением сроков, установленных договором. В соответствии с п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Заемщику начислена неустойка. По состоянию на 10.01.2018 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 105 448 рублей 77 копеек. Для защиты своего нарушенного права, Банк обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем отражена просьба в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, согласно телефонограммы, пояснила, что судебную повестку и исковой материал получила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, и считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** (индивидуальные условия «Потребительского кредита») (л.д. 10-11), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется вернуть потребительский кредит на условиях, предусмотренных «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Сумма кредита составляет 91 500 рублей 00 копеек, согласно п.1 Индивидуальных условий кредитования. Договор считается заключенным между мной и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения мной и кредитом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течении 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2). 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка по кредиту составляет 21,85 % годовых, полная стоимость кредита составляет 21, 811 % годовых. 

В силу п.6 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 2 519,33 (две тысячи пятьсот девятнадцать рублей 33 копейки). Расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования.

В материалы дела предоставлен график платежей, который ответчик получила, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.11).

Факт получения заемщиком ФИО1 от банка денежных средств в сумме 91 500 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (п.14). 

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, при этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №***, открытый у кредитора (п.17). 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), согласно п.3.1 Общих условий кредитования (л.д.14-16). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора, согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств по кредитному договору нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств в судебное заседание не представлено.Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Неустойка уплачивается в валюте кредита. Заемщик ознакомлен с условиями кредитования, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. 21.08.2017 истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено (л.д.25-26). 21.11.2017 и.о. мирового судьи судебного участка № 9 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 812 рублей 16 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1 597 рублей 18 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 9 Индустриального района г. Барнаула от 19.12.2017 вышеуказанный судебный приказ отменен, поскольку от представителя ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.(л.д.20). Из расчета, представленного Банком следует, что задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.01.2018 составляет 105 448 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 674 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 14 751 рубль 61 копейка, срочные проценты на просроченный долг – 429 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 213 рублей 36 копеек, неустойка за просроченные проценты – 379 рублей 59 копеек. (л.д.11-12). Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченная ссудная задолженность – 89 674 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 14 751 рубль 61 копейка, срочные проценты на просроченный долг – 429 рублей 46 копеек. Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссудную задолженность – 213 рублей 36 копеек, неустойки за просроченные проценты – 379 рублей 59 копеек. В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом запрета суду самостоятельно уменьшать размер неустойки, если должником по обязательству выступает гражданин, не установлено. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая все существенные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и периода начала начисления неустойки, также установленные договором размер неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа, который соответствует установленному ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд полагает, что оснований для снижения заявленных сумм неустоек (общая сумма неустоек 592 рубля 95 копеек) не имеется. Таким образом, учитывая установленные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при рассмотрении дела по существу достоверно установлено неисполнение Заемщиком условий договора в части оплаты как основного долга, так и процентов по договору, то суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объеме. Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 105 448 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 674 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 14 751 рубль 61 копейка, срочные проценты на просроченный долг – 429 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 213 рублей 36 копеек, неустойка за просроченные проценты – 379 рублей 59 копеек. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований. Исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 3 308 рублей 98 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.01.2018 в размере 105 448 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 674 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 14 751 рубль 61 копейка, срочные проценты на просроченный долг – 429 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 213 рублей 36 копеек, неустойка за просроченные проценты – 379 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 308 рублей 98 копеек, а всего взыскать 108 757 рублей 75 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

Е.А.Серкова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2018

Верно.Судья

Е.А.Серкова

Секретарь судебного заседания

К.С.Сороколетова

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-1054/2018 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 05.03.2018

Верно, секретарь судебного заседания

К.С.Сороколетова