Дело № ... 

10RS0№ ...-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Дмитриева А.В., при секретаре Токаревой К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между сторонами заключен договор № ... на сумму 500 000 рублей, под 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, ХХ.ХХ.ХХ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору составила 626 483 руб. 63 коп. в том числе, сумма основного долга 401 503 руб. 77 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 157 030 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 39 319 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 28 629 руб. 70 коп. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ в размере 626 483 руб. 63 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9464 руб. 84 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Представитель ответчика, ФИО2, действующий на основании доверенности, требования признал в части основного долга и процентов, просил снизить размер штрафа и убытков банка, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу положений ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 421 ГК РФ). 

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ сторонами заключен кредитный договор № ... сроком на 60 месяцев, состоящий из суммы к выдаче в размере 500 000 рублей, под 24,90 % годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 14 620 руб., начиная с ХХ.ХХ.ХХ. Полная стоимость кредита составила 28,24% годовых.

Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с разделом «Документы» ответчик получил и полностью согласен с содержанием следующих документов: заявкой, графиком погашения по кредиту и графиками погашения кредита по картам, условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Ответчиком ХХ.ХХ.ХХ подписано распоряжение клиента по кредитному договору на списание денежных средств со счета в погашение задолженности, являющегося неотъемлемой частью заявки.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке (п.1 раздела II Условий договора).

Согласно п. 1 раздела III Условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления банка и действующих с ХХ.ХХ.ХХ, банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п.п. 3, 4).

Основываясь на представленных суду доказательствах и нормах статей 421, 434, 820 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме был заключен смешанный кредитный договор.

Материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в несвоевременной уплате процентов и основного долга. Представитель ответчика также не оспаривает сумму задолженности в части основного долга и процентов. 

Таким образом, в соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составила 626 483 руб. 63 коп., в том числе, сумма основного долга – 401 503 руб. 77 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ) – 157 030 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 39 319 руб. 67 коп., штраф за просроченную задолженность – 28 629 руб. 70 коп.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении штрафа и убытков банка, а также несогласии с их размером.

Учитывая, что требование о досрочном погашении задолженности направлено банком ответчику ХХ.ХХ.ХХ, и на тот момент у ответчика имелась задолженность по процентам, вместе с тем последний платеж по графику платежей был предусмотрен ХХ.ХХ.ХХ, у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию сумма невыплаченных процентов в размере 157 030 руб. 49 коп. При этом с учетом даты последнего платежа по графику суд полагает, что со стороны истца отсутствует недобросовестность в поведении в виде несвоевременного обращения за взысканием задолженности, с учетом того, что обязанность по возврату ссудной задолженности и платы за ее использование лежит на ответчике.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Давая оценку условиям упомянутого кредитного договора и последствиям нарушения ответчиком обязательств по нему, учитывая природу штрафа, который не является способом обогащения, а направлен по своей сути на стимулирование исполнения обязательства, принимая во внимание высокий процент данного штрафа, несоразмерность штрафа последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о том, что размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, явно несоразмерен нарушенному обязательству, и считает возможным снизить его размер до 8 000 рублей, поскольку в данном случае применением ст. 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. В остальной части требований о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд во взыскании отказывает.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 605 853 руб. 93 коп., в том числе ссудная задолженность (основной долг) в размере 401 503 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом в размере 39 319 руб. 67 коп. за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ, проценты за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 157 030 руб. 49 коп., штраф - 8000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по государственной пошлине, подлежит взысканию 9 464 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 605 853 руб. 93 коп., в том числе ссудная задолженность (основной долг) в размере 401 503 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом в размере 39 319 руб. 67 коп. за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ, проценты за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 157 030 руб. 49 коп., штраф - 8000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 464 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья подпись А.В. Дмитриев

Копия верна: Судья А.В. Дмитриев

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.