Дело № 2-4726/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2017 года г. Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Сысоевой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Мамаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

КБ «Хлынов» (АО) обратился в суд с иском, указанным выше, просил расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 245085 руб. 29 коп.; проценты по ставке 23,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате госпошлины в размере 11650 руб. 85 коп.

Обосновывая свои требования, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из общих и индивидуальных условий, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 333000 руб. 00 коп. на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование суммой кредита 23,5% годовых; ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства на счет заемщика. Заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках и суммах платежа, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 245085 руб. 29 коп., из которых: 229294 руб. 88 коп. – просроченный основной долг, 14757 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов, 1032 руб. 63 коп. – задолженность по неустойке.

Истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. 

Истец КБ «Хлынов» (АО), извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму с процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 333000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 23,50% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязался вносить платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов равными ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а так же сумме начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесячно до последнего дня каждого месяца, за исключением первого платежа, который оплачивается до ДД.ММ.ГГГГ и последнего до ДД.ММ.ГГГГ. Первый платеж составляет 9862 руб. 28 коп., второй и последующие платежи 9561 руб., последний платеж 9399 руб. 82 коп. 

Из материалов дела следует, что истец выполнил обязательства по договору путем перечисления заемных средств на банковский счет №, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о размере и сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229294 руб. 88 коп. – просроченный основной долг, 14757 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Расчет задолженности по договору, представленный истцом судом проверен, сомнений не вызывает, от ответчика каких-либо возражений относительно расчета не поступило. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 229294 руб. 88 коп., по сумме просроченных процентов в размере 14757 руб. 78 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита ОАО КБ «Хлынов» в случае нарушения Заемщиком сроков пользования кредитом, установленных Кредитным договором, Заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Заявленная ко взысканию неустойка в размере 1032 руб. 63 коп. рассчитана от суммы просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный расчет неустойки судом проверен, сомнений не вызывает.

Учитывая обстоятельства дела, длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, неоднократное нарушение графика платежей, размер неустойки определенный как 12% годовых, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки в размере 1032 руб. 63 коп.

Истец так же просил взыскать с ответчика неустойку по ставке 12% годовых, начисленную на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Из положений п. 1 ст. 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Вместе с тем, при взыскании неустойки на будущее время соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора. В силу положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ суд разрешает нарушенные права, а не возможные нарушения права в будущем.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 12% годовых, начисленной на сумму просроченного основного долга по день вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом, на основании представленных в материалы дела доказательств, установлено, что со стороны заемщика ФИО1 имело место нарушение условий кредитного договора, односторонний отказ от исполнения договора, выразившийся в неоднократном нарушении размера и сроков внесения денежных средств. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. 

Истцом соблюден установленный в ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику извещения с требованием погасить просроченную задолженность перед банком (№ от ДД.ММ.ГГГГ), в котором также предлагалось расторгнуть кредитный договор. Требования банка остались без ответа, исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

Указанные выше обстоятельства являются существенными, поскольку влекут для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7, от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая положения приведенных выше норм материального права и актов их толкования, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 229294 руб. 88 коп. по ставке 23,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11650 руб. 85 коп. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245085 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11650 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 23,5% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 229294 рублей 88 копеек с 10 октября 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева 

Решение принято в окончательной форме 15 ноября 2017 года.